没有永居，可以在瑞典买房吗？

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众所周知，瑞典的租赁市场对于移民来说很难进入，因此许多人考虑购买房产。但是，如果没有永久居留许可，你可以办理瑞典房贷吗？

与许多此类问题一样，答案是“视情况而定”。

瑞典买房需要永居吗？

瑞典没有法律要求办理房贷人必须有永居、公民，甚至在瑞典登记。

另一方面，法律也没有要求银行接受任何人的房贷申请，这使得银行完全有权利拒绝临时居留许可持有者的申请，如果他们认为这些申请风险太大的话。

为什么银行会说需要永居才能申请房贷？

你的银行可能要求你拥有永居的原因之一是，他们认为向他们认为可能不会在瑞典停留足够长的时间来偿还贷款的人提供贷款风险太大。

银行希望让你放心，如果他们借钱给你，他们会收回钱，如果你没有瑞典的永居，你的临时居留许可总是有可能到期，并且续签可能不会被批准，从而使你在还清贷款之前被迫离开瑞典。

同样，在经历了一年的房价下跌和利率上升（尽管房贷利率已慢慢开始再次下降）之后，曾经更愿意批准更多“风险”申请人的房贷申请的银行可能会更加谨慎。

最终，临时居留许可是银行的众多风险因素之一 - 如果你在短时间内被迫（或选择）离开瑞典并且你的财产贬值，这可能会让你陷入负资产 – 你在出售财产后仍然欠银行的钱。

可以采取什么措施来确保

房贷申请不会被拒绝？

首先，房贷申请通常会带来压力 - 你已经成功竞标房产并确定了签署合同的日期，因此你需要整理好文书工作并确保可以快速办理。

此外，银行的速度很慢，所以你最不想看到的就是等待数天银行拒绝你的房贷申请。

确保你及时获得房贷批准的最佳方法是保留你的选择余地并向多家银行申请，因为不同的银行比其他银行更重视不同的风险因素。

例如，丹麦银行似乎拒绝了没有永久居留权的人的房贷申请。

但请注意，每次银行对你进行信用检查时，都会影响你的信用评级。解决这个问题的一个好方法是通过 Ordna Bolån 和 Lånekoll 等服务机构申请房贷，他们会为你进行一次信用检查，然后代表你向多家银行申请房贷。

增加申请获得批准机会的另一种方法是，如果可以的话，少借钱。仅仅因为你的银行在贷款或贷方票据中为你提供了可以购买的最高预算，并不意味着你必须贷那么多金额，而且您申请借款的金额越少，银行批准的可能性就越大。

这样做还有另一个好处：它可以降低你的 belåningsgrad，或者你用房贷融资的房产价值的百分比。如果你贷款的房产价值超过 70%，你每年必须摊销（偿还）房贷价值的 2%。如果你的借款额在 50% 到 69% 之间，则必须每年摊销抵押贷款的 1%，如果你的借款额低于房产价值的 50%，则无需摊销任何东西（尽管这仍然是一个好主意） 如果可以的话，就这样做）。

此外，在瑞典，有一种叫做 skuldkvot 或“债务配额”的东西，这意味着如果你借款的金额超过你年薪的 4.5 倍（或者你和你的共同申请人的年薪），除了根据你从银行借款的房产价值的百分比必须摊销的费用之外，你还需要每年额外摊销 1％。

这意味着，如果你能投入足够的现金，将你的贷款利率从 70% 以上降低到 50% 以下，并且贷款金额低于你年薪的 4.5 倍你就可以将摊销率从 3% 降至零。

银行在决定你是否有能力还清房贷时也会考虑这些因素，因此减少每月的费用将使他们更有可能批准通过。

最后，看看房子的driftkostnad（运行成本），或者如果在bostadsrättsförening（BRF）住房合作社购买公寓或联排别墅，则查看avgift（月费）。该值越低，你的每月还款就越低，你的银行就越有可能确定你的每月费用相对于你的收入来说并不太高。

外国人可能被拒绝在瑞典购买房产

还有其他原因吗？

许多（但不是全部）银行要求抵押贷款申请人在瑞典人口登记册中登记（这意味着你需要有一个人口号），并以瑞典克朗支付你的工资。

如果你以其他货币赚钱，这并不一定意味着你无法获得房贷，但可能意味着你无法像以瑞典克朗付款时那样贷款。

这是因为，在决定你是否有能力偿还贷款时（尤其是在当前的环境下），银行的计算总是保守的，并且会根据你的收入在以下情况下的价值来计算你的预算：尽管事实上克朗在你申请时可能要强得多，但你支付的货币变得比克朗弱得多。

有些人可能会要求你拥有银行 ID 才能申请房贷，这实际上也意味着你需要拥有人口号和瑞典银行账户。

这些标准通常不会在银行网站上公布，并且可能会随着贷方寻求降低风险而发生变化，因此请提前致电你的银行询问具体事项。