宁波银行：CIPS代理清算直连处理业务

来源：2023年度城市金融服务优秀案例评选

获奖单位：宁波银行

荣获奖项：十大城市金融服务优秀案例奖

一、项目背景及目标

随着宁波银行外汇交易类业务的不断发展，跨境人民币相关业务规模快速增长。在当前全球地缘政治经济形势复杂多变的情况下，人民币跨境支付业务的安全、稳定、高效运行，对相关头寸资金管理和业务报文信息传输提出了更高的要求。作为非CIPS系统直参行，宁波银行传统CIPS系统间接参与行模式下与结算行的业务报文信息传输仍依赖于SWIFT系统，存在信息安全性和运行稳定性的双重隐患。为此，宁波银行密切关注国家相关政策红利，积极拓展各类支付清算渠道，跻身各类相关新兴基础设施建设，第一时间加入城银清算CIPS代理清算直连处理业务，切实提升行内相关跨境人民币业务资金清算安全与效率。

二、项目/策略方案

城银清算提供的CIPS代理清算直连处理业务，为宁波银行以间接参与者身份接入CIPS系统办理各项业务提供了新的选择，在保护业务信息、系统直连接入、减轻运营压力、节约头寸流动性等方面提供了全方位的支持，为CIPS系统发挥跨境人民币支付清算“主渠道”作用做出了不容小觑的贡献。

在该模式中，城银清算提供CIPS代理清算服务，银行以城银清算的间接参与者身份接入CIPS办理各项相关业务。相较于传统间参模式，宁波银行通过接入城银清算CSCA系统直连接口，可实现以CIPS报文替代传统SWIFT报文完成相关资金清算，兼顾了报文安全性和报文处理系统自动化，获得了更为安全、高效、便捷的跨境人民币清算服务。同时，城银清算提供的共享清算账户头寸服务，为宁波银行节约行内资金的流动性提供了新的可能。

三、创新点

一是报文处理全流程系统自动化。通过行内资金系统与城银清算CSCA系统直连，宁波银行成功实现相关交易数据报文生成及处理全流程自动化，保证相关交易资金安全高效清算。

二是相关对账工作自动化。通过对行内交易资金数据和CSCA接口来往报文信息的双向校验，宁波银行成功实现了相关账务核对的自动化工作，在保证相关账务的准确性的同时，大大降低人工对账成本。

三是数据报送自动化。在对接相关报送系统和行内资金系统基础上，宁波银行针对CIPS代理清算类交易明细设立相应数据报送自动生成逻辑，保证数据报送的精准、高效、及时处理。

四、项目过程管理

项目自2022年7月开始建设， 11月正式投产运行。

五、运营情况

自宁波银行加入城银清算CIPS代理清算直连处理业务以来，系统运行平稳，业务开展顺利,用户使用情况良好。2022年11月至今，宁波银行通过该业务系统成功实现清算量逾2400亿元，日均业务量近百笔，业务发展态势稳中有进。

六、项目成效

对宁波银行跨境人民币业务的发展而言，加入城银清算CIPS代理清算业务直连处理无疑对相关资金清算的安全性和稳定性有重大意义。城银清算CIPS代理清算直连处理业务为CIPS系统间接参与行提供了更为安全、高效、稳定的支付清算系统，为跨境人名币系统推广和业务发展添砖加瓦，亦为人民币资金清算信息安全和渠道稳定做出了不可小觑忽视的贡献，是构建以内循环为主体的经济发展模式的重要金融基础设施之一。

七、经验总结

宁波银行CIPS代理清算直连处理业务的成功上线，离不开城银清算的鼎力协助和悉心指导，亦离不开国家发展战略规划和全面有效支持。未来，宁波银行将秉承数字经营和科技赋能，持续跟进市场发展和行业变化，积极投身便捷、专业、高效、安全的清算支付服务，为国家市场金融基础设施建设贡献微薄之力。

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