严惩集资诈骗犯罪 守好老百姓“钱袋子”

杨苗苗代表

王建伟代表

叶红义代表

陈雪萍代表

徐锦庚代表

今年的政府工作报告中，“金融”二字被多次提及。作为国民经济的血脉，金融是经济社会高质量发展的重要支撑。但随着金融市场的不断发展，金融犯罪呈现多发趋势，严重侵蚀了金融市场秩序，危害金融安全。依法惩治和预防金融犯罪，服务保障防范化解金融风险，是检察机关的重要职责。今年全国两会上，多位全国人大代表围绕“惩治和预防集资诈骗犯罪”积极建言。

加大打击力度

让犯罪分子“痛到不敢再犯”

“我们在公交车上听到老人去领免费鸡蛋，都会多说几句，劝阻一下，但真正听进去的不多。”全国人大代表、安徽省蚌埠市公共交通集团有限公司107路（新时代文明实践专线）驾驶员杨苗苗说，有时候，很多人会为了占点小便宜，随意把自己的手机号码、身份证号码、姓名等透露出去，特别是一些老年人热衷于领取免费用品、购买保健品等，很容易被骗子利用。

杨苗苗代表说，对待集资诈骗等坑害老百姓血汗钱的犯罪行为，检察机关要加大打击力度，让犯罪分子“痛到不敢再犯”。

“农村留守老人容易成为集资诈骗的对象。尤其是那些打着乡村振兴旗号，以国家政策为噱头的集资诈骗行为，村里的老人更容易上当受骗。”全国人大代表，安徽省池州市贵池区梅村镇霄坑村党委书记、村委会主任王建伟说，集资诈骗的行为非常恶劣，建议司法机关要进一步加大打击力度，严惩犯罪。

记者了解到，近年来，检察机关不断加大对金融犯罪的打击力度。2023年1月至11月，检察机关共批准逮捕破坏金融管理秩序和金融诈骗犯罪11060人，提起公诉22529人，涉及的罪名相对集中在非法集资犯罪、骗取贷款犯罪等罪名上。

加大治理力度

从源头上防范金融犯罪风险发生

对待集资诈骗等金融犯罪，在严厉打击的同时，还要强化溯源治理，防范金融犯罪风险的发生。

很多时候，诈骗的发生都是从个人信息泄露开始的。全国人大代表、中国电信安徽绩溪分公司智慧家庭工程师叶红义非常关注公民个人信息保护问题。

“随着互联网的普及和数字化的发展，个人信息泄露和被滥用的风险也在增加，不仅严重危害公民个人信息安全，也会衍生出电信网络诈骗、集资诈骗等犯罪。”叶红义代表建议，要加强公民个人信息保护力度，对违法违规行为进行严厉打击，筑牢个人隐私防火墙，加强涉电信网络诈骗金融领域治理。

2023年底，最高人民检察院印发的《最高人民检察院关于充分发挥检察职能作用 依法服务保障金融高质量发展的意见》明确提出，加大对国有金融财产保护、金融账户敏感个人信息保护、涉电信网络诈骗金融领域治理、金融行业反垄断等检察公益诉讼监督办案力度，探索拓展金融检察公益诉讼案件范围。

记者了解到，检察机关聚焦金融领域涉诈资金链账户监管问题，通过行政公益诉讼督促协同金融监管部门全面履职，要求银行业金融机构、非银行支付机构采取相应风险管理措施，履行相关处置义务，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

比如，江苏省扬州市检察院在办案中，针对江苏某商业银行未对涉嫌洗钱的金店采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或者收回POS机等管理措施的行为，依法向主管部门制发诉前检察建议，推动该商业银行规范POS机发放、加强使用监管，力争阻断电信网络诈骗犯罪利用POS机转账通道。

加大基层普法宣传力度

打好金融安全“预防针”

在强调惩治金融犯罪的同时，增强人民群众防范金融风险的能力也同样重要。

落实“谁执法谁普法”的普法责任制，检察机关不断加强法治宣传，增强全民识别防范金融诈骗风险能力。

2023年，最高检以金融犯罪为主题编发第四十四批指导性案例；联合最高法发布依法从严打击私募基金犯罪典型案例；围绕打击“地下钱庄”，会同国家外汇管理局发布8件惩治涉外汇违法犯罪典型案例，发布防范金融投资诈骗风险提示……

“很多人陷入集资诈骗的陷阱，都是因为自身防范意识不强，判断能力较弱。只有打好‘预防针’，加大基层普法宣传力度，才能更好守住老百姓的‘钱袋子’。”全国人大代表、山东三箭劳务管理有限公司油漆工班组长陈雪萍建议，检察机关要从检察办案出发，以老百姓的身边案警示身边人，不断增强老百姓的识诈防诈能力。

“我们都知道，天上不会掉馅饼。但很多老百姓尤其是老年人，还是会成为集资诈骗等的受害者，为什么？我想主要原因之一，还是我们的法治宣传力度不够。”全国人大代表、人民日报社山东分社原社长徐锦庚建议，检察机关要进一步加大以案释法的力度，要通过“送法进乡村”“送法进社区”等活动，切实提升老百姓的法治意识。

（来源：检察日报·法治中国两会特刊 作者：孙风娟 吴贻伙 郭树合 刘晨 黄亮）