不惑·见证丨陈伟民：从“京漂”到“回流”，总有一只手推着淌过金融激流

文丨杭嘉

不了解陈伟民的人常会给她贴上“强”的标签，有人甚至感叹：“一位女性用这一名字，便与睿智、大气、豁达、成功连在一起了。”而陈伟民则摇摇头说：“只有我自己知道，这一路，每一步都是不自信，每一步都是晃晃悠悠被别人推着走过来的。”

她是学中文的，却进了银行工作；在办公室干得不错，又被拉去做了信贷。陈伟民的故事很传奇，更有意思的是，她坦言自己这一路走来并没有觉得自己可以胜任各项工作，相反还有些胆怯。

“我不比别人聪明，也许只是比别人努力而已。当然，还有我常常比别人运气好。”眼前的陈伟民，很真实。从最初的2亿元，到后来近600亿元，陈伟民带领的住房信贷部，创造了一个小小的奇迹。跟着改革开放的脚步，她与银行一起成长。

01

从三人起步做房贷

1998年，工行的“按揭”业务起步了

40多年前，陈伟民从哈尔滨师范大学的中文系毕业后，作为全国第一批大学生，阴差阳错地被分配去了北京的人民银行工作。一个地道的上海人从此过上了北漂的生活。

“很不习惯。”这是陈伟民对那段日子的评价。对于一个和数字有些“八字不合”的人来说，每天和数字打交道，让她甚至感到有些排斥。“后来领导把我调到了办公室，负责文字工作，这才算是干回了老本行。"

陈伟民并不是一个很自信的人。当她第一次听说要被提拔为北京分行办公室副主任时，她竟一时不知所措“结果还没想好如何推辞，领导就找我谈话了，很严肃地指出，这是党委的决定。我只好语无伦次地说，那你们就先让我试试，看着不行就赶紧把我拿下来。"一番话让在场人都笑了。

1992年，又是机缘巧合，工商银行上海分行新筹建的浦东分行需要办公室主任。陈伟民得知这样的机会后，几乎没有犹豫，就选择了“回家”。

彼时早已在北京成家的她，依旧放不下心中的那份乡情，毅然回到了上海，调到了工行浦东分行，除了当办公室主任，还要兼任东海经济征信公司总经理。“这下我又着了慌，使劲对领导说不行的，我什么都不懂，我当不了。”是一位北京的朋友激励了她：“人的潜力有时候是连自己也不知道的，你应该试试看。”于是，陈伟民去试了，“公司果然做下来了，年收入做到近千万，还开出了好几个子公司。”

为宣传住房按揭业务，工行上海分行曾邀请画家贺友直创作连环画《小浦东购房房》

1998年的一天，行长突然把陈伟民叫到了办公室。“我们要成立住房信贷部。你刚进行时也接触过信贷，现在这块业务是空白，就交给你了。听到行长的一番话，陈伟民的脑袋“嗡”的一下。“我是不是听错了？怎么会让我一个没有经验的人去做房贷？”

压力，就是动力。很快，陈伟民没了最初的担忧和害怕。“住房信贷那时是一块小业务，相比于对公信贷，体量小很多。既然这样，那我又有什么好怕的呢？”鼓起勇气，虽然大家都不看好，但陈伟民心中已经有了规划。

困难来自于实际操作。当时，整个住房信贷部只有三个人。市民买房也不愿意向银行借钱。相比于企业，银行没法对个人的偿还能力进行判断。另一方面，对于很多银行人来说，上千万的业务是一份合同，几万元的房贷也是一份合同，性价比“太低”。但陈伟民说，这关系到每一个老百姓的福祉。从三个人开始，她迈出了第一步。

02

从账单看客户还款能力

没有操作流程，就设计明晰的流程。没有个人收入数据，就想办法通过别的途径了解个人的收入水平。

“我们当时就要求客户提供水电煤的缴费证明。试想，如果客户的水电煤消费很低，那就不可能一个月有上万元的收入。收入和支出总是一一对应的。”

随着贷款的客户越来越多，银行可分析的样本也越来越丰富。有的客户到期不能还款，有的客户每次都提前还款，不同的客户就能享受到不同的贷款额度、贷款利率。在数据满天飞的今天，这些看起来并不稀奇，但在当时，却并不容易。

“如果只是根据企业提供工资条，很多客户都贷不到钱。对银行来说，方便和风险是矛盾的，银行要在控制风险的基础上，尽可能设计产品满足老百姓需要。"陈伟民说道，“做企业客户，都是银行等着客户上门，但是做个人房贷，需要主动迎前，对接客户。”

她总说，坐着是不会有客户的，唯有一个个争取。那段时间，办公室里看不到她的身影，但业绩却说明了一切。 住房贷款余额从12亿元做到了近600亿元，跃为总行系统第一，上海同业市场占比第一，她也因此荣获得了全国金融系统五一劳动奖章。

陈伟民开创了一套全新的流程模式和评估标准。她回忆说，“那些日子，连晚上睡觉都在思考怎么处理细节问题，想着想着，就睡着了。正是我的不自信帮我取得了成功，因为它逼着我付出比别人多十倍、百倍的努力。我不比别人聪明，只是比别人努力而已。努力了，你内心深处的那另一个更强的自己才会走出来，你才会做到原先做不到的事情。”全情投入，让她正视了自己的内心 ，义无反顾。

03

“我觉得我是一个家长”

陈伟民应邀接受《市民与社会》节目访谈

当初不起眼的房贷业务，被一步步做大做强。陈伟民的队伍，从最初的三人，逐渐越扩越大。陈伟民常说，自己就像是这支队伍的“大家长”。她用诚心对待工作、对待同事、对待客户，也赢得了大家的认可。

“初到上海时的困难早已经过去了，在这里我真正感到了自如，也许我就是属于上海这个地方的。"那些年，陈伟民的故事，几乎可以写就一本书。当她退休时，她真的收到了本书。

这是同事们为她整理的一本文集，她的博客、空间里的所思所想，跃然纸上。末了，每位同事还附上了自己的感言。这本文集叫“我的会客厅”，在陈伟民的会客厅里，有生动的文字，仿佛动人的画面，就在眼前。

陈伟民很感动，她时常告诉团队的年轻人：“人的一生就是在不断地挑战自己，战胜自己的过程中成长。”在她的团队里，有许多刚毕业就入行的年轻人，在她的悉心栽培下，这些当年的“孩子”，如今都已在核心岗位上身居要职。看到他们的成长，陈伟民发自内心的高兴。

2020年，陈伟民参加上海人民广播电台《市民与社会》节目的录制，应邀在“浦东开发开放30周年之女性力量”论坛节目中接受访谈，以金融女性奋斗者的角色，回顾了工商银行在浦东改革开放发展过程中曾做出的重大贡献。“当时最大的特点，就是敢想。正是这种先行先试的勇气和开拓创新的精神，才有了浦东今天这么了不起的成绩。我们做了很多之前没有做过的事情。”她落落大方地谈着，三十多年前以工商银行为代表的金融人，是如何以拓荒者的姿态投入浦东的建设中，完成了一个又一个的奇迹。“90年代初期，在工行上海市分行的倡议下，12家银行首次以银团的形式结成同盟，共筹措3760万美元的银团贷款，让陷入停摆的东方明珠改建项目重启，成为落地浦东开发开放的第一个地标性建筑……”自信发言的陈伟民，用实际行动激励着年轻人，学无止境。

“上海市银行博物馆”官方公众号。