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把房子卖了去搞信托,爆雷亏了几百万
文/晏凌羊
这两年,信托爆雷的消息屡见报端。
先是中植系,这个就不多谈了。
接着是某安,说是一个人把学区房卖了五百万,然后全部投进去了,结果血本无归。
博主推个几十块钱的东西,赚个几块钱的佣金,还老被人说是割韭菜。我看这些人是没见识过啥叫真正的镰刀,因见识所限,所能想到的最大镰刀就是家门口的小卖部(博主带货的性质,不也像个小卖部),对高端局收割方法一无所知。
真正的收割机是金融........屌丝死于P2P,中产死于理财,富人死于信托,巨富死于野心。而最最高级的收割机,则是建立一个国 家。
金融其实就是信心游戏和资金链游戏,没别的。
所以,如果一款信托产品开始延期兑付,它的风险不是在这一款产品,而是整个企业甚至行业。
别人感觉到自己投出去的钱可能有收不回来的风险,就不再投你。
你资金池里的没有新鲜血液,这个游戏玩到一半,其他的产品也陆续到期到兑付不了,就很容易发生多米诺骨牌效应,一倒就是倒一片。
我国对银行业的金融监管严防死守,就是因为银行业一旦发生这种情况,影响太太太太太了。
而金融业除了银行之外,还有其他行业,这些行业相比银行来说,对社会影响较小,影响的只是少数人。
而信托一般是怎么爆雷的呢?
信托对普通人来说比较陌生,它一般是有钱人用于做资产隔离、传承的工具。
富人们把钱交给信托公司,信托公司拿着钱去做投资,承诺一定的收益率。
前几年在房地产业突飞猛涨的阶段,这些钱的收益率很可观,但房地产下行,开发商回款周期变慢,信托可能也出现延期兑付的情况。
比如,为了确保楼房不烂尾,开发商的销售资金需要先进入监管账户,而监管账户的钱只能建楼,不能挪作他用。
这就造成了时间差,而时间差可能造成资金链断裂,很有可能信托的钱到了兑付时间了,但开发商的钱却拿不出来。
而且,信托公司的投资渠道也未必就是房地产这一种。
这里头的金融玩法特别多。稳健的投资,一般是要有个具体的资产标的(比如开发商开发的楼盘),但玩到后期,可能就是资金游戏。
他们建立一个巨大的资金池,哪里急需用钱就去哪里补,“借新钱还旧钱”甚至搞“影子银行”,但一旦需要兑付的金额过大而资金池里的钱不够多,就很容易爆雷。
而很多富人在签约的时候,其实也搞不清楚这里头的玩法,一大堆专业词汇也看不懂,只是出于原始的信任,把钱放在信托里,然后就成这样了。
改开四十多年,我国出现很多富人阶层,其中一些人确实是有魄力、有认知、有能力也有运气的,但这些人也总是会有金融知识盲区,就很容易踩坑。
你们去看看国外那些传承接几代的富豪家族,家族继承人其实要花很多时间、精力去了解金融、学习金融,甚至他们富裕起来以后,自身也要去做金融,就是因为他们意识到:除了国家机器之外,最顶级的财富收割机就是金融。
而我们中国很多富人,富裕的时间太短、积累财富的时间太快,绝大多数人只经历“财富创造”这个阶段,一部分人面前能达到“财富收成”,更多人很难做到“传承财富”。
这个完整的周期,大概需要一两百年。而我们才过了多少年?
很多富人面对自己赚来的一大笔钱,完全不知道把它藏到哪里,接着就很容易出现“路径依赖”,靠原始的信任各种去投钱,但却不了解金融的各种玩法、不了解局势已变。
不过,这都是富人们要操心的问题。
我们这些普通人,很多连小三、赌博这样的诱惑都抵抗不了,好不容易赚点小钱,哗哗哗从这些地方漏出去了。信托爆雷这种事物,离我们实在太远太远了。
带给我们普通人的启示是什么?
我觉得有三点:
第一、财富管理,是一生的课程。
对富人来说,个人财富管理很重要,对普通人来说更是如此。不要觉得自己没啥钱,就不去学这个。建立了财富管理的正确认知,它可以让你慢慢积累资产,减少财富流失的风险,不至于老了以后贫困潦倒。
第二、正确认识自己的生态位和能力层,谨慎投资。
隔行如隔山,不要轻易跨行业投资。我自己在基金、股票这方面也是交过巨额学费的,愿赌服输。在一个行业浸淫了几十年的所谓专业人士,都需要靠运气、靠内部消息赚钱,更不要说你这种小白。普通人好不容易赚点小钱,守好它比什么都重要。
第三、等有了一定的原始积累之后,建立好自己的安全垫。
所谓的“安全垫”,就是把自己用于基本生活的财产隔离出来,不管发生啥事儿都不要去动用这笔资金。当然35岁之前你可以搏一搏,搞不好“单车变摩托”。有老有小、年纪又大起来以后,就不要这么莽撞了。
第四、鸡蛋不要放在同一个篮子里。
这个道理大家都懂,但具体怎么操作,因人而异,我也只是在探索阶段。我看很多家庭把所有钱都放在房子里,或是把所有钱都存在银行里,或者对保险谈虎色变,我个人是不大认可这种做法的。
普通人只有三瓜俩枣,但也要守好。我自己的话,是这样:
(1)放大部分钱在房子里,毕竟住房是我的刚需,以及只要不发生战争,房子还是一个比较安全的储钱工具。
(2)在资产配置方面,着重考虑稳定保本的方式,比如银行存款、国债、大额存单等等。
(3)有余钱的话,配齐保险,但不要买太多。
(4)超过3%、低于8%收益率的投资(比如股票、基金等等),可以配置一点,但不超过闲余资金的20%;不懂的或是收益率太高的,不投资。
很多人真的不是挣钱能力不行而是守财能力不行,才导致人生溃败的。
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全文完
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