险企主动规范手续费，从监管主导到机构自律，车险市场变了

行业整治从未松懈，但车险手续费乱象偶尔也会出现"反弹"。4月16日，北京商报记者从业内获悉，近日部分保险公司内部发文要求，自4月15日起针对新转保家用车及驾乘险执行严格自律，严格车险费用管理。

整治车险市场手续费不正当竞争是保险行业的"持久战"，但通过近期行业的动作不难发现，规范车险手续费乱象逐渐从服从监管要求走向了机构自发自律。从被动规范到主动规范，市场发生了怎样的变化？

险企规范车险销售行为

为防止恶性竞争，维护市场秩序，规范车险销售行为，部分保险公司于近日发文，严格车险费用管理。

北京商报记者获得的一份保险公司告知函提到，保险代理、经纪公司严格车险费用管理，禁止通过返还现金或赠送有价证券和非条款类增值服务等方式给予或者承诺投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。

不仅是针对中介渠道，也有保险公司对销售团队下达通知，要求自4月15日起针对新转保家用车及驾乘险执行严格自律：一是家用车0贴费方面，仅保留系统基础手续费，即燃油商业险15%、新能源商业险8%、交强险4%，驾乘政策区分续保及转保；二是家用车及驾乘0返现方面，禁止代理人端以任何形式返现，包括基础手续费不得返现，如违反监管自律，分公司主体处罚，对应代理人及专员按基本法上限处罚。

一直以来，行业整治车险手续费乱象从未停歇，但违规情况偶尔也会出现阶段性"反弹"。首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中告诉北京商报记者，车险手续费支付的不规范往往伴随着各种违法违规行为，如虚列费用、套取手续费等，这既增加了保险公司的经营风险，也损害了保险行业的声誉和形象。通过规范手续费，保险公司能够降低经营风险，提升公司的合规水平，为公司的长远发展奠定坚实的基础。对于保险公司来说，规范车险手续支付能够使得保险公司在竞争中更加注重提升自身的服务质量和效率，以提升市场竞争力。

对于整个行业来说，规范车险手续费也是必然之举。盘古智库高级研究员江瀚表示，车险手续费乱象一直是行业的一个痛点，它不仅扰乱了市场秩序，长久来看，也损害了消费者的利益。规范车险销售行为，体现了保险公司对于行业健康发展的责任感和担当。

从被动规范到主动自律

这并非保险公司首次出手规范车险费用情况，去年末，八大头部财险公司人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险、中华联合财险、阳光产险、大地保险、太平财险曾签署车险合规经营自律公约，明确不得通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物或采取积分折抵保费、积分兑换商品等方式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。

自车险综合改革实施以来，监管部门不断引导车险高质量发展，"降价、增保、提质"的阶段性目标已经取得明显成效，为巩固车险综合改革成果，监管部门在费用监管领域保持着高压态势。不过，从近期保险公司的动作来看，规范车险市场秩序，不再是监管引导下机构服从规定，更多是保险公司的自发行为。

"这种转变体现了保险公司在经营理念上的变化，也反映了行业对长期健康发展的追求。"李文中表示，随着车险市场的不断开放和竞争的加剧，保险公司逐渐认识到只有通过提升服务质量和效率，才能在市场中脱颖而出。因此，他们开始更加注重内部管理和风险控制，加强产品创新和客户服务，以应对市场的挑战和变化。同时，随着车险行业的成熟和发展，保险公司逐渐认识到规范经营的重要性，开始自发地加强内部管理和自我约束。江瀚也表示，这种变化也体现了保险公司对于自身发展的长远考虑，通过规范市场秩序，提高行业整体素质，有利于培育健康的市场环境，实现可持续发展。

回顾国内车险发展历程，通过手续费进行套费，是很多机构扩张规模、进行竞争的手段。监管虽然多次出手纠偏，但监管与保险公司之间也经常上演"猫鼠游戏"，监管出手就收敛，监管放松则乱象丛生。

不过，近些年随着车险综合改革持续推进，越来越多机构逐渐认识到，"跑马圈地"的粗放式发展无法带来盈利，保险公司也更加注重成本端的考量，开始自发整治违规拼费用等情况。李文中坦言，这种转变反映出车险市场的竞争日益激烈，无序竞争是一种行业的自我摧残，不利于行业的长远健康发展，也不利于维护消费者的利益。这种转变也反映出保险公司更加注重通过内部管理和自我约束来遵守法律法规，规避违规风险。

"从长远考虑，保险公司逐渐愿意通过自律机制来规范市场行为，以树立良好的行业形象，赢得消费者的信任和支持。这有助于形成更加稳定、可预期的市场环境，为车险市场的长期发展奠定坚实基础。"李文中总结道。

北京商报记者李秀梅