直击兴业银行业绩说明会：坚定不移转向高质量发展，有信心跑赢大市！

“今年是兴业银行成立36周年。三十而立已成过去，四十不惑任重道远。”兴业银行董事长吕家进在2023年度业绩说明会上表示，该行将坚定走中国特色金融发展之路，确保能够持续跑赢大市，进一步巩固在股份制商业银行中的地位。

谋划今年工作，“走老路困难重重，必须坚定不移地从高速度增长转向高质量发展。”吕家进说，要坚持质量第一、效益优先，重在优化业务结构，稳住息差水平，控制资本消耗，实现规模、质量、效益的平衡发展。

他强调，今年兴业银行还将重点做好三方面工作：一是切实打好风险攻坚战，重点做好信用风险、利率风险、新型风险的防范化解；二是加快释放科技生产力，深化“企业级、标准化”，加快场景生态建设，强化数字化运营；三是着力打造高素质队伍，“从过去的善于做地产、基建等大项目到做细活、专业活、技术活”。

“展望2024年，经济发展的复杂性和不确定性仍然较多，但对兴业银行来说，在众多的不确定性中有几项是比较确定的。”兴业银行行长陈信健对跑赢大市充满信心，他认为今年净息差收窄幅度将进一步下降；信用卡、政府平台等重点领域的风险总体可控；数字化转型红利将进一步释放，对业务发展的赋能将更加明显；管理层凝心聚力、作风务实，全行战略明确、执行有力。推动经营向好发展，跑赢大市的信心还来自于持续提升的“五方面能力”：战略执行能力、客户服务能力、投资交易能力、全面风控能力、管理推动能力。

兴业银行2023年年报显示，去年该行总资产突破10万亿元，贷款和存款双双超过5万亿元；实现利息净收入1465.03亿元，同比增长0.85%；不良贷款率1.07%，连续3年下降；明晟ESG评级由A级升为AA级，是中国境内银行业中唯一一家连续五年获得最高评级的银行。

推进资产负债表再重构

“经营业绩稳中有好，符合预期”

“主要是受理财老产品收益的一次性影响，若剔除该因素，按可比口径，营收同比正增长0.94%，净利润也将保持较好水平。”对于市场关注的营收、净利润下降，兴业银行行长陈信健在业绩说明会上直面回应。

尤为值得一提的是，在去年LPR下调和按揭利率调整影响利息收入的背景下，兴业银行实现利息净收入1465.03亿元，同比增长0.85%。

近年来，兴业银行推进新一轮资产负债表再重构，业务转型发展更加均衡。资产端，实现“固本兴新”，资产布局与实体经济转型方向更加契合，科创、普惠、能源、汽车、园区“五大新赛道”领域的贷款较年初实现两位数增长，较为薄弱的经营贷款、消费贷款也分别较年初增长16.22%、20.57%。负债端，实现“降本增效”。全年人民币存款、同业存款和发行债券的付息率同比下降11个BP、1个BP和10个BP。

“通过负债量的增长与成本的优化，有效支撑信贷资产投放，对冲息差收窄影响。全年我行净息差同比下降17个BP,降幅控制相对较好。”陈信健说。

得益于稳健发展，2023年兴业银行进一步提升现金分红占归属于母公司普通股股东净利润的比例至29.64%，接近30%。自2007年上市以来，该行已累计分红1936.7亿元，远高于通过普通股相关融资835.35亿元，给予了投资人丰厚回报。

“我们有信心能够保持今年经营的稳定，给予投资者更加稳健的回报，希望年年有提升，实现社会价值、股东价值与银行自身价值‘共生共赢’，打造具有兴业特色的‘价值银行’。”陈信健表示。

展望今年净息差趋势，“受LPR持续下调影响，2024年净息差仍处于下行通道。后续不排除LPR仍有进一步下行空间。”兴业银行计划财务部总经理林舒表示，该行将继续推动资产负债表重构，缓解息差下行压力，力争利息净收入表现继续跑赢大市。”

锻长板、固底板、补短板

“增强穿越经济周期的综合实力”

中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。“五篇大文章”与兴业银行“三张名片”“五大新赛道”“数字化转型”的战略发展重点高度契合。

作为兴业银行长板、优势所在，去年“三张名片”取得了新突破。

绿色银行方面，该行2023年绿色融资余额较年初增长16.14%至1.89万亿元，其中人行口径绿色贷款达8090亿元，较年初增加1719亿元，占新增贷款比重达36%。绿色贷款收息率与对公贷款基本持平，不良贷款率仅0.41%，收益和风险表现稳定。

财富银行方面，去年集团零售AUM（含三方存管市值）达4.8万亿元，兴银理财管理规模较年初增长8.18%至2.26万亿元，跃居市场第2。

“我们将2024年作为‘财富银行提升年’，将财富银行提升作为未来几年我行零售业务三大策略之首。”兴业银行副行长张旻表示，2024年该行将力争零售财富中间业务收入突破60亿元，其中代理类中收增速保持在10%以上。

投资银行方面，去年该行非金债承销规模超过7300亿元，列市场第1；境外债券承销规模列中资股份制商业银行第1；类REITs承销规模列市场第2。同时在并购规模上也已逐渐站稳银行业第一梯队，近两年该行落地并购业务均超1500亿元，其中2023年贡献营收14亿元，同比增长122%。

“并购业务已成为我行投行营收增长的新动力，还带动了新增客户、存款、代发工资、信用卡、养老金账户、个人消费贷等，综合效益非常好。”兴业银行副行长曾晓阳表示。

“三张名片”持续擦亮，为兴业银行写好“五篇大文章”提供了重要抓手。并且早在两年前，兴业银行就前瞻性提出“稳住基本盘、布局新赛道”的经营策略，发力“五大新赛道”，与“五篇大文章”内涵和目标要求高度一致,体现了前瞻性战略把握能力。不仅在“五篇大文章”上行动早，兴业银行还具有体制佳、机制活、人才多的优势。

过去两年，兴业银行科创金融、绿色金融、普惠金融、汽车金融、园区金融新赛道领域贷款余额分别累计增长106.5%、78.5%、67.7%、64.9%、55.9%，远远超过总资产增长水平。“实践证明，写好‘五篇大文章’，不仅实现了自身业务转型发展，而且实现了与服务实体经济共生共荣、协同发展。”吕家进表示。

吕家进在业绩说明会上强调，要锻同业与金融市场业务长板，固企金与投资银行业务底板，重点是补齐零售业务短板，逐渐实现三大条线“三足鼎立”，增强穿越经济周期的综合实力。

同业与金融市场一直是兴业银行的特色业务。“去年，我们面对变幻莫测的市场，守正创新，不懈努力，应该说不辱使命。”兴业银行副行长张霆表示，2023年该行同业客户合作覆盖率超97%，同时收入结构显著优化，不受市场估值波动影响的“基本盘”营收占比从上年的50%升至80%以上，负债业务收入同比增长20%，创近年新高。

重点领域风险总体可控

“2024年新发生不良和风险成本会出现一定下降”

“我行风险水平较低、减值准备更为充足，为今后行稳致远打下了坚实基础。”吕家进在业绩说明会上表示。

具体来看，截至2023年末，该行不良贷款余额与年初基本持平，不良率1.07%比年初下降0.02%，大约是银行业平均水平的三分之二；拨备覆盖率245.21%，较年初提升8.77个百分点，是银行业平均水平的1.2倍；逾期90天以上贷款、逾期60天以上贷款与不良贷款的比值分别为68.30%、77.33%，也处于近三年最好水平。

备受关注的房地产、地方政府融资、信用卡三大重点领域风险总体可控，风险收敛。据陈信健介绍，房地产方面，2023年该行对公房地产新发生不良同比下降53.98%；地方政府融资方面，全年地方政府融资平台债务新发生不良同比下降55.22%；信用卡方面，部分前瞻性指标改善，入催率较年初下降0.36个百分点，逾期率较年初下降0.59个百分点。

近年来，中央一揽子化债政策密集出台，坚持化存量遏增量，压实各方责任，市场信心改善，融资平台金融债务风险有所收敛。“我行坚决贯彻落实中央化债政策要求，发挥综合金融优势，推动业务转型发展，合规支持区域经济高质量发展，取得良好成效。”兴业银行风险管理部总经理赖富荣表示。

进入2024年，随着国家化解金融风险的货币、财政和产业政策的落地实施，影响我国金融业风险加重的问题逐步得到化解。“我行将抓住一切有利机会，采取有力措施，做好存量风险化解，进一步夯实高质量发展的基础，在高质量发展中调整资产结构，进一步提升防范风险的能力。”吕家进说。

根据目前形势研判，他表示，预计兴业银行2024年新发生不良和风险成本都会比去年出现一定的下降，资产质量和资产减值等关键指标有条件继续保持平稳运行，“今年的财务状况要好于去年”。

“向数字化要效益”

努力打通数字化到生产力的“最后一公里”

“前期我们围绕数字化转型做了大量基础性、先导性、战略性工作，目前到了向数字化要效益的新阶段。”吕家进强调。

过去三年，兴业银行按照“企业级、标准化”方法论，以生死时速推进转型，科技投入增幅超70%，科技人才增长两倍多，发明专利申请增长了50倍。2023年末，集团科技投入83.98亿元，占营收比重达3.98%；科技人才达7828人，占比达13.91%。

“过去，科技是我行的短板，经过这两三年，数字化转型的‘四梁八柱’已基本搭建。”陈信健也表示。

目前，兴业银行已初步构建起涵盖“1（手机银行）+5（兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台）+N（各类场景生态）”的数字兴业体系。据介绍，该行手机银行近两年MAU增长了44.11%，场景生态建设新增项目1000余个，覆盖日均结算性存款3190.41亿元，较年初增长14.61%。

近年来，从大数据到大模型，从文生文到文生图、文生视频，数字技术突飞猛进。兴业银行也积极抢抓生成式AI发展机遇，去年2月便与国内头部厂商开展合作研究，6月发布了行内私有化百亿级大模型ChatCIB，形成首批AI大模型应用。

“下阶段，我们将坚持一张蓝图绘到底，以‘出成效’为重心，努力做到‘三个突破、一个坚守’。”兴业银行副行长孙雄鹏谈及数字兴业建设规划时表示。

“三个突破”，即人工智能的突破，重点抓好应用、基础、创新三方面工作，在应用上，聚焦智能营销、投研投顾、智能风控、智能办公和代码生成，加快形成生产力；数字运营的突破，加快实现数据驱动决策，深化推进线上线下运营一体化，让网点兴业与数字兴业形成合力；场景生态的突破，把更多数字金融服务嵌入客户生产经营场景。“一个坚守”就是坚守安全底线，持续抓好科技风险防控，保障业务连续性，统筹发展与安全。