助力扩内需促创新 招行信贷投放“量稳质优”

今年以来，经济形势稳中向好。随着大批产业项目开工建设、消费逐渐升温，进出口持续向好，多个领域资金需求不断增加。据中国人民银行最新公布的数据显示，前2个月人民币贷款增加6.37万亿元，创历史同期次高水平，其中，住户贷款增加3894亿元，企（事）业单位贷款在票据融资下降的情况下增加5.43万亿元，侧面体现出居民部门和企业部门的融资需求渐呈回暖态势。

金融机构的信贷投放数据也“交叉验证”了这一点。据悉，作为头部股份制银行，招商银行截至2月末的消费贷款、小微贷款和对公贷款，余额均较去年同期实现多增。

“银行信贷投放的宗旨是服务实体经济。我们要求全行牢牢把握高质量发展这个首要任务，融入国家新发展格局，锚定符合现代化产业体系、服务社会民生的方向来推动高质量资产组织。特别是要围绕发展新质生产力、建设新型工业化、促进消费稳定增长、助力小微企业发展、推动产业链供应链优化升级等重点领域加强创新，通过创新的产品、服务和模式不断提升专业化服务的效率效能。”招商银行相关负责人表示。

深耕消费场景，激发市场新活力

龙年春节，线下商圈人流涌动，餐饮行业呈现出“热辣滚烫”的开局。中国烹饪协会开展的“龙年春节假期餐饮企业经营情况调研”数据显示，除夕至正月初八（2月9日—17日）受访餐饮企业日均营业收入与去年春节相比上涨12%，日均客流量与去年春节相比上涨11%。

面临岁末年初宾客满堂的火热场面，郑州某连锁烩面品牌老板尚先生对龙年信心满满，在原有280万元小微贷款的基础上，从招商银行郑州分行新增申请了小微贷款，从提交申请到获批额度，仅用时1天。随后办完抵押手续，尚先生就拿到了150万元流动资金，为后续备货、新开门店提前“攒粮草”。

与尚先生一样的小微企业主押注的是消费环境大概率回暖的趋势。商务部提出将2024年打造为“消费促进年”，持续优化消费环境，市场预期将有更多的消费促进政策出台，信心持续回暖，这意味着更多的消费潜能将进一步被激发。

基于同样的消费转暖预期，不少银行在年初甚至是去年末就开始谋划布局。致力做好实体经济服务的招商银行，更是做好充足准备，全力推动普惠小微贷款稳健增长。预判年初可能出现的小微企业季节性用款高峰，招商银行提前启动了优惠活动，为客户提供利率优惠，满足小微企业主扩大经营等融资需求。数据显示，截至2月末，招商银行普惠贷款当年累计投放超千亿元，同比增长超2成。

面向消费需求更具个性、消费场景更趋多元的零售客户，招商银行则提供了更丰富的产品，满足各种消费需求。前2个月，招商银行信用卡聚焦商圈阵地，开展400余场商圈活动，为2万家商户集客引流，共计有500万名信用卡持卡人享受到“饭票”“影票”优惠，更带动了近20亿元的消费；聚焦客户的日常性消费和升级性消费需求，2024年初，招商银行闪电贷推出了“龙年迎春惠消费”活动，截至2月末，当年已累计投放超1400亿元，同比增长超3成。

服务进出口贸易，做好小微企业服务

开年来我国外贸实现良好开局。据海关总署最新数据，今年前2月，我国货物贸易进出口总值创历史同期新高，为6.6万亿元，同比增长8.7%。且最新调查发现，计划扩大出口、扩大进口的企业占比增加了23个百分点，是去年以来的最高值。

“针对小微企业货物贸易进出口需求，招商银行保持密切关注，不断优化升级跨境金融服务，助力小微企业在外贸市场中提升竞争力，抢占新业务”，招商银行跨境金融部相关负责人说道。

在武汉地区，各大高校需要大批量采购科研实验设备，对设备产品质量要求高、采购时间要求紧迫，并采用国际信用证进行结算。招商银行就利用线上化服务优势，通过“闪电开证”“闪融开证”帮助多家服务高校的小微进出口贸易商便捷办理信用证。

据悉，“闪电开证”“闪融开证”是招商银行为全额保证金客户和授信客户打造的全线上、智能审批的快速开证服务，在落实贸易背景真实性审查的基础上，通过数字化流程全面省去线下开证材料传递、用印审批等环节，从而将平均T+2的开证时间大幅缩短至T+0。

助力产业升级，发展新质生产力

3月，国家信息中心发布的各项先行指标，呈现出向上的积极态势。数据显示，在节后第一周（2月18日至2月24日），工程机械开工率较春节期间低点大幅回升12个百分点，工程建设复工复产逐步恢复；工业园区生产热度指数日均值恢复至节前水平；技术创新型企业经营活力指数则上涨得更快，日均值同比增长14.7%。

一开年，济南悦创液压机械制造有限公司就收到了多家客户的订单咨询，扩大生产的同时也带来了资金缺口。了解到企业需求后，招商银行济南分行的客户经理小窦第一时间上门介绍了“科创贷”产品。借助手握多项专利的突出科创资质，以及相对稳定良好的经营状态，这家“首台（套）”重大技术装备制造商向招商银行济南分行提交申请并成功核额600万元，成为了济南地区首个获批科创贷产品的科技企业。

另一家位于四川省成都市提供算力服务的高科技企业急需购置大量芯片用于处理器升级，同样面临着流动资金紧张的痛点。“信创（信息技术应用创新）产业是技术和资金双密集型产业，市场规模大、行业壁垒高、资金需求大。我们观察到，客户上游供应商要求预付款或现款现货，而下游客户多为政府或国央企等大型优质客户，结算流程较长，企业资金容易承压。我们细致分析产业链结构和交易模式后，果断给客户新增了授信额度并在今年2月份顺利为企业发放4亿贷款，显著充实了企业的营运资金流，解决了客户的采购需求。”招商银行成都锦江支行行长王喆介绍道。

实际上，作为资金与技术双密集的企业，科技企业在种子期、初创期、成长期、成熟期等不同阶段均存在旺盛的资金需求。据统计，在科技创新活动的基础研究、开发中试、工业生产三个环节，所需的资金配比是1∶10∶100，每一开发阶段所需的资金量都是前一阶段的10倍，一旦资金供应不足，前期投入也就付诸东流。所以，科技创新要实现产业落地，寻求金融支持是必然选择。

为此，政府和金融监管部门做了很多努力和探索，出台不少金融政策，截至2月末，我国科技型中小企业贷款余额增长21.4%，高于同期各项贷款增速。今年人民银行还将运用好结构性货币政策工具，设立科技创新和技术改造再贷款，引导和激励金融机构加大科技金融支持。

在这场金融供给侧改革中，商业银行作为金融市场的主体，也在积极主动求变。招行作为一家具有创新基因的银行，始终在积极探索有招行特色的现代产业扶持之路。

近年来，招行围绕企业在高端化、智能化、绿色化、全球化转型发展中产生的金融需求，聚焦重点领域、重点场景打造优质产品和服务，迄今已推出科创企业专属产品科创贷，针对汽车行业的供应链数据融资模式“账权池”，打造绿色金融“五横七纵”产品服务体系，发布财资管理云等数智金融产品，推进跨境数字化能力建设，在多项特定细分领域形成了差异化、专业化特色。截至目前，招商银行特色金融发展方向已然清晰，那就是重点聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数智金融、智造金融、跨境金融和汽车金融等八大方向。

招商银行前2个月的对公信贷数据，也呈现出这一金融供给侧的变化。“今年1-2月，拆开对公贷款结构，‘特色金融’发展策略效果明显，一般性贷款时点余额较年初增长超过1000亿元，占全行对公贷款增量超过九成。其中，普惠金融、科技金融增速显著，均较年初增幅超7%。”招商银行相关负责人说道。

2024年政府工作报告将“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”列入今年政府工作的十大任务之首。招商银行相关负责人表示，“通过创新的思维和举措，加快打造特色金融，深度融入现代化产业体系，这将是招商银行公司金融当前和未来最重要的使命，也是招商银行自身实现高质量发展的必由之路。”

此文转载自金融时报社