灵活就业一年缴费10094.4元，缴费15年退休，养老金能领多少钱？

进入2024年度了，黑龙江省作为全国第一个确定2024年缴费基数上下限和养老金计发基数的地区，今年使用的全口径社平工资为7010元。按照灵活就业人员养老保险20%的缴费比例，选择下限缴费每月需要缴纳841.2元，一年总共需要缴纳10094.4元。按照这样的缴费方式，缴费15年的话，退休养老金能领多少呢？

黑龙江省的退休养老金怎么算？

黑龙江省作为我国的老工业基地，养老保险参保率很高，享受退休待遇的职工也是不少的。2022年末，黑龙江省的参保人员数量是1507.3万人，参保职工数量是851.1万人，其中离退休人员为656.2万人，抚养比只有1.3:1是全国最低的。

下面是暖心整理的全国各省份城镇职工基本养老保险情况，黑龙江省人均待遇是3165.77元，还是高于重庆、四川、江西、湖南四个省份的。

参加养老保险产生的养老金待遇主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。黑龙江省虽然也有过渡性养老金，不过仅适用于有视同缴费年限的职工。

（一）基础养老金部分。

参加养老保险，缴费档次一般是60%~300%，一般对应的当年平均缴费指数就是0.6~3（上海、山东等有特殊情况）。按照最低基数缴费，平均缴费指数就是0.6。

根据基础养老金计算公式，平均缴费指数是0.6的情况下，缴费15年的情况下，基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。

现在参保缴费，未来什么时候退休呢？假设是从现在开始缴费，15年后恰好退休。

黑龙江省去年的社平工资增长速度是9%，但是未来可能不会有这么快了，假设年均增长5%。15年后，退休时计算养老金使用的社平工资是14753元。

按照以上数据计算，缴费15年基础养老金每月可以领取1749元。

（二）个人账户养老金部分。

关键是在于确定养老保险个人账户退休时的累计储存额。像今年按照4212元基数缴费，每月记入个人账户的钱数是缴费基数的8%，一年能够积累4043.52元。个人账户积累的这些钱，每年还会计算利息。15年后，究竟是多少呢？

假设也按照个人账户记账利率5%，每年计算利息。过去的时候个人账户记账利率一般在6%~8%以上，但是去年比较低，只有3.97%。如果个人账户记账利率和社会平均工资增长率恰好都是5%，这种情况下就相当于每年缴费形成的个人账户余额相同。

最后一年的缴费基数下限是8340元，一年个人账户能够积累8006.4元。15年后退休时，个人账户能够积累120096元。

如果按照60岁退休计发月数139个月计算，每月个人账户养老金为864元。

基础养老金＋个人账户养老金就是每月领取的钱数，即2613元。

缴费15年最低基数，在15年后养老金就能领取2614元，这真的是一笔不错的待遇了。而且退休以后养老金还会年年提高，参保人去世家属还可以领取丧葬抚恤待遇。退休人员的丧葬抚恤待遇最低也可以领取11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入，2024年都达到了33451元，未来还会更高。

综合各种收益来看，参加养老保险是一笔非常划算的事情。参加养老保险，实际上相当于参保将自己纳入到了整个社会的保障，非常有必要。