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240亿美元!越南政府“正以前所未有的规模”救助西贡商业银行

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据媒体周三最新报道,越南当局正在对卷入该国最大金融诈骗案的西贡股份商业银行(SCB)实施“史无前例”的纾困计划。

之所以将这一救助描述为“史无前例”,原因在于注资的巨大规模、操作的复杂性,以及该案件对越南金融体系已经造成和可能带来的损害程度。

媒体看到的一份银行文件显示,截至4月初,越南央行已向SCB注入了240亿美元的"特别贷款",该文件自3月29日起每日更新央行总体注资的数据。

根据这份文件、另一份3月15日至20日的更新文件,以及去年11月一份记录了2022年10月至2023年10月月度注资情况的文件,过去五个月里,央行提供的贷款规模略有放缓,但平均每月仍超过9亿美元。

越南央行此前从未公开披露其向SCB注入资金的规模。现在据报道,央行向SCB提供的资金总额相当于越南全年GDP的5.6%,外汇储备的四分之一。

一名消息人士向媒体指出:

如果不提供贷款,SCB将崩溃。但如果继续放贷,国库将逐渐枯竭。

现在还无法确定,参与SCB案件的官员是否普遍认同有关国库影响的结论。

据央行数据,去年越南公共债务占GDP的比例保持在37%左右,预算赤字略有扩大至GDP的4.4%。年底外汇储备约为1000亿美元,据独立区域监管机构东盟+3宏观经济与研究办公室称,这一数字高于10月底的900亿美元。

地产大亨被捕引发挤兑风波,生死时刻央行出手

SCB危机可以追溯到2022年10月——越南女首富、顶级房地产大亨张美兰被捕,并被指控金融诈骗。

起诉书称她挪用了SCB超120亿美元资金,并在2012年至2022年10月期间,透过影子公司等方式,向此间银行申请贷款430亿美元。这是越南有史以来最大的金融欺诈案。


事件发酵后,SCB就遭遇了史无前例的挤兑风波,直至央行将其置于监管之下。

据SCB去年11月份呈交央行的一份文件显示,自那以后,央行一直在提供“特别贷款”应对SCB危机。

张美兰上周被越南胡志明市一家法院判处死刑。她被判十多年来从SCB诈骗现金。检察官表示,该骗局造成的总损失目前达270亿美元,相当于该国2023年国内生产总值的6%。

央行注资已达到240亿美元

据媒体看到的SCB就此事编制的最新文件,截至2024年4月2日,央行已向这家曾是越南存款最多的商业银行之一提供了5927亿越南盾(约合237.2亿美元)的“特别贷款”。

SCB10月底呈交央行的文件显示,当时“特别贷款”达到4780亿越南盾,表明自11月以来,每月平均注资230亿越南盾(约9.1亿美元)。

银行文件显示,央行最初在2022年10月和11月平均每月注资37亿美元,之后到2023年10月放缓至每月约12亿美元,目前注资速度进一步放缓。

尽管得到官方支持,但截至去年12月,SCB仍面临严重的流动性问题。

知情人士提供的最新官方消息显示,截至去年12月,SCB的存款暴跌80%至约60亿美元。按目前速度,SCB可能在年中耗尽存款,截至10月,不良贷款已飙升至SCB信贷余额的97.08%。

每当客户试图将资金转出到其他银行时,SCB往往难以及时完成结算;同时,SCB在通过该国主要清算系统处理付款时也频频受阻。

这些问题严重影响了客户信心,进而给整个银行乃至越南金融体系的稳定性带来了隐患。

力推银行重组,但障碍重重

在房地产行业风雨飘摇,动荡不安的大背景下,越南银行业犹如惊弓之鸟,风险与日俱增。

尽管越南限制银行外资持股总额不得超过30%,但官方媒体报道,央行和政府已多次寻求私营部门,尤其是外国投资者对SCB伸出援手。

报道称,去年年底,央行指定私营房企Sungroup制定SCB重组方案。

重组方案的关键,在于准确评估张美兰及其公司用于抵押贷款的房地产资产。但问题是,这些资产的法律地位多半处于灰色地带。它们中有许多仍在申请审批阶段,另一些则因违反公地使用或建设许可规定而面临处罚。

据最新消息透露,在抵押资产中,不乏坐落于胡志明市黄金地段的高价房产,但其中绝大部分都是烂尾楼盘。

本月初,张美兰家族的一位代表在接受媒体采访时信誓旦旦地表示,他们名下的资产价值高达300亿美元。然而,央行聘请的评估机构Hoang Quan给出的估值却只有区区120亿美元,两者之间的差距不可谓不大。

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