二手车残值评估为汽车金融突破增长壁垒

我国汽车市场已进入存量市场阶段，新车销售增长基本上要靠二手车拉动，二手车市场大有可为。但近两年新车价格战导致的行业价格体系紊乱、利润出清，波及二手车市场，使得二手车价值体系不稳定。虽然有政策的全面放开，行业洗牌在所难免。

汽车金融作为与终端销售紧密相连的一环，同样迎来巨大变革。4月初，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》。这将推动汽车金融市场的创新和发展，同时，汽车金融机构之间的竞争将加剧，也对汽车金融机构的风险管理提出了更高的要求。

与此同时，相关部门更加注重发挥汽车金融对拉动汽车消费和提升服务实体经济的支撑作用，汽车金融深入二手车领域的通道也在加速打开，产业链各方主体开始加大二手车金融业务的投入。

全国工商联理事、车e估执行总裁范明崑近日出席一个汽车年会，以资深汽车人的视角，在年会上与各位知名专家、行业大咖探析二手车残值评估在汽车金融的研究与应用，如何提升金融客户的整体风控水平。

范明崑表示，目前二手车金融主要参与者有银行、汽车金融公司、二手车金融平台、二手车电商、融资租赁公司等。但当前汽车金融的服务供给仍滞后于市场及消费者日新月异的需求变化，金融产品单一性和同质化严重，迫切需要推出更多针对不同客户需求的多元化量身定制产品。

与新车金融不同，二手车非标准化产品的属性，使得很多金融机构难以准确评估二手车价值，从而导致二手车金融业务开展困难重重。在各家标准不一、车辆评估不确定因素下，行业的信息透明度也随之降低，导致许多交易无法顺利开展。如果与车况不匹配的车价进行放贷，既会遭遇诈骗也会导致坏账等情况发生，最终会影响行业的发展。此外，二手车残值评估是否准确，直接影响二手车金融产品的设计、风控。只有做好二手车残值评估，才能设计出更为合理且符合市场需求的二手车金融产品，同时避免坏账风险的提升。简单来说，金融机构对汽车前期实际使用情况的把控，将很大程度上决定车辆后续业务进度的风险和把控。

以专业、独立的第三方身份填补各大金融机构风控薄弱环节，成为二手车金融市场健康发展必不可少的助推器。车e估以独立第三方风控为切入点，深入二手车金融场景，领先实施数字化进程，形成数字化评估模型，为金融机构角逐市场份额提供了制胜要素。车e估打造贷前、贷中、贷后的全流程汽车金融科技服务，满足汽车金融机构开展业务的“核心诉求”。

在汽车金融风控领域的优势，结合人工智能、云服务、大数据等高精尖技术，车e估自研新能源残值评估体系，可针对不同阶段和不同交易模式的车辆及电池估值，助力客户建立闭环式风控体系。

今年以来监管已经在多个场合表明将加大金融对汽车消费的支持力度，二手车金融已成为一个拼运营、拼效率、拼服务落地的市场。对于金融机构而言，需要确保自身业务稳定运行的同时，利用车e估实现各职能领域优化，做到规避风险、提升业务精度与效率是目前市场已然验证的模式。