产业链金融支持探索AI大模型

　　在近日举办的2024数字产业链金融行业峰会上，与会嘉宾围绕人工智能（AI）技术如何服务产业链金融展开热议。国际数据公司（IDC）中国副总裁兼首席分析师武连峰表示，今年是AI大模型与金融行业结合落地的重要时间节点，金融行业不仅在数字化转型上走在前列，而且也最有资金实力和意愿投资前沿技术。

　　在IDC发布的《洞悉产业链六大趋势》中，其中一个趋势就是全金融深化嵌入，产业链金融将成为中小企业获得融资的主要路径。人工智能驱动的产业链金融，可以让产业链上更多“长尾”的小微企业被看见。大雁系统作为网商银行基于数字技术开发的产业链金融解决方案，于4月10日进行了升级，首次将AI大模型的能力应用于产业链金融。这一应用并非直接生成内容、与用户互动，而是在后台成为金融风控系统的助手，帮助金融机构识别小微企业。

　　据介绍，网商银行通过AI大模型已经搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的142条产业链子链，识别超2100万家产业链上下游的小微企业。

　　小微企业在被看见之后，更需要被看清。AI大模型能够自动读取大量研报、研究产业，形成趋势判断，通过分析小微企业的各项经营数据，生成最适合它们的经营画像及信用评分。

　　为何要在产业链金融中引入AI大模型？想理解大模型应用的价值，首先需要理解产业链金融遇到的困境。浙江丞达新材料科技有限公司（以下简称“丞达”）的创始人潘弈丞表示，丞达是一家生产高温尼龙材料的企业，新材料研发时间长，需要资金投入，但是客户回款周期一般长达3个月。然而在金融机构眼中，丞达只是一家普通的小微企业，工商信息显示其从事机械制造，年营业额在1000万元左右。但是具体生产的是什么，以及最终产品去往哪里，金融机构并不清楚。因此，在没有品牌企业担保的情况下，丞达很难获得符合其经营需求的贷款额度。

　　不过如今，通过风控系统结合AI大模型构建的产业链图谱，金融机构可以发现拥有12项专利的丞达所生产的尼龙材料最终去到了知名汽车企业，成为保护连杆器核心电子器件的绝缘层。“几年前申请信贷服务时还需要抵押房产，现在我已经可以申请到纯信用贷款了。”潘弈丞说。

　　当身为国民经济“毛细血管”的小微企业能够规模化地获得便捷灵活的资金支持后，产业链的资金融通和运转效率也将大幅提升。以汽车产业链为例，网商银行大雁系统已经为超过100万家小微企业提供了信贷额度。获得金融服务的用户中，64%为首次获得纯信用贷款，近三成为科创型企业，且获得了更高额度的支持。

　　武连峰表示，在发展新质生产力的产业命题下，通过AI大模型构建产业链图谱和专家级的信用评分，让更好的金融服务流向产业链的“毛细血管”，这不失为以金融服务创新、更好服务实体经济、推动产业升级的有益探索。 （经济日报记者 勾明扬）