贷款债务压力上升, 美国学生贷款债务总额高达1.75万亿美元

2019年12月7日，在美国纽约，哥伦比亚大学学生在图书馆自习。来源：新华社

近日的报道显示，因新冠疫情暂停3年多的美国学生贷款自2023年10月恢复偿付以来，约有40%的贷款人在当年11月中旬之前没有偿还10月还贷账单，涉及近900万人。另一则2023年的报道则对美国学生的贷款现状进行了梳理指出， 美国学生贷款债务总额高达1.75万亿美元 (包括联邦和私人贷款)，每个美国的借款人平均欠债28950美元，大约92%的学生债务是联邦学生贷款而剩下的部分是私人学生贷款，55%的公立四年制大学学生有学生贷款。

一组组的数据显示美国的高等教育学费的居高不下的现状。高额的贷款不仅使得越来越多的美国的年轻人和家庭背负沉重的债务负担，甚至在近些年有不断上涨的趋势。如今，超过半数的美国学生都面临着债务负担，这不仅让他们在学业期间承受着打工的压力，甚至在毕业后也面临着不断偿还债务的负担。

美国学生贷款因疫情暂停三年多后，已于2023年10月1日恢复偿还。偿还机制恢复后引发许多美国家庭的诟病。偿还机制的恢复无疑给学生带来了经济压力。同时，在借款和还款期间，学生需要时不时地处理来自借款方的信息并需要应对繁琐冗长的处理流程，耗费了学生不少的精力。

同时，重新开始偿还学生贷款成为影响经济前景的不确定因素。许多专业人士认为，家庭需要再次还款可能会打压消费者支出，并拖累原本强劲的经济增长势头。与政府关门、劳工罢工和地缘政治因素的威胁一样，学生贷款是美国经济前景面临的主要不确定因素之一。

随着学费的不断上涨，通货膨胀的激增和经济形势的低迷，美国学生面临的贷款负担成为影响他们生活的重要组成部分。越来越多的美国学生对偿还债务感到力不从心，甚至出现无力偿还的情况。如何看待学生偿还债务的影响？为什么美国的学生贷款问题迟迟得不到解决？

这是2020年7月14日在美国马萨诸塞州剑桥市拍摄的哈佛大学校园。来源：新华社

对于美国学生而言，偿还债务可能会成为占据他们的开销的很大的一个部分。据人民日报报道，统计数据显示，很多人从毕业直到中老年时，仍在偿还学生贷款。同时，美国银率网站的数据表明，54%的本科生在毕业时背负着学生贷款；近60%的学生贷款借款人不得不因为学生贷款而推迟其他的包括买房或为退休存钱相关方面的财务支出。

如果一个人无法偿还学生贷款，可能会导致严重的后果。首先，拖欠助学贷款影响美国学生的信用评分。当一个学生在到期日没有付款时，贷款就会拖欠。这笔款项在还清之前将一直被视为拖欠。假如拖欠的时间超过270天，他的贷款将进入违约状态。学生贷款违约发生后，联邦政府将启动收回贷款的程序。政府可能会没收相关人的纳税申报单，或者从月收入中用一部分来偿还贷款。

虽然美国的现有的“一年的学生贷款缓期”为学生提供了一年的缓冲，但是学生如果在这个过渡期间没有偿还贷款，利息将继续增加。因此，由于额外的利息，贷款余额将不断增加。这意味着美国学生需要还付的金额将不断变多，经济负担将变得更重。

另外，对于有着债务的美国学生，他们的健康状况相比于没有债务负担的学生更容易受到影响。发表于《美国大学健康杂志》(Journal of American College Health)的研究显示，2017年春季通过调查美国两所地区性公立大学的3248名本科生发现，学生贷款存在与较差的自评身心健康和更多的主要医疗问题显著相关。有贷款的受访者更有可能推迟医疗、牙科和精神卫生保健，并减少药物使用以节省资金。

这是2020年7月14日在美国纽约拍摄的一栋纽约大学教学楼。 来源：新华社

这项研究显示了学生贷款存在的隐性的问题，可能会导致学生的身体和精神健康状况恶化，医疗问题增多。学生贷款带来的压力会在学生还在大学的时候就影响到他们，损害他们的身心健康。对于很多第一次进入大学，离开家人的大学生们来说，他们往往处于一个关键的时期，开始养成一些可能持续一生的生活和健康习惯。如果一些有贷款的学生选择拒绝就医，这些习惯可能会在未来导致更严重的医疗问题，健康状况下降或者寿命缩短。

对于很多希望通过上大学获得更好的人生的机会的人来说，进入大学可以让他们在未来有充足的资金保障未来的生活富足，维持良好的身体状态，享受更多的生活机会。但贷款上大学的学生可能却因此无法在短时间内享受这些好处，尤其是如果他们习惯于推迟医疗或减少用药以省钱的话。在未来很长的一段时间，他们不得不节衣缩食，减少开支，甚至减少医疗成本。贷款债务无疑是会造成他们精神和生活上的双重压力。

同时，对于那些远离家乡，赴美求学的国际学生来说，高额的债务将对他们实现美国梦的能力产生巨大的影响。很多学生曾经因为免除债务而感受到新的希望，现在却不得不继续偿还学生贷款。因为不断增长的高额的债务，他们或许需要高强度的工作，延迟结婚或者买房的时间。在美国，高等教育是获得高薪工作和实现美国梦的必要条件。然而，对许多人来说，实现这一目标的唯一途径是欠下巨额贷款，却又成为他们实现美国梦的绊脚石。

放眼国际社会，越来越多的国家为了培养高层次的人才，加大在教育领域的投入，推行机会免费的义务教育或低成本的公立高等教育。然而，由于美国的国家预算无法跟上高等教育不断增长的需求和开支，美国高等教育的学费越来越高。现代的美国的高等教育经费体系让大多数美国学生因为大学学位而负债。未来，人们应该能够有选择他们想要的生活方式和实现美国梦的自由，然而背负学生贷款债务却让大部分美国学生失去了这种自由。