一文了解外贸B2B收款全流程

许多外贸企业都会遇到收款难、结汇难等问题，不能直接向国内银行收款，也不能正常结汇。为解决这些问题，“外贸B2B收款”业务通过对贸易真实情况的核实，帮助外贸企业从全球范围内实现收款，并将货款结汇到自己境内的人民币帐户上。

01.跨境收款都有哪些类型

外贸B2B收款，全称Business-to-Business收款，特指在国际贸易活动中，中国境内的企业（卖家）向境外企业（买家）出售商品或提供服务后，所进行的跨境收款过程。这个过程包括但不限于接收境外买家通过电汇、第三方支付工具或其他金融机构提供的支付服务，将款项从境外买家的企业账户转移到境内卖家的企业账户或通过特定的跨境收款服务平台进行收款，并最终实现资金的结汇和转入国内人民币账户。

在跨境收款领域，C2B收款只占跨境收款领域的17%，其特点是笔数多但是笔均交易额很低。而外贸B2B收款其实占到了65%的份额，其特点是笔均金额很大（大都是企业之间的外贸采购公对公交易）。所以你甚至可以说跨境收款的主角其实就是外贸B2B收款。

在跨境支付业务范畴中，C2B模式下的收款仅占据了总体跨境收款市场的17%比例，其显著特征体现为交易笔数繁多，但平均每笔交易金额却相对较低。与此相反，外贸B2B收款方式实际上占据了该领域的主导地位，市场份额高达65%，这一类型的特点尤为突出，即每笔交易规模较大，通常反映出企业间大规模的外贸采购活动，即企业对企业的公对公交易。由此看来，毫不夸张地说，在跨境收款这一幕大戏中，外贸B2B收款无疑扮演着举足轻重的核心角色。

02.B2B、B2C、C2B收款场景区别

通过以上的描述，相信朋友们已经大致了解了两者的不同，那么B2B收款相对于C2B究竟有什么区别呢？我们可以通过总结对比，来更深刻的理解二者的区别：

●付款主体不同：

○B2B收款:付款方是国外的企业实体，通常拥有稳定的公司银行账户。很多提供外贸B2B收款服务的三方机构是不接受个人主体注册的。 收款主体是企业，即一家企业向另一家企业出售产品或服务后收款。

○C2B收款: C2B模式下付款方是消费者个人，而非企业。消费者基于自身的定制需求向企业下单并支付款项。

●支付方式不同：

○B2B收款: 付款方式通常更为正规和多样化，包括但不限于信用证（L/C）、电汇（T/T）、托收（D/P、D/A）、银行担保等方式。随着电子商务的发展，也出现了线上B2B支付平台和电子支付工具。但要注意的是，企业主体的支出大都是通过对公账户进行直接付款，电子钱包这种方式虽便捷，但都有严格的风控，大额支付给陌生收款人的付款行为很难通过风控机制的审核。

○C2B收款: 支付方式相对简便且更适合小额交易，如信用卡、借记卡、第三方支付平台（如PayPal、Alipay）等，适合消费者便捷支付。

●交易方式不同：

○B2B收款: 交易通常涉及大宗商品交易、长期合同履行、批量采购等，交易流程复杂，涉及合同签订、验货、装运、报关、保险等众多环节。B2B业务的交易常常发生于诸如1688国际站、敦煌网等专业针对企业用户的电子商务平台上，而在某些情况下，这类交易并不一定都会在官方的B2B电商平台上留下正式记录。事实上，有一部分B2B交易是通过即时通讯工具协商达成一致后，买方直接转账支付，并由卖方安排货物发货，甚至全程不经过传统电商平台交易流程。

●C2B收款: C2B付款往往发生在一些常见的零售电商平台上，例如亚马逊、速卖通、ebay、shopee、tiktok等。交易方式相对简单，消费者下单购买定制产品或服务，交易流程围绕着订单创建、支付确认、生产制作（如适用）和物流配送展开，交易量小且频率高。

●交易真实性审核方式不同。

○B2B收款: 审核过程严谨，除了验证企业资质外，还可能涉及信用评估、交易背景调查、合同审查、单据比对等，以确保交易的真实性和合法性。银行或金融机构在处理信用证、电汇等时也会有一套严格的审核流程。

○C2B收款: 审核重点在于消费者身份验证和支付授权的确认，防止欺诈和洗钱活动。支付平台通常会采取KYC（Know Your Customer）措施，包括实名认证、地址验证等，对于大额交易可能也需要额外的风险评估。另外，消费者订单的真实性依赖于订单系统的完整性以及商家对客户需求的核实。

03.B2B业务相关主体

为了深入理解B2B业务的整体运作机制，我们首先简要梳理一下B2B业务链上的关键参与者及其职能。

1.出口卖家

○ 作为从事实体货物或服务出口的公司实体，他们通过各类B2B电子商务平台将产品展示并销售给国际采购商。

2.海外买家

○ 在此类交易平台中，一旦海外买家确定购买意向，便会与出口卖家建立联系。卖家随后会提供一个指定的境外收款账号。买家继而在交易流程之外，利用如电汇（Telegraphic Transfer, TT）等方式将款项汇入该指定账户。

3.收款服务平台

○ 作为B2B外贸收款的核心服务提供者，这类平台为出口卖家搭建了一个高效便捷的操作界面，以处理外贸收款事宜。收款服务平台可能是具有相应资质的境内外金融服务机构本身，也可能与这类持牌机构形成合作关系。

4.B2B交易平台

○ 如敦煌网、中国制造网、阿里巴巴国际站等，是专为商家之间开展贸易活动而设立的在线市场。相比之下，面向个人消费者的B2C平台如Ebay、亚马逊、韩国Coupang等，则主要服务于终端消费者购物需求。

5.境外持牌金融机构

○ 这些持有海外支付许可证的机构负责为跨境交易提供境外收款及跨境支付服务。它们通常与国际银行合作，设立全球或特定国家地区的实体收款账户体系。

○ 这种账户结构通常包括一个主账户（master account），它是一个实体存在的银行账户，承担资金流动的枢纽作用，其账户主体是上述持牌金融机构。与此同时，金融机构还会为各卖家设立虚拟子账户（Virtual Bank Account, VBA），也称为卖家账户，这些子账户虽非实体账户，但卖家在收款平台上注册后即可获得并提供给买家用于打款。

6.境内持牌金融机构

○ 这些机构在国内持有跨境支付牌照，为出口卖家提供跨境收款及人民币结算服务，包括将款项换算成人民币后发放给卖家指定的境内收款账户。