无退休金的老人，有15万存款可以安稳养老了吗？

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一个将迎来退休年龄的老人如果没有任何退休金来源，仅靠15万元的存款是否可以满足日常的生活开支？

从表面上来看15万元积蓄似乎已算得上较多，但随着通货膨胀和日用品价格的持续上涨，这笔钱能否能真正安稳地支持老人多年的生活?

靠15万元存款实现安稳养老是一个比较复杂的问题，需要考虑老人的每月费用支出标准，一般来说一个老人的日常开支包括了食物、衣物、医疗以及日常生活等基本费用。

此外医疗费用也是一个难以预估的重要支出项目，随着年龄的增长老人患病的概率也会越来越高，尤其是重大疾病可能一次就需十几万的治疗费用。

除此之外面对意外情况也需要储备一定的费用，一般而言一个老人每月的最低生活开支估计需要到3000元以上。

如果使用15万元直接用来投资购买一些理财产品，可能会出现老人本身无法长期关注每月返还的情况，并且产品本身如果发生违约风险也难以提前预知。

因此让15万元长期储存在银行理财可能是比较稳定的选择，但其收益又难让老人实现真正意义上的安稳度日。

15万元的固定资产虽在当下看似足够，但难以确保长期二三十年内每月开支的稳定支付，也无法真正实现安稳养老这一目标。

生活成本差异也是影响15万元存款支持安稳养老的一个重要因素，具体来看在城市中的生活成本整体上来说都要高于农村和小城镇。

对大城市而言城市房租、交通出行费用和医疗水平等方面的花费也通常高于普通县城和农村，而老人随着年纪增长出入医院的次数也将增多。

除非有固定的每月生活费补助，否则纯靠15万元在城市的生活就难免会面临较大的安全隐患，生活成本高是目前很多城市老年人生活质量下降的重要原因之一。

在农村老人退休后的基本生活可能不需要每月花费太多钱，农村老人大多自有住宅且没有房租的负担，其次长期和自然环境紧密结合使得老人可以在家中自行种植些蔬菜水果。

此外农村医疗设施相对简陋且门诊费用较低，一般病情也无需在城市大医院就诊而只需要简单的西药就可以治疗。

农村交通及日用品价格普遍低于城市导致生活成本费可以较大程度的节约，老人们只需要保持以往的生活习惯就能自给自足，因此在农村15万元积蓄是可以支撑多年生活的。

老年人除了靠积蓄本身还可以考虑购买商业养老险以提供更可靠的保障，较之存款方式而言商业养老保险具有保本稳定的可控优势。

商业养老险的引入将可以有效弥补基于15万元积蓄本身难以支撑的缺口，而在考虑购买商业养老险时需要关注的还有其中的保费与预期回报问题。

保险公司在确定长期保费时通常会充分考虑通胀和预期利润两方面的因素。

长期来看商业保险与银行同期理财产品回报率相近，能有效跟踪通货膨胀并为未来生活提供更可靠的保障，但商业保险与银行理财相比也存在一定未知风险。

只有全面评估可能产生的各项风险并做好防范，商业养老保险才能真正发挥15万存款的作用为老年生活保驾护航。

完善社会保障体系对老年人的养老保障也至关重要，中国根据不同地区和人口情况实施相关政策计划已有一段时间，老人一般每月可获得1500-3000元经济补助金。

这对一些生活困难和没本事靠家庭养老的老人来说具有较强的帮助，此外也开展实行了各类老年医疗救助政策，这些措施都起到很好的保障作用。

目前中国城镇社保基金的规模越来越大而养老金标准也在调整扩大，这有利于全面的养老保障体系建设，只有人民和社会共同参与才能使得老年人得到真正的保障。

可以看到15万元资产本身难以使得老人长期应对日益增长的生活成本与医疗风险，该如何提高退休群体的养老保障水平呢？

从社会层面完善保障和医疗救助政策显得尤为重要，地域环境和社会保障力度也会对结果产生影响，同时也应该鼓励商业养老险为个人养老提供持续的保障。

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