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太火了!内地客激增12倍,香港一银行出大招:人民币存款18.1%

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中国基金报 安曼

跨境理财通2.0实在是太火了。

4月23日,中国人民银行广东省分行公布了“跨境理财通2.0”推出后的首份成绩单。


综合来看,3月,粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增2.4万人,环比增长了9.16倍,创下单月新开户人数新高。其中,内地客激增2.3万人,环比增长近12倍。

首月内地投资客增长12倍

2月26日,新版“跨境理财通”正式实施。相比过去的1.0版,新版“跨境理财通”不仅降低了投资者准入条件、提高了个人投资者额度,同时还拓宽了业务试点范围,更好满足大湾区居民多样化投资需求。

试点银行更是积极推出具有竞争力的产品,高达10%的短期美元定存产品比比皆是。据说,不少银行预约开户已经排到了7月甚至8月份。

据人民银行广东省分行最新数据显示,“理财通”个人投资者于3月新增24288人,环比猛增9.16倍;涉及资金跨境汇划20574笔,金额为131.06亿元,按月分别增长5.09倍及7.84倍。

其中,3月内地参与“南向通”的新增个人投资者为23237人,按月增长11.78倍,且占整体新增人数的96%。涉及资金跨境汇划130.88亿元,按月飙近7.95倍,同创新高。

截至2024年3月末,粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人,包括港澳投资者4.74万人,内地投资者5.03万人,涉及相关资金跨境汇划6.98万笔,金额达283.89亿元。

98%为存款业务

数据显示,截至2024年3月末,参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为164.41亿元。其中,北向通项下,港澳个人投资者持有内地投资产品市值余额为2.01亿元,包含理财产品1.22亿元、基金产品0.79亿元;南向通项下,内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为162.4亿元,包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

也就是说,内地投资客投资的产品中,98%都是存款业务。

值得注意的是,大湾区内地九市中,深圳、广州、珠海、佛山四市“跨境理财通”业务汇划金额占比为83.84%。

随着跨境理财通业务大幅飙升,截至4月22日,南向通净流出312.7亿元,已用额度占总额度的20.85%;北向通净流入逾2.41亿元,已用额度占总额度的0.16%。

人民币存款利率竟达18.1%

基金君注意到,“跨境理财通业务”成功吸引了内地投资客的注意力。进入4月,不少银行纷纷调降了短期美元定存利率。例如,渣打银行将此前1个月期美元存款利率从10%下调至8%。


但是为了吸引内地高净值人群,近日针对优先私人理财和白金外汇会员,渣打推出了7天和14天两种定存产品。其中港元和美元的7天短期定存年利率均为10%,但是英镑、澳元等则高达13.8%。

据了解,“优先私人理财”客户资格要求:客户在渣打银行的每月存款与投资总额的日均余额达到并持续维持在人民币700万元(或等值外币)或以上。


除了线下银行,在港的数字银行更是激进,把人民币的定存利率提高到了18.1%。

根据众安银行的活动介绍,用户只需要完成“兑换人民币”和“兑换美元”的任务,即可获得年利率18.1%的7天人民币定存加息券和年利率6.5%的1个月美元定存加息券。



最后,基金君在这里也要提示一下风险。

据了解,香港定期存款虽“香”,但是如果提前支取,不仅没有利息,还要交罚息。

以中银香港为例,若酌情允许客户在到期前提取有关定期存款,客户将不获得任何利息,并且需要按照下列计算方式缴付手续费(取其高者),最低手续费为港币200元:

1.定期存款本金×(最优惠利率–定期存款年利率)×尚余到期日数/一年总日数。

2.定期存款本金×(同业拆息拆出利率–定期存款年利率)×尚余到期日数/一年总日数。

(注:最优惠利率、同业拆息拆出利率将按该行不时公布的利率为准。)


信银国际的罚款金额按照以下方程式计算:定期存款本金×定期存款利率×(尚余到期日数/一年总日数)。


编辑:乔伊

审核:许闻

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