富滇银行2024年拟发行同业存单400亿，不足峰值一半！去年收金融监管总局三罚单

本文来源：时代周报 作者：曹萌

1月29日，富滇银行披露2024年度同业存单发行计划显示，富滇银行2024年同业存单的计划发行额度为400亿元。在该计划披露前，富滇银行在2024年1月已发行17期同业存单，累计金额为23.8亿元。

但央行发布的《同业存单管理暂行办法》第十五条明确规定，发行人应当于每年首只同业存单发行前，向市场披露该年度的发行计划。

中国银行研究院高级研究员李佩珈对时代周报记者表示，银行机构在2024年的同业存单发行意愿仍将有增无减，这主要与2024年新增信贷规模保持高位增长和债券发行增多有关。银行机构资产端的增长要求负债端保持同步扩张，对于一些吸储能力偏弱的中小银行，同业存单是增强其主动负债能力的工具，发行意愿更为强烈。

在披露2024年度同业存单发行计划的同时，富滇银行还公开部分2023年未经审核的财务数据和监管指标。2023 年，该行营业收入和净利润均实现两位数增长，总资产突破3700亿元，但资产质量有所下滑，不良贷款率由2022年年末的1.96%升至2023年年末的1.99%。

关于2023年的业绩情况，时代周报记者联系采访富滇银行，截至发稿未获回复。

重现大幅超发同业存单

从富滇银行披露的2024年度同业存单发行计划获悉，该行2023年实际发行同业存单427.7亿元，明显超出当年3月披露的300亿元计划发行额度。

从富滇银行近年实际发行同业存单情况来看，2017年至2020年，该行每年实际发行同业存单均在500亿元以上，2017年实际发行731亿元，超出计划331亿元，2018年则达到发行峰值857.5亿元。

在同业存单发行规模快速增长的同时，富滇银行的资产和负债增速也相应大幅提升。其中，2017年富滇银行的总资产和总负债均突破2000亿元，分别同比增长22.86%和24.41%。

不过，2018年5月，原银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》指出，当商业银行出现发行同业存单增长较快等情况时，银行业监管机构应当及时了解原因并分析其反映出的商业银行风险变化，必要时进行风险提示或要求商业银行采取相关措施。在此之前，原银监会在《银行业风险防控工作的指导意见》中也提出要求，银行业金融机构要加强风险监测，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度。

随着多项监管政策实施，富滇银行同业存单发行规模从2019年开始出现下滑，2023年发行规模已不足峰值时一半。截至2024年1月30日，富滇银行同业存单余额为258.5亿元。此外，Wind数据显示，2024年1月，全部市场的同业存单净融资额为10,001.1亿元，创过往单月同业存单净融资额新高。

李佩珈表示，每年一季度，尤其一月份是信贷投放高峰时期，客观上要求银行加大流动性储备以应对大规模信贷投放需要。2024年上半年，同业存单总到期量为11.2万亿元，其中，2月至5月集中偿付压力较大，月均到期量在2.1万亿元水平，这导致当前一些银行提早、加快发行同业存单，做好接续发行工作。

此外，时代周报记者发现，在富滇银行披露的2023年和2024年同业存单发行计划文件中，均出现一些粗心导致的错误。其中，2024年的计划书，在表述营业收入增长时重复使用“增速”；2023年的计划书，末尾加盖公章的时间为2023年9月22日，而全国银行间同业拆借中心显示的披露时间为2023年3月2日。

净息差有待进一步提升

富滇银行于2007年12月在原昆明市商业银行基础上重组成立，是云南省唯一的省属城市商业银行。2022年12月，富滇银行获原云南银保监局关于变更注册资本的批复，同意注册资本由62.50亿元增至66.80亿元。

富滇银行披露的未经审核财务数据显示，该行2023年营业收入为64.88亿元，同比增长11.03%；实现净利润8.46亿元，同比增长16.58%；净息差为1.74%，较2022年提升11个基点。

从富滇银行披露的历年同业存单发行计划获悉，该行净息差自2016年至2020年持续下滑，在2020年跌至1.57%后逐步回升。根据市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，监管对银行净息差“合意”标准为不低于1.8%，若低于此标准，将在评估中被扣分。

此外，2023年富滇银行的资产总额与负债出现明显增长。截至2023年年底，该行资产规模达3740亿元，同比增长9.34%；各项贷款余额达2130亿元，同比增长8.6%；全年贷款投放量2163亿元，较2022年增长645亿元。

伴随贷款规模扩大，富滇银行贷款质量有所下滑。2023年，该行的不良贷款率由2022年年末的1.96%升至2023年年末的1.99%。梳理富滇银行财报发现，该行2018年不良贷款率曾一度达到4.25%，此后逐步下降，目前已连续3年在2%左右。

从国家金融监督管理总局对富滇银行开出的罚单分析，该行2023年共收到3张罚单，罚没金额共计170万元，且均与信贷业务违规相关。