角力城商行第一梯队 上海银行迎来新质生产力风口

发展新质生产力，金融助力不可或缺。

作者|胜马财经诸成

编辑 | 欧阳文

胜马财经获悉，近日，上海银行股份有限公司发布2023年度业绩快报公告，报告显示，截至2023年末，上海银行资产总额30855.16亿元，较上年末增长7.19%，其中客户贷款和垫款总额13770.35亿元，较上年末增长5.55%；负债总额28464.67亿元，较上年末增长7.14%，其中存款总额16400.78亿元，较上年末增长4.37%；归属于母公司普通股股东的净资产2186.22亿元，较上年末增长8.71%。2023年全年实现营业收入505.64亿元，同比下降4.80%；实现归属于母公司股东的净利润225.45亿元，同比增长1.19%。不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率272.66%，整体拨备水平充足。

角力城商行第一梯队

中国城商行之间竞争已经进入红海，仅以资产规模角度来说，公开信息显示，总资产超过万亿的城商行已经达到8家，这其中仅有3家城商行总资产超过了3万亿，分别是北京银行、江苏银行和上海银行；但是在全球经济发展挑战加剧、国内LPR逐步下调、净息差不断缩减、地产等此前银行主要依靠的行业风险尚在去化等背景下，如何寻求高质量和差异化经营，正面社会实际融资需求持续低迷和银行资产恶化问题，已经成为各家银行必须面对的课题。

而对于上海银行来说，角力中国城商行第一梯队并不容易，可谓是前有强敌、后有追兵。在三家总资产超过3万亿的第一梯队城商行中，上海银行目前位居第三，并且和第一名的北京银行和第二名的江苏银行的差距较大。此外，号称“小招行”的宁波银行总资产已经达到2.7万亿，进入3万亿中国城商行第一梯队已经成为其接下来的主要经营目标。而紧随宁波银行其后的南京银行，虽然距离3万亿规模有较远距离，但是其和上海银行同样位于中国经济主发动机的长三角地区，可谓是和上海银行在主场作战紧咬不放。这几家城商行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的业绩也是亮点频频，各自在“第二增长曲线”上探索前进。但是，近期“新质生产力”成为备受市场关注的热词，不仅被写入2024年的政府工作报告，更被列为“十大任务”之首，由此可见，在“新质生产力”领域的竞争，将成为接下来万亿城商行们角力城商行第一梯队的主战场。

上海银行曾在其官方微信公众号披露：浙江某商用车集团公司作为国内新能源汽车的核心企业，主营商用车产品技术研发、生产采购、生态平台搭建运营。近年来，该公司发展迅速，重点聚焦新能源商用车和动力系统研发、制造、销售和服务领域。但因拥有众多分布在全国各地的经销商，该企业面临小微企业分布广、传统贷款手续繁杂、信息不对称等痛点问题。

在了解到情况后，上海银行针对该企业供应链融资难题，为其提供了量身定制的差异化综合金融服务，为其产业链上汽车经销商提供短期流动资金支持，用于支付新车购置款。通过创新的金融科技手段、灵活的组织架构、高效率的业务处理流程，将供应链金融和普惠金融很好融合，不仅满足核心企业对经销商及时付款的需求，协助核心企业优化供应商关系管理，各地的经销商还能通过上海银行实现从开户、合同签订、到提还款的全业务流程线上化。

上海银行的新风口

“发展新质生产力是上海实现高质量发展的关键所在，要勇争先、走在前。”这是上海市长龚正近期在国务院新闻办举办“推动高质量发展”系列主题新闻发布会时的表态。而实际上，上海发展新质生产力确实有自己的独到优势；公开信息显示，上海在集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业的规模2023年已经达到1.6万亿元；此外，上海还在加快打造电子信息、生命健康、汽车、高端装备4个万亿级产业集群以及先进材料和时尚消费品两个5千亿级的产业集群。而可以确定的是，在发展新质生产力的过程中，金融助力是不可或缺的，金融行业尤其是银行业高质量服务的重要性进一步被放大。

公开信息显示，上海银行正在着力打造“绿色服务+”产品体系，围绕“新质生产力”核心的低碳新赛道产业发展规划，加大绿色金融服务能力和创新力度。针对新质生产力产业发展的痛点、难点，通过成立专门委员会、建立专业部门，统筹资源、提速推动，并以科技驱动管理，创新产品，优化业务流程，使服务提效升级。据了解，上海银行综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色投资、绿色消费金融等，为企业提供了一站式综合服务，该行绿色贷款规模已经连续两年增速超过100%，绿色债务融资承销规模居城商行首位。

此外，上海银行将支持硬核科技企业的发展作为科创金融推进的重点目标，聚焦集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业和电子信息、生命健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品六大重点产业，通过制度创新、产品创新、队伍建设等方式推进科创金融专业化服务升级。从上海银行此前发布的半年报来看，截至2023年6月30日，上海银行半数以上分行已设立科创专班，累计科技型企业贷款余额超过1300亿元，较2022年末增长25个百分点。仅在2023年上半年，上海银行已实现承销科创票据规模51.86亿元，精准服务了科创企业的融资需求。数据显示，仅去年上半年上海银行专精特新企业贷款客户就超1300户，高新技术贷款客户超2600户。

据上海银行披露：国家“专精特新”企业上海新材料T公司聚焦新能源汽车赛道，通过高分子新材料及系列电子、电力、电线新产品的研发、制造和销售，为新能源汽车电池防爆提供解决方案，助力新能源汽车、智能制造产业发展。上海银行与T公司合作由来已久，2008年T公司就在上海银行开立了企业基本账户。十六年来，上海银行陪伴企业从初创到成为新三板上市企业、国家级专精特新“小巨人”企业，拥有了2项国际专利和32项国内专利，并先后荣获“上海市优秀发明奖”“国家教育部科技进步奖”“上海市高新技术成果转化百佳”等荣誉。

上海银行的专业服务也由初始的基础结算到提供工资代发、综合授信等综合金融服务，持续支持企业发展成长和产能扩张，陪伴企业一路发展壮大。2022年疫情封控期间，T公司为保证订单交付，急需一笔资金周转，上海银行迅速响应，快速完成线上审批放款，解决了企业的燃眉之急，也让客户真切感受到有温度的精诚服务。

同时，随着企业持续拓展和规模日渐扩张，T公司计划自置厂房以提升产能，不仅急需融资满足厂房建设，同时需要更多资金维持日常周转。了解分析企业需求后，上海银行为企业配置了线上资产池、流动资金贷款和票据承兑等资金额度，保障了企业的平稳发展扩张。

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