普惠金融优秀案例展示｜工行牛e贷“贷”动牛产业“犇”向致富路

工行滨州分行聚焦肉牛集群农业产业化国家重点龙头企业，为阳信亿利源清真肉类有限公司设计“牛e贷”普惠涉农融资方案，发放融资近亿元。构建新型体系，支持阳信肉牛集群建立起集循环肉牛产业链、牛粪变有机肥产业链、秸秆制作生态板材产业链等于一体的肉牛全产业链生态循环体系，为沿黄肉牛产业集群浇灌金融活水。

创新背景

截至2022年末，山东阳信县存栏肉牛达到30万头，全县存栏50头以上肉牛标准化养殖场（户）152家，现有肉牛屠宰加工企业78家，年屠宰能力达120万头以上，肉牛产业总产值达550亿元，年肉牛屠宰量列全国县级第一位，存栏量列全国县级前列。目前山东阳信县已形成“饲草种植－犊牛繁育－标准化养殖－屠宰加工－冷链物流配送-餐饮-皮革深加工-牛骨雕刻-牛血、牛副产品生物科技研发”的绿色循环产业链。

推进畜牧业发展，是贯彻实施乡村振兴战略的重要内容。虽然我国畜牧业发展取得了显著成效，但是随着新形势下发展的新要求，我国畜牧业发展尤其是肉牛产业仍存在许多制约性问题。农区主要是引进犊牛或架子牛育肥为主，自繁自育比重较低，育繁推一体化技术体系还不够完善，育肥牛产能下降、犊牛连年持续紧张等问题凸显。肉牛产业价格持续上涨，肉牛商贩日益活跃。牛群结构不合理，尤其是基础母牛比重低是肉牛产业发展的软肋，加强基础母牛保护和发展是实现肉牛产业可持续发展的根本。

主要做法

紧抓核心企业需求，支持养殖模式创新

阳信亿利源清真肉类有限公司是一家以肉牛产业为主的农业产业化国家重点龙头企业，注册资本1.32亿元，是第一批进入国家物联网农业科技园区的示范企业。滨州分行紧盯该公司融资需求，金融支持企业创新“养母繁犊”“七位一体”（企业+农担+银行+养殖合作社+养殖户+保险+数字技术）养殖模式，培育具有自主知识产权的“鲁蒙黑牛”高档肉牛新品系。

制定特色融资方案，盘活产业信贷资金

为阳信亿利源清真肉类有限公司设计“牛e贷”普惠涉农融资方案1.5亿元，发放融资近亿元。亿利源公司向养殖户提供母牛，养殖户负责养殖母牛和母牛受孕生产的小牛，养殖六个月后的小牛和生完三胎后的母牛再由亿利源公司回购。贷款资金采用受托支付方式全额支付给亿利源公司，用于支付购买母牛的费用。

构建新型发展模式，构建养殖撮合生态

搭建起“银行融资+农担担保+母牛保险+数字科技”的新型发展模式，集肉牛集群的信息化、智能化、产业化、科技化于一体，解决了以往养殖散户无销路、缺技术、不稳定、风险大等难题，项目带动肉牛养殖、屠宰加工、运输销售、餐饮行业等近12万人就业。通过组织联合党建、走园入户、撮合对接等活动，为广大养殖农户以及家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体提供内容涵盖党建、农技培训、金融知识宣讲等多方面的“陪伴式”金融服务。

支农成效

推动贷款增长。滨州工行“牛e贷”普惠涉农融资方案于2021年11月成功落地实施，截至2023年末，已融资支持肉牛养殖客户64户，金额12890万元，其中通过线上方式为17户养母繁犊养殖农户发放贷款4785万元，通过线下方式为2户小微客户、45户个体肉牛养殖农户发放贷款8105万元。该方案得到了农户、企业、农担公司及当地政府机构的一致好评，大大提高了工商银行的社会影响力。

构建新型体系。滨州工行支持阳信肉牛集群建立起集循环肉牛产业链、牛粪变有机肥产业链、秸秆制作生态板材产业链等于一体的肉牛全产业链生态循环体系，金融活水精准滴灌肉牛产业集群。

示范效应显著。滨州工行融资方案的成功落地，极大提升了当地其他金融机构对肉牛养殖行业的支持信心和扶持力度。目前全县各金融机构已累计为862户养殖户发放肉牛养殖产业支持贷款7.75亿元，大力推动了当地肉牛产业规模化、集群化发展。

推广价值

县域政府复制产业发展模式。为解决多年来肉牛养殖无序发展造成的环境污染、人畜混居、食品安全等一系列问题，提升养殖户收入水平，当地县政府借鉴滨州工行“牛e贷”方案七位一体的融合发展模式，打造了集“政府监管+合作社物业服务+养殖户个性化养殖”于一体融合发展模式，成立了温店镇肉牛集中养殖小区及流坡坞镇标准化养殖小区。其中镇政府监督整个园区的日常运转，确保养殖户安心入园、安心养殖；专业合作社负责产业园日常运营管理，提供青储草、水、电稳定性服务，日常消毒，高端兽医；养殖户进行个性化养殖，确保养殖品种、养殖量稳定；村级合作社负责本村饲料青储、肉牛进出和养殖。

金融机构积极推进特色产品创新。在系统内，牛e贷方案模式亦可成功复制至育猪养羊等畜牧业领域，目前滨州工行已创新推出“猪e贷”、“肉鸡养殖贷”、“保费贷”等多种普惠涉农融资方案，用于满足其他养殖领域普惠客群需求。

（工商银行滨州分行 李学敏）