广东
作者：暴哥
来源：暴财经pro（ID：icaijing123）
房贷下调的幸福感还未持续几天，后遗症就来了！
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这几天，桂林银行、榆树农村商业银行、临桂农村商业银行、桦甸农村商业银行、广西凤山农村商业银行、蛟河农村商业银行、灵川深通村镇银行、扶绥深通村镇银行、钦州市钦南国民村镇银行、南宁兴宁长江村镇银行等10多家中小银行，密集宣布下调存款利率。下调存款利率中，包括活期存款、定期存款、大额存单等多种存款产品，涉及各种期限，下调幅度少的有10个基点，多的高达65个基点，比如灵川深通村镇银行五年期利率就从3.85%下调至3.2%。
可以看到， 这一轮 “降息潮” 以城农商行 和村镇银行 为主。当然了，即使本轮调整后，中小银行存款利率仍明显高于国有大行。
事实上，这并非新一轮的降息潮，而是去年12月份降息潮的延续。
12月22日，六大国有银行将同步下调存款挂牌利率，1年、2年、3年、5年期定期存款挂牌利率，其中三年期定存挂牌利率跌破2%。按照银行业降息的惯例，一般都是国有大行率先出手，中小银行将梯次跟进，而且中小行下降的幅度往往要大于国有行。
而之所以中小行在这几天密集宣布下调， 主要还是受本月 5 年期LPR调降 的 影响。
1月25日，5年期以上LPR“空前”下调25个基点，使得银行业面临净息差进一步收紧的压力。为了保持自己的利润，中小银行选择此时普遍下调了存款利率。
所以说啊，羊毛出在羊身上这句话，放在银行降息上最合适，有人欢喜有人愁。
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不知道大家有没有注意到，这一轮降息已经调整了4次。而受降息侵蚀最大的就是现金资产，也就是说把钱存在银行的收益已经肉眼可见的在变少。
有意思的是，尽管存款利率不断下行，但并不影响大家存钱意愿。从 2020 年初到 2024 年 1 月，老百姓疯狂往银行账户里净存 58.24 万亿元，且 82% 是定期存款。这四年新增存款总额，相当于 2009 年到 2019 年的总和。
其中，存款利率下降最快的2022 年和 2023 年，我们分别多存了 17.84 万亿元和 16.67 万亿元，是有统计数字以来增长最多的两年。
国家越是希望我们多消费、多投资，我们就越是拼了命地往银行里面存钱。中国人这种深入骨子里的存钱基因，丝毫不受政策的影响。
你调，任你调；我赚一毛，是一毛。
这也从另一面说明了，存款利率还不够低！所以，利率还会不会下降？
暴哥认为，利率下行的周期并没有结束，先不说经济还需要我们放水，国家希望我们别存钱；单单就当下楼市还在处于咽气的状态，就需要我们继续下猛药，也不是喊口号。
很多人会说，房贷利率已经是3.97%的历史低位了，没有下降的空间了。大家只是看到房贷利率历史地位，难道就没有看到楼市也已经低迷到近几年的地位了吗？
1月份TOP100房企销售操盘金额2350.6亿元，单月业绩规模创4年新低。其中同比大跌34.2%，环比暴低47.9%，相比于2021年都已经腰斩了，
就在暴哥写这篇文章的时候，一篇关于北京楼市现状的截图在朋友圈疯传。大概意思就是，一线城市特别是北京上海，基本每个小区，都有挂牌价格比同时在售房源低10%甚至超过20%的房源，其中离天安门5公里的某个北京小区，二环房价跌到3.6万/㎡
楼市年后的小阳春，彻底消失了。
如果1月的这次史无前例的房贷降息，还是不能激起任何水花，那楼市的药就得继续灌。也就是说，只要大家还是不买房，5年期LPR就有继续下调空间，而在刚性息差约束下，未来存款利率还有调降空间。
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下降的空间还有多少？
这个暴哥说不准，我们看看中金的预测：
基于一堆众所周知的原因（这里暴哥不多说，自己去搜中金最新的研报），中金认为：我们很有必要大幅度下调存款利率至少要有20-50基点，也就说说我们一年期定存利率会下降到1%左右
够猛吧，还有一个更猛的。
吴某平，某金融知识大V，中金公司前高管，他最近公开发布的言论：建议国内银行居民存款利率降到负百分之二！
对的没看错-2%，也就是你存钱在银行，不仅没有利息，还要倒给银行一笔管理费。
他认为，只有这样才可以促进居民把海量的存款拿出来，然后投入到消费市场上，必然掀起巨大的消费高潮。如此，就可以一举解决消费低迷，内需不振的局面！
真是气不打一处来！
消费起不起来，暴哥不知道；但可以肯定是：保险柜会卖断货。
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