启牛学堂“存款特种兵”风险警钟莫遗忘

今年以来，国内各大银行普遍降息，为获得更高的存款利息，不少人看中了存款利率较为“坚挺”的各地方中小银行。在社交媒体上，那些一大早出发，乘坐高铁、飞机赶赴另一个城市银行网点存款的人被称为“存款特种兵”。

存款特种兵现象背后，反映了当前国人追求家庭财富稳健保值的心理诉求。2023年长江商学院发布的《投资者情绪调查报告》中显示，偏好银行理财和稳健基金的人数为73．3％，比上季度增加了6．8％，居民家庭财富管理仍然“稳”字当头。

但低风险的银行存款背后，同样是较低的利率回报。从今年6月开始，中国银行、工商银行、农业银行和建设银行，四大银行的5年定期存款利率下调至2．5％，到了11月有所反弹，最高利率为2．65％。相比之下，一些中小城市的“冷门银行”的存款利率依旧相对可观。以5年定期为例，储户存款10万元，四大行利率2．65％，地方银行利率3．6％，利息差近5000元。如果储户存款总额为100万，存入两家不同银行的总利息差近5万。基于其中的利息差，更多人愿意加入“存款特种兵”，甚至选择不远万里前往香港存款。根据《谷雨数据》11月报道中提供的数据显示，有近一半受访者表示：会考虑跨省存钱并付出行动。

在启牛学堂看来，银行存款虽然风险较低，但并不是没有风险。近年来，有关地方中小银行违规吸储的事件也时有发生。比如，第一财经今年就曾报道某地村镇银行暴雷的新闻，因为该银行由发起行或其他行代理接入央行结算系统，并不直接由该行本身接入，使储户无法享受到“50万保底＋清算受偿”的保障，最终损失几万至上百万不等。

此外，诸如“存款变保险”等新闻近年来也屡屡发生。一些储户在存款时，由于对银行业务不了解，甚至缺乏对金融产品的基本分辨能力，往往容易被一些银行理财产品的高回报利率所诱惑，最后迷迷糊糊签了字。

在大多数保守投资者的心目中，去银行存定期是最简单、最靠谱的理财方式，但即便看起来最不需要“操心”的理财方式，在许多缺乏基础金融知识的群众身上，都有可能变成一道难题。因此推动国人金融素养整体提升意义重大，这不仅有利于投资者培养自我决策能力，更有助于解决特定人群，尤其是缺乏金融常识的中老年人解决这类难题，让他们不会轻易“踩坑”。

启牛学堂作为一家成人在线金融素养知识学习平台，面向最广大的普通用户开展零门槛的知识普及，通过直播、音频、视频等大众更易理解的形式，以通俗易懂的表达方式，力求使更多人具有金融风险的识别意识与能力。针对不同金融知识基础的用户人群，启牛学堂还精心打造不同深度的阶梯式内容模块，以多元化循序渐进的方式满足用户学习需求。

在线上开展学习服务的同时，启牛学堂也屡屡走到线下，面向中老年人进行金融常识科普。此前，启牛学堂在朝阳门辖区开展了金融防骗宣讲课，帮助社区居民提高金融风险防范意识与自身合法权益的保护意识，让居民们更好的参与到金融活动中来。

正如哲学家德谟克里特所言：“荣誉和财富，若没有聪明才智，是很不牢靠的财产。”掌握金融知识是提高金融素养的必经之路，只有以知识武装头脑，才能在复杂的金融市场中建立起家庭财富的“防护墙”。未来，启牛学堂会持续给大众带来实用易懂的金融知识，助力更多人提升金融风险防范意识，守护好自己的钱袋子。