一个老龄化社会的必然结果：延迟退休

没有人愿意看到自己延迟退休，但站在一个宏观的角度来看，当一个社会的人口越来越老龄化，这意味着退休拿养老金的人将会越来越多，最直观的后果就是导致养老基金池负担过重，而一个有效的应对办法，一个最物美价廉的办法，那就是延迟退休。

延迟退休，这意味着会在如今60岁退休的年龄上再度加码，综合过去的讨论来看，延迟退休到65岁，可能会是一个现阶段较为理想的结果。

这么做，是迫不得已，但预期之中的讨论，应当还会更多。

但讨论归讨论，我们需要清醒明白的是，留给我们的时间，其实并不多了。

早一点延退，对养老基金池的压力，其实就越小。

其实这已经不是第一次提到延迟退休了，最早关于延迟退休的集中密切讨论，应该是在2021年，到了今年，育娲人口智库在一份报告中就说，随着出生率的下降致使人口负增长，加上人口结构的老龄化，延迟退休出台在即，65岁可能是调整后的最终结果。

早在2021年，多位人口学者就曾表示，延迟退休可能会延到65岁，届时男女会趋于同龄。

延迟退休之所以说是一个老龄化社会的必然结果，除了老龄人口的大增之外，还有一个非常重要的因素，那就是人均寿命的不断增长。

现阶段，我国现行法定退休年龄为男职工60岁、女干部55岁、女工人50岁，而我国的平均预期寿命已经从1960年的43.7岁，提高到了2020年的77.93岁。

这意味着，如果退休年龄还是不变的话，以女工人为例，在退休后，至少可以领到接近三十年的养老金，这几乎等同于她的工龄。

从这个角度来看，延迟退休的确应该变了，也必须要变了。

但变化背后，肯定有许多不同的声音。

当年俄罗斯就曾决定把延迟退休拉长到70岁，而俄罗斯也面临着少子化和老龄化的问题，但俄罗斯的延迟退休为70岁，俄罗斯的预期寿命却只有72岁，在经过许多反对后，俄罗斯目前的决定是在2028年之前，要将男性的退休年龄延长到65岁。

这样算下来，俄罗斯男性退休后，其实领不到多少年。

所以相比之下，由于人均寿命会随着经济的增长而上涨，考虑到未来我国的人均寿命还有上涨的空间，因此哪怕是延长到65岁退休，也不会出现很多人说的领不到几年养老金就嗝屁的情况。

另外，更迫切的问题还在于，延迟退休在某种意义上其实是“势在必得”的。

人口结构的转变过程不可逆，因此延迟退休也就不可逆。

已经处于人口红利末期的我们，正经历着老龄化加剧、出生率下降的情况，根据2024年的人口报告来看，我国总和生育率已经不足1.1，这是一个非常危险的信号。

随着越来越多进入退休年龄，需要整个社会供养，相应的，参加工作提供经济支持的劳动者则开始逐年减少。

这一人口结构的变化，不单单会对投资、消费等经济活动就直接影响，在我国“现收现付”的养老金体系下，它也将加速养老金账户亏空。

这，就是为什么说延迟退休势在必行的原因。

社科院曾在2019年发布过一篇报告，《中国养老金精算报告2019-2050》。这篇报告提到，城镇企业职工基本养老保险基金，在2028年之后将收不抵支，年度缺口达到1181.3亿元，并在2050年扩大近100倍至11.28万亿元。

城镇企业职工基本养老保险基金，就是人们通常说的养老金。

养老基金累计存余情况也不容乐观，它在2027年累计达到峰值6.99万亿元，随后逐年减少，可能在2035年消耗殆尽。

这是社科院基于企业缴费率为16%以及当下人口结构变化所做的预测，并且包含了财政补贴，如果剔除掉补贴的话，那么养老金可能更快用完。

以上都是我国养老基金池所面临的一系列严峻的形势，这背后是人口结构的变化所导致的，战后婴儿潮一代，在2020年已经加快退休，每年数千万人年满60岁，这些都将进一步加速养老基金池的消耗。

根据人社部的数据来看，在剔除掉财政补贴后，2014年开始，我国养老保险基金支出大于收入，当期缺口1321亿元，并且逐年扩大。

很多人不理解，明明是我自己缴纳的养老金，为什么会有亏空的风险？

名义上我们每个月缴纳的养老金是个人+企业共同缴纳的，是自己退休后的一个养老保障，但从操作上来看，它是当下退休的人每个月领取的养老金来源，而我们自己退休时的养老金，则取决于我们下一代每月缴纳的养老金。

这一点，是如今很多人口学者包括专家摇旗呐喊催生的主要原因之一，新生人口的出现，不仅仅能够拉动经济、维持市场投资规模，更重要的因素还在于，这同样也是我们这一代人退休时的最大保障。

必须要依靠充足的年轻劳动力每月缴纳养老金的供养，我们这一代人才能够在退休的时候，顺利拿到养老金。

而随着老龄化的加剧，这一压力已经开始在上班族身上凸显，这里的养老，不仅仅是赡养自己的父母，在一个更宏大的语境里，我们还需要赡养整个老龄化社会。

人社部的数据显示，2000年我国老年抚养比约为9.92%，也就是每10名养老金缴费者赡养1名老人，到了2017年时这一数字升至15.9%，约6名缴费者赡养1名老人。

而社科院在2019年发布的养老金精算报告认为，未来赡养老龄化压力会更高，根据这一报告的测算，2018年全国超过2名缴费者赡养1名退休者，而到了2022年则不到2名缴费者赡养1名退休者。

2021年，我国企业退休人员的平均养老金约为2900元，而我国大部分农村地区的养老金大概在人均数百元，而老年抚养比越高，这意味着上班族或企业所要付出的成本，自然也就越重。

养老金从哪里来？答案是从我们这里来，从财政补贴处来。

如果以企业退休人员来看，2名缴费者赡养1名退休者，按照2021年的平均养老金2900元来计算，那么每名缴费者一个月的赡养成本就高达1450元，这是一笔非常高的开支。

尽管这笔开支很多人并不容易觉察，但不容易觉察，并不代表这笔开支不存在。

由于我国养老金有着很强的地域性和区域性，因此在一线城市，成本的转嫁其实已经开始发生了。

综合人社部发布的数据来看，一线城市职工基本养老保险缴费基数在过去五年内大幅上涨。

在四个一线城市中，北京、上海的涨幅最为明显，北京五年间涨幅达到75%，上海2023年7月1日开始施行的基数较2019年同期涨70%，达到7310元。

缴费基数上涨的背后，就是老龄化和人口流动所带来的基金结余压力，为了应对不平衡的养老金收支，各级财政一直以来对养老保险基金有所补贴。

但这种补贴随着老龄化的不断加剧，压力也越来越大，而缴费基数上涨，不仅仅给公司一定的成本压力，对员工自身来说，感受也会越来越深刻。

中金公司和国泰君安等投行同样测算过养老金“耗尽”的时间，得到的结论与社科院相似，2022年或2023年，如果不考虑财政补贴，中金公司预计2019年养老基金就将用完。

不过随着近年来加大财政补贴，以及国企股份的划拨，目前我国养老基金结余还有6万亿左右，但有钱，并不意味着养老金可以“自给自足”。

早在2014年，河北、黑龙江和宁夏3省区基本养老保险基金就出现了当期收不抵支，到了2015年这一情况扩大至6省，2017年为7个省份，到了2019年，全国已经有20多个省区市出现了当期资金缺口。

而从2019年5月1日开始，城镇养老基金缴费比例从原来的19%-21%降至16%，这也直接减少了养老基金的收入。

随着人口红利的消退，我国劳动力人口越来越少，老龄化越来越加剧，养老金所面临的压力自然也就越来越大。

在这一硬性条件下，延迟退休可能是减缓养老金发放和增加收入的一个最具性价比的办法，同时这也是世界各国通用的做法。

当然，就今天的就业环境下，延迟退休所面临的问题一定很多很多，老年歧视、劳工权益等问题都客观存在，但这些问题应该都是有改善的空间的，问题存在，我们就需要解决问题，而不是不做。

延迟退休个人保守估计不出五年，事实上也拖不起五年之久了，可能就会出台，届时一并整治的应该还有就业市场中的一些乱象。

毕竟对一个延退到65岁的经济体来说，要是就业市场还是这样搞996，那届时出现的惨剧可能只会更多。

所以，眼下来看，留给企业和员工的时间其实并不多了，留给企业的时间不多，需要好好熟读劳动法，至于留给员工的时间，那就是实打实的早日上岸（退休）。

end.

作者：罗sir，新青年的职场内参。关心事物发展背后的逻辑，乐观的悲观主义者。关注我，把知识磨碎了给你看。