山东
近日，上海市的一位朋友晒出了他的灵活就业人员缴费情况。现在他每月缴纳社保费2558.50元，算起来一年是缴纳30696元。即使是这样，这也只是上海市按照最低基数缴纳社保产生的费用。按照这样的费用缴纳15年社保，总共需要花费多少钱？未来能领多少养老金呢？
缴纳15年社保总共要花多少钱？
上海市的社保缴费是每年7月1日实行新的标准，下一次调整时间就是2024年7月1日。
缴费基数下限，每年都会根据全口径社平工资提升。2023年7月1日至2024年6月30日的缴费基数下限为7310元。
灵活就业人员养老保险缴费比例上海市比较特殊，是24%。其他地区是20%。上海市的职工基本医疗保险缴费比例是11%。不过，上海市医疗保险也只需要缴纳15年就可以享受退休医保待遇了，是全国缴费年限最低的。
2022年上海市的全口径社平工资比上年度增长了6.91%。由于要考虑到未来15年后的总缴费，我们需要估算一下年度增长率。一般来说，未来社平工资不可能无限制的同比例上涨。
假设每年能增长5%，这种情况下参加社会保险，以现在的30696元为基础，缴费15年总共需要缴纳66.2万元。
缴费15年能领多少钱？
现在缴费产生的养老金并没有过渡性养老金了，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体的计算公式全国统一。
首先，基础养老金部分。等于退休上年度社会平均工资×（1＋本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限乘以1%。
其实需要提醒大家的是，由于是半年换基数，但是整年要使用同一种社平工资计算养老金。所以，会出现缴费指数低于0.6的情况。
比如说2023年的计算，全口径社平工资为12183元，下半年的缴费基数是7310元，上半年是6520元（本身就低于60%），这样算起来的平均缴费指数只有0.5676。
为了简单起见，假设最终计算使用的平均缴费指数是0.58。
缴费15年的情况下，可以领取0.79％×15＝11.85%的退休上年度社会平均工资。
现在的养老金计发基数是12183元，每年增长55%，15年后就将达到25327元。这样算一下，每月仅基础养老金就可以领取3001.3元。
第二，个人账户养老金部分。个人账户余额是按照缴费基数的8%计入的，由于每年个人账户里的钱还会计算利息，所以会处于不停增长的状态。
为了简单起见，假设每年的记账利率是5%，这样能够跟社平工资增长率一样，个人账户余额最终的钱数实际上是最后一年缴费的15倍。
最后一年缴费记入个人账户的钱数是25327元×0.6×8%×6个月×（1＋1÷1.05），结果为14241元，15年将是21.36万元。
关于个人账户的激发月数，十四五期间将修订完善，15年以后究竟是多少并不好说，但大概率是增加的。计发月数增加可不好，因为计算出来的个人账户养老金会变低。
目前是50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。为了简单起见，我们统一按200个月计算，这样每月个人账户养老金是1068元。
两部分养老金相加，每月可以领取4069元。
不过这也仅仅是养老保险待遇领取的开始而已。随着退休以后社会平均工资和物价的增长，养老金也会不断上涨。而且去世以后还有丧葬补助金和遗属抚恤金待遇（目前这6部分待遇已经达到了7.7万了）。而且缴纳的这份社会保险中，还包括了上海市的医疗保险，每年个人账户都会返款1680元或者1890元（70岁以上）。综合比较的话，参加社会保险真的还是非常划算的。
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