违法放贷4.25亿，女总经理等3人坐牢，7人终身禁入银行业

中国经济周刊-经济网讯 （记者 郑扬波） 国家金融监督管理总局对象山县农村信用联社的处罚，让违法放贷的窝案，再度被关注。

近期，国家金融监督管理总局处罚象山县农村信用联社11名金融人员，总经理吴慧萍、陆波、练惠、谢语诚等7人，管理员工行为不到位，采用不正当手段发放贷款，催收处置严重不审慎，负有直接责任，被禁止终身从事银行业工作。

4年前，即2020年10月，裁判文书网《吴慧萍、陆波、练慧等违法发放贷款罪二审刑事裁定书》显示，吴慧萍、陆波和练慧，这三人犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，被判刑。

（截图来源：裁判文书网）

吴慧萍曾是象山县农村信用合作联社营业部总经理。陆波曾任此营业部客户经理。练慧是此营业部客户经理，负责贷款办理工作。

2016年4月开始，吴慧萍与她的哥哥商定，通过违法发放贷款的方式将信用联社的资金提供给她哥哥。她哥哥以没有实际经营的公司名义，提供虚假的公司财务报表、购销合同等贷款资料，向信用联社营业部申请贷款。

吴慧萍明知那些公司不符合贷款条件，仍指使陆波、练慧等人办理贷款手续。

陆波、练慧等人明知吴慧萍哥哥提供的公司不符合贷款条件，没有按规定进行调查核实，就将不真实的贷款资料呈报至吴慧萍处。吴慧萍利用自己的贷款审批权予以审批通过，向她哥哥违法发放贷款，共计800万元，其中贷款500万元至案发时没有归还。

吴慧萍、陆波、练慧还向别人违法发放贷款。

综合下来，2014-2016年，吴慧萍、陆波、练慧三人合作违法发放贷款约60起，合计4.25亿元，造成信用社经济损失2.798亿元。其中，吴慧萍、陆波、练慧分别违法发放贷款1.56亿元、1.435亿元、1.255亿元，造成信用联社经济损失依次是1.028亿元、0.9亿元、0.87亿元。

此外，2016年1月-2017年3月之间，吴慧萍、陆波、练慧又共同骗取贷款。三人为帮助他人申请贷款时，即使不符合条件，仍审批通过，使其成功获得贷款，导致吴慧萍、陆波造成信用联社经济损失900万元；练慧造成信用联社经济损失600万元。

吴慧萍、陆波、练慧三人共给信用联社造成经济损失2.948亿元。

一审宣判，吴慧萍犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，决定执行有期徒刑十年，并处罚金23万元。陆波犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，被判有期徒刑四年，并处罚金8万元。练慧犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，决定执行有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金5万元。

吴慧萍不服，上诉，二审法院驳回上诉，对三人维持原判。

在象山县农村信用合作联社被终身禁业的人员中，除了上述3人，也有其它人被判刑。

时任象山县农村信用合作联社的理事长谢语诚，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年2月19日被浙江省象山县公安局传唤，次日被刑事拘留，同年3月25日被依法逮捕。在2020年7月31日，谢语诚被判违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金8万元。谢语诚同样不服，上诉，二审维持原判。