灵活就业群体，每年交10188元，15年后退休，每月领多少养老金？

2023年进入尾声，这也意味着社保的补贴和补缴也接近尾声了，对于2亿灵活就业群体来说，今年积极参保社保养老保险，通过4050补贴等减少了一部分缴费成本。

不同省市针对灵活就业人员也有特殊照顾比如重庆市税务局规定以个人身份参加企业职工基本养老保险的个体工商户和各类灵活就业人员，2022年缴纳费款有困难的，可自愿暂缓缴费。无需向税务部门申请办理，自愿暂缓缴费即可。

现在到了年末，灵活就业人员需要考虑的是补缴的问题，今年出于经济和财务方面问题，失业人员和灵活就业人员中，有不少选择了缓缴社保，需要在2023年12月底之前，及时补缴，才不会影响医保保障和养老金的积累。

灵活就业人员在社保补缴的时候，需要考虑哪些问题呢？

社保补缴需要参考最新缴费基数。

每年无论是职工群体，还是居民群体，都需要根据最新工资水平调整，以及社保缴费基数的调整，来重新规划自己每月的社保费用。

一般情况下，在年初一二季度，社平工资和缴费基数都还是参考去年的，等到了三四季度，最新的缴费基数和社平工资公布了，才按照新的缴费基数参保。

每年缴费基数的调整不仅影响个人的参保缴费成本，还影响个人的医保和养老金保障，需要多注意。

灵活就业人员到了年底才开始补缴社保费用，那么就不能按照2022年的缴费基数参保了，而是要按照2023年的缴费基数参保，注意区分出来，我们以川渝地区为例子来看看：

重庆市2023年60%缴费档次的，缴费基数是4118元，对应的灵活就业人员缴费数额是823元，而100%缴费当场的，缴费基数是6863元，对应的月缴费金额是1372元。

四川省60%缴费档次的，缴费基数是4246元，对应的月缴费849元；而100%缴费档次的，缴费基数是7076元，对应的月缴费是1415元。

从川渝地区来看，如果灵活就业人员都按照最低的60%缴费档次，参保社保养老保险，每月缴费800元左右，一年的社保费用就需要10000元左右了，也是一笔不小的支出。

在这种情况下，每年参保缴费还划算么，缴费15年之后能领取多少养老金呢？

灵活就业人员养老金怎么算？

灵活就业人员参与职工社保，养老金待遇主要由基础养老金和个人账户养老金组成，参考国内统一的养老金计算方式：

基础养老金=退休当年养老金计发基数×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户总额÷退休年龄对应的个人账户计发月数

养老金计发基数也可以称之为退休上年度平均工资，不同省市叫法存在差异，但计算公式不变，虽然现在社保进入省级统筹规划，但由于区域发展差异，少部分地区同省份也存在多个养老金计发基数比如山东有3个计发基数，东北辽宁也有3个计发基数。

我们以四川省养老金计发基数为例子来算一算，四川省今年的计发基数8079元，比去年的7822多了257元，灵活就业人员按照0.6的平均缴费指数，缴费年限15年，对应的基础养老金是969元。

个人账户养老金部分，每月划入的养老金是缴费基数8%，即每月340元，每年4076元，15年个人账户养老金积累是61142元。

如果在60岁办理退休，对应的计发月数为139个月，个人账户养老金每月可以领取439元。

那么，灵活就业人员，每年缴纳1万元左右的养老保险，参保15年之后退休，可以领取的养老金为1408元。

从缴费情况和养老金领取数额看，退休养老金待遇不高，但养老金账户本质也是一个储蓄生息的金融账户，每年都会有利息增长，从而实现养老金增值。

此外，国内居民收入稳步提高，社平工资也每年提升，这意味着养老金也会跟着提升，加上每年根据通胀和物价水平，实现的养老金稳定上调，目前已经实现了19年连续上涨，虽然涨幅有所下降，但也能让你的养老金每年都涨一些，提升养老待遇。

假设每年养老金增值比例为3%，那么你在15年后办理退休，养老金待遇也可以达到2000元了。

每年花费1万元左右，参与社保养老保险，可以换来一份退休后的终身养老金保障，是很划算的，特别是本来就没有稳定工作的灵魂就业人员，更加需要一份长久的养老保障。

而且随着医疗科技和生活水平提升，国内人均寿命大幅提升，这意味着每个灵活参保人员有更长的养老金领取时间。

按照80岁来算的话，男性领取20年养老金，女性可以达到30年，早就把缴费的部分领回来了，即使你的养老金账户消耗完了，只要你还活着，统筹账户还会一直给你发放基础养老金，让你衣食无忧，安稳养老。

最后，如果参保人去世了，你的个人账户养老金余额也可以被继承，不会被没收，而且还会额外在发放社保的丧葬费和抚恤金，社保既是养老储蓄，也是社会福利保障机制。

综上，从参保到退休，再到离世，社保伴随着你一生，每年1万多费用换来的养老待遇，你觉得划算不划算？