这两年普遍赚钱更难了,尤其是今年,别说赚了,很多人手里的“余粮”都在缩水。
不难发现,越来越多人有贷款需求,年轻人用X呗/某条等网贷、个体户小老板做公司类贷款。
并且,也越来越多人接到贷款电话。
“您好,这里XX银行客户经理,本次来电特为您推荐我行新推出的优惠活动,贷款30万元可享优惠利率……”
在寻求贷款中,很多人有可能会遭遇各种陷阱,导致财务受损甚至陷入法律纠纷。
因此,了解贷款陷阱,并采取有效的防范措施,对于避免上当受骗很关键。
有哪些坑,如何避?
01
千万别碰网贷
网贷,因为申请方便,就算用不上,也有不少人会想看看自己的额度。
然后结果,上了征信。一旦上了征信,银行基本就和你说拜拜了。
示意图
在银行信用体系中,网贷不是优质负债。
通常情况下,是那些无法从银行贷到款的人,才走网贷。因此如果有多笔网贷,将影响你接下来的车贷、房贷、公司经营贷。
讲真,不要轻易使用网贷,因为使用网贷会断了后面贷款的路,何况它也不是唯一选择,毕竟银行那么多。
不过,如果你名下已有网贷的也不用害怕,尽量安排还掉就是。
还完后,就可以“养”征信。
02
还掉网贷,去银行申请信用卡
征信想“养”好,其实也没想象中难,遵循以下4点,你的征信就会慢慢变好!
第1步,合理使用信用卡(切勿申请过多)。
第2步,建立良好的还款习惯。
第3步,避免频繁申请贷款。
第4步,保持良好的信用记录。
一份好征信,不仅代表了个人的信用状况,还能为日后的银行低息信贷、房贷、车贷以及其他金融交易提供更多的机会和便利。
03
接触金融中介,不要盲目听信
金融中介,是从事金融业务的中介,作为连接资金供给双方的桥梁,在企业融资过程中扮演着重要的角色。
简单理解,就类似于房地产中介,但金融中介专业素质也是参差不齐,因此我们要多加小心。
那要怎么做?
最关键一点必须牢记,一定要有意识,保护好自己的个人征信。
例如,有些金融中介与你沟通时,不断让你尝试扫码银行线上产品,看你适合哪类金融贷款产品。
实际上,当你填完资料,出额度前会被机构查一次征信,这就算一次查询记录!
每家银行贷款的审批规则,对机构查询次数的要求都比较高,可以说是大部分银行的红线。
查询次数超标,那你的贷款大概率会直接被拒。
在短时间(1个月)内,如果有两家或以上银行拒绝你的申请,那3个月以内想再申请任何贷款,就不太可能。
因此,如果当你扫码到第二次,还没有通过时,就不要再尝试了。
04
如何判断是否靠谱
首先,会提前通知你事先打好征信,最好是一个月以内的。
因为,他需要全方面了解你的负债情况,信用贷款多少,有无抵押类,如房贷、车贷多少等等。
这样他对你需要新贷款的额度把控,能更好的筛选匹配你的金融产品,而不是盲目让你扫码试验。
另外,在额外提醒,金融中介收费一直没有固定的标准,存在极高的议价权,低至1%高至30%甚至更多。
不过,越高的服务费意味着要提供越有价值的服务,而为了获得这笔服务费,常常会保证100%下款、内部有渠道的话术套路你,所以要多加注意。
05
有房就能贷
贷款产品选择上,也需要谨慎。
装修贷,银行推出的专门解决家庭装修资金不足的专项贷款,是个人信用贷款。
可用于房屋硬装、软装、家具、家电等相关消费,不论是自装还是找公司,是毛坯装修、还是二手翻新,都可以申请。
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简单来说,精装房最高可贷约50万,毛坯最高可贷约100万(以银行实际放宽为准)。
相关政策可以看看:
A行:月利率低至2厘33,5年14%。
精装房每平可贷约4000元,最高可贷50万;毛坯房每平可贷7000元,最高可贷100万,假设100平的毛坯房,可贷款约70万元。
B行:月利率低至2厘5。
精装每平可贷4500元,最高可贷50万;毛坯每平可贷7500元,最高可贷100万,以100平的毛坯房计算,最高可贷约75万。
C行:利率较优惠,月利率低至0.22%。
一手按揭房可贷50万,全款房可贷30万,二手房可贷30万,精装房每平可贷2000-3000元,毛坯可贷4000-5000元/平。
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值得一提的是,精装房的装修贷可以在购房后就申请,收楼后即放款!
同时,该政策还适用旧房翻新,让老业主的资金更宽裕。
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