“银行竟然也卖金手镯！”理财经理大力推销黄金饰品，持金条三年可获7.5%收益

本报（chinatimes.net.cn）记者冯樱子 北京报道

“银行竟然也卖金手镯！”2月21日，家住北京的刘女士对《华夏时报》记者表示，她从理财经理的朋友圈看到金镯销售信息，款式以素圈为主，价格略低于金店。

今年以来，作为避险和资产保值增值工具的黄金，越来越受到投资者的重视，市场上黄金消费持续走热，银行也紧跟“热点”，加大贵金属营销力度。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示，近年来，全球复杂政经形势，黄金价格屡创新高，引发市场对黄金投资的关注，对银行而言，黄金业务有助于拓展银行盈利空间，更好引流获客，提升客户忠诚度，并有望带动其他服务业务发展等。

银行发力黄金业务

在黄金销售热潮下，商业银行也加大了贵金属产品推广力度，多家银行推出龙年金条、金章、金币、转运珠，以及金手镯、吊坠等贵金属产品。

“因为知道银行的价格比金店便宜，近期有客户专程到网点询问有没有金条、金首饰。”2月22日，工商银行一网点客户经理对《华夏时报》记者说道。

同时他表示，每年春节前后都是银行贵金属的销售旺季，如意金条和生肖系列金条比较受投资者青睐，今年能感受到客户对黄金投资的热情大幅提升。

除了推出以龙年生肖为主题的黄金产品外，还有不少银行拓宽产品样式，上线金镯、金饰品。例如，招商银行上线了整套“婚嫁系列”金饰，包括龙凤配、红妆九宝、金碗筷勺套装、金钗、如意锁、金手镯等。其中，999足金古法金镯30g售价16797元，约为559.9元/克。

与此同时，一名兴业银行北京某网点客户经理对《华夏时报》记者表示，该行素圈金镯性价比高，销量也很好。

本报记者从兴业银行官网看到一款999足金20g金镯，售价11114元，为一口价黄金，没有额外的工本费，大约555.7元/克。

近日，金价有所回落，知名品牌珠宝商也对黄金类首饰推出较大力度的优惠活动，其中周大福北京一门店每克优惠60元，优惠后的价格为561元/克；六福珠宝北京一门店优惠后为580元/克。但金店素圈手镯需额外加30元——80元的工本费。

此外，黄金积存产品也是银行主力销售的重点。工商银行、中国银行、民生银行、兴业银行、招商银行、上海农商银行、广州农商银行等都推出与黄金积存有关的营销活动。

其中，兴业银行工作人员对《华夏时报》记者介绍，该行积存金添利金条产品，持有固定期限后，可获得黄金份额收益。99克金条持有6个月，到期可增加1克；200克持有3年，到期增加15克，可获7.5%的收益，相当于年化利率2.5%。

“如果既考虑投资又考虑提实物金，‘金生利2代’产品是最优的选择。”招商银行客户经理也对《华夏时报》记者介绍了类似产品。

招商银行产品介绍中显示，购买金生利2代，并根据约定持有一定期限后可获得黄金克重收益，即投资者认购后按约定延期提货可提取更大克重的实物金条。

另外，还有多家银行通过优惠折扣等方式吸引投资者的目光。比如，民生银行的“缴费抽积存金兑换券”活动。上海农商银行客户每月成功申购积存金满2笔可获得30元微信立减金，每月成功申购积存金满4笔，则可获得60元微信立减金。

2023年，在多重因素交织下，全球避险情绪升温，黄金价格多次冲高，COMEX黄金价格一度冲破2100美元/盎司关口。进入2024年以来，看涨金价的观点仍占据压倒性优势。

周茂华对《华夏时报》记者表示，黄金消费热反映出投资者对避险和资产保值的强烈需求。银行推出多种黄金产品、积极营销，在满足市场多元化需求同时，还能更好拓展业务、获客。

银行全方位发力中收

“现在理财经理有点像金店销售。”2月22日，一名银行客户经理对《华夏时报》记者，黄金销售也有业绩考核压力。

近两年，商业银行财富中收增长略显乏力。而作为非息收入最重要的组成部分，稳住中间业务收入，提升其收入贡献占比，成了几家大行近两年正在深度思考的问题。

在2023年，在代销基金受资本市场波动影响同比下降的同时，代理保险收入对银行中收支撑作用明显。

在股份行中，招商银行代理保险收入在财富管理手续费及佣金收入中的占比不断提升，从2020年的19.43%提升至2022年的41.1%，将近半壁江山；平安银行2023年一季报显示，其代理保险收入13.18亿元，同比增长83.8%。

但随着银保渠道“报行合一”、利率全面“降档”之后，保险销售会否承压，进而加剧银行中收业务压力，也成为市场关注的焦点。

目前，多家商业银行从理财、基金、保险、贵金属等多方位加大力度，以稳住中间业务收入，尤其在黄金消费热下，银行也加大了贵金属产品推广。

一国有大行山西某支行方面表示，旺季营销以来，该支行高度重视实物贵金属的营销工作，把其作为创造实物中收的利器来抓。动员全行员工发挥各自优势，强力营销，提前完成旺季实物贵金属销售任务。

“中收指标不好的时候，理财经理要卖保险、卖基金、卖黄金。”一名股份制银行银行客户经理对《华夏时报》记者表示，其所在银行金条按市价销售，目前为490/克，每售出一个金条收取10块钱手续费。

从数据来看，也有部分银行实现代销收入逆势增长，比如瑞丰银行，在2022年同期较低基数的基础上，2023年上半年实现各类代销产品27.66亿元，相比上年同期增长79.72%，资管产品、保险产品、贵金属销量均显著提升。

在2023年中期业绩交流会上，招商银行管理层提出，由于经济周期、资本市场的影响，银行零售业务目前的发展不是一个顺境的上行期，而是一个逆境下的调整期。当下零售、财富管理是有困难的，但它做大做强的方向和趋势是不可改变的。

同时，在建设银行2023年中期业绩交流会上，首席财务官生柳荣也表示，伴随消费市场持续恢复、企业盈利边际回暖、经济复苏持续向好，中间业务发展迎来机遇，加上该行主动推动结构优化、加强风险管理，力争2023年年底理财、信托等收入降幅边际收窄。

“要坚持以客户为中心，为客户创造价值。我们相信，只要客户数、AUM能保持持续稳定的增长，能持续扩大市场份额，市场迟早会用中收的‘果’来回馈。”招商银行财富平台部总经理厉明东说道。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟