中国人寿天津市分公司：商业医疗保险与重大疾病保险，您都需了解

在市场上，重大疾病保险自推出以来一直广受追捧，但仍然有很多人不清楚重大疾病保险和商业医疗保险的区别，明明买一份商业医疗保险就可以满足医疗保障需求了，为什么还要买重大疾病保险呢？

很多人产生这样的疑问，是因为存在一个误区：重大疾病保险的理赔款是为了补偿医疗支出的损失，和商业医疗保险没什么区别。

实际上，这个认知是不准确的，重大疾病保险在被保险人确诊相关疾病时给付的保险金可以用来补偿生病期间损失的收入。 所以， 重大疾病保险的保障与商业医疗保险并不冲突，两者搭配将给您满满的安全感。

一．重疾险最大的“魅力”：定额给付

大家所熟知的商业医疗保险一般多为费用补偿型医疗保险， 理赔流程是“先看病、后报销”，主要用于解决医疗支出的问题。但如果不幸得了大病，除了医疗支出，我们的经济损失还来自于收入中断，这部分损失显然无法用商业医疗保险进行补偿。

而重大疾病保险，则能够很好地解决这个痛点。 被保险人确诊重大疾病保险所承保的相关疾病，符合理赔条件就可以获得相应的保险金。这笔钱不限用途，既可以用于后期疗养和康复，也可用于解决生活支出、孩子学费等方面的花销。

因此，重大疾病保险可以说是商业医疗保险的黄金搭档，在帮助家庭渡过难关方面的重要性不言而喻。

二．重疾险要怎么买？

对于投保重大疾病保险，很多消费者还会遇到不少问题。比如 “觉得太贵了能不能等等再买”“不知道怎么挑选适合自己的产品”“家里这么多人先买给谁”等，如果你也有以上的疑问， 请记住以下几点：

（一）重大疾病保险越早买越好

投保时年龄越大，保费就越高。例如 15 岁和 35 岁投保，每年的保费支出就存在一定的差异。

更关键的是，重大疾病保险的健康要求较为严格。而随着年龄增大，我们身体的各项指标往往会逐渐变差可能会被拒保。

因此，建议趁年轻且身体健康时及时投保，以较低的价格获得一份长期的保障。

（二）根据家庭收入以及消费支出来选择保障金额

重大疾病保险选择多少保障金额，要结合家庭的收入及消费支出来决定

另外，需要注意的是，如果预算有限，可以适当舍弃一些 “锦上添花”的附加保障。 若预算紧张，也可以先买份保障金额较小的重大疾病保险，等到经济较为宽裕时再添加保障。

（三）优先给家庭顶梁柱配置重大疾病保险

要遵循 “先大人后小孩 ”的原则，优先给对家庭经济贡献较大的成员配置。 他们是家庭的主要收入来源，若因病倒下而失去收入，将导致整个家庭陷入经济困难的窘境。 因此，家庭顶梁柱的配置优先级较高。

（四）选择产品要考量具体的保障责任

重大疾病保险的保障责任，是重要的考量因素之一。 例如， 我们需留意产品是否包含轻度疾病保障， 具体的赔付金额以及高发病种的涵盖量；再比如，产品是否带有保费豁免责任， 是否有额外保障等。 只有做好全面了解，才能选到适合自己的产品。

“辛苦奋斗几十年，一病回到解放前”，现实中这样的案例比比皆是。因此，面对重大疾病风险，我们能做的就是未雨绸缪，为自己和家人准备一份重大疾病保险，为家庭保驾护航。 希望在风险来临的时候，大家都能从容应对！