新书推荐丨银行抵债资产疑难问题及案例解析

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《银行抵债资产疑难问题及案例解析》

谭兴民 编著

银行业不良贷款居高不下，不良率持续攀升，虽然解决的办法很多，但是，成效并不大。目前，最有效的方法就是收取客户的资产来抵偿债务，即：以物抵债。抵债资产的收取、保管、处置涉及方方面面，既有监管法律法规制约，又有银行管理操作规定，还涉及各类资产的特征、保管知识、处置方式，甚至还包括税收、出租、海关、船舶扣押等银行主营业务以外的相关知识，因此，在实际工作中会面临许多难点问题。同时，在以物抵债过程中还会遇到各种风险陷阱，稍有不慎就会导致银行利益受损。综上所述，对银行抵债资产问题进行解析十分必要，也十分迫切。

目前，市场上对银行抵债资产问题进行专门论述和解析的书籍并不多见。有鉴于此，本书作者将多年对银行抵债问题的研究，以及大量案例的进行收集整理、归纳分析，提炼总结，并最终编撰成书。本书从基本要务谈起，共分为上、中、下三篇。

本书有三个亮点。第一个亮点：新旧法律交替，推新除旧，分析解惑。本书对《民法典》实施下的新旧法律交替，分别进行了解惑，分析推新除旧的法律境况。《民法典》2021年1月1日正式实施，其中的第二编物权、第三编合同与银行抵债资产和抵押经济活动密切相关。在现有的书籍中关于银行抵债资产和抵押经济活动中分析新旧法规的差别、适用范围的改变、推新除旧的分析解惑论述不多。因此，银行工作人员急需一本在《民法典》实施下的准确、全面的操作指导用书。本书是银行在抵债和抵押活动中贯彻《民法典》，领会其中的法律精神的参考用书，可以帮助银行工作人员做好相关的工作。

第二个亮点：判决要点归纳整理，立足实务以案说法。疑难问题中往往涉及法律问题及案件，本书力求对疑难问题的解析更准确、更务实。因此，收集的一些案例的最终结果以法院的判决为依据，以求准确。在此基础上对判决要点进行归纳整理，体现了立足实务以案说法的精髓。

第三个亮点：形式新颖，方便阅读，实用性强。本书采用问答的形式，分上、中、下三篇，按照本书主题的逻辑一步一步深入，以几百例疑难问题及案例来解答现实中遇到的各类难题，用丰富的案例回答读者的疑惑。读者既可以从整体上把握，又可以用碎片化时间，有针对性地查阅一个个具体问题，很适合银行广大基层员工阅读，是一本解决实际问题的工具书。本书的内容对银行工作者在厘清思路和优化操作上都有所助益。

本书目录

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上篇

银行抵债资产收取、保管与处置的基本要务

第一章 被动抵债是所有银行必须面对的难题

1. 《民法典》的实施对银行抵债资产和抵押产生什么影响？

2. 为什么说被动抵债是银行必须面对的难题？

3. 银行不良资产处置有哪些常规手段？

4. 什么是以物抵债？什么是抵债资产？

5. 什么是不良贷款核销？核销以后原有的不良贷款是否不再需要清收？

6. 我国金融企业(主要指银行)呆账核销经过了怎样的过程？

7. 金融企业呆账核销以后为什么还要继续追偿？

8. 我国银行业在贷款分类上发生过怎样的变化？

9. 银行实施以物抵债有哪些重要作用？

10. 银行收取抵债资产过程中会遇到哪些难题？

11. 银行收取抵债资产后不及时处置会对银行的经营效益产生哪些不利影响？

12. 银行在收取抵债资产过程中需要缴纳哪些费用？

13. 抵债资产取得环节需缴纳税费应如何计算？

14. 抵债资产保管环节产生的税费如何计算？

15. 银行在处置抵债资产过程中需要缴纳哪些费用？

16. 抵债资产处置环节产生的税费如何计算？

17. 银行收取和处置抵债资产需要进行内部申报和审批吗？

18.《民法典》有关法规的变化对银行抵押担保业务有哪些影响？

19.《民法典》是否对动产抵押设立了统一规则？

20.《民法典》对抵押不破租赁规则的适用做出了哪些规定？

21.《民法典》对抵押财产的转让规则做出了哪些规定？

22.《民法典》对购买价金担保权超优先规则是如何规定的？

23. 在新冠疫情期间, 国家对收取抵债资产实施了哪些税收优惠政策？

24. 银行以物抵债应坚持什么原则？

25. 银行抵债资产管理部门的职能有哪些？

26. 银行相关部门在抵债资产管理中有哪些职责？

27. 面对以物抵债银行有哪些困境？

28. 银行如何依法合规实施协议抵债？

29. 银行在抵债资产管理中主要存在哪些风险？

30. 银行工作人员在抵债债资产收取、保管和处置过程中出现的问题应当如何处罚？

31. 财政主管部门对银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查责任有哪些？

第二章 抵债资产的收取

32. 在什么情况下银行可以以物抵债？

33. 债务人什么情况下只能以物抵债？

34. 银行收取抵债资产的形式都有哪些？

35. 可抵债的资产有哪些种类？

36. 不可抵债的资产有哪些种类？

37. 什么是法律规定的禁止流通物？

38. 什么情况下抵债资产没有价值？

39. 什么是权属不明或有争议的资产？

40. 为什么伪劣、变质、残损或储存、保管期限短的资产不能作为抵债资产收取？

41. 为什么资产已抵押或质押给第三人, 且抵押或质押价值没有剩余的不能作为抵债资产？

42. 依法被查封、扣押、监管或者依法被以其他形式限制转让的资产(银行有优先受偿权的资产除外) 为什么不能作为抵债资产？

43. 生活设施、教育设施、医疗卫生设施是否可以作为抵债资产？

44. 法律禁止转让和转让成本高的集体所有土地使用权为什么不能作为抵债资产？

45. 集体所有土地使用权转让包括哪些成本？

46. 划拨的土地使用权是否可以单独用于抵偿债务？

47. 已确定要被征用的土地使用权是否可以抵债？

48.《银行抵债资产管理办法》中，其他无法变现的资产有哪些？

49. 划拨土地使用权为什么必须与地上建筑物一并抵债？

50. 银行应优先选择哪些资产抵债？

51. 实施抵债前银行为什么需要及时做好诉前保全？

52. 在办理以物抵债前银行要做哪些工作？

53. 抵债后为什么要及时设定收取责任人？

54. 怎样合理确定抵债金额？

56. 收取抵债资产确定公允价值时，需要考虑哪些因素？

57. 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的以及抵押权与质权并存时，如何优先受偿？

58. 抵债资产收取阶段可以向抵债人支付补价吗？

59. 抵债资产收取方案和处置方案必须要同时制定合并申报吗？

60. 以物抵债方案包括哪些内容？

61. 银行采用协议方式，申报以物抵债须上报什么资料？

62. 银行采用法院或仲裁机构裁决方式，申报以物抵债须上报什么资料？

63. 采用公允价值确定的抵债资产需要申报什么材料？

64. 银行应按照哪些程序对抵债资产收取、处置方案进行报批？

65. 收取抵债资产时有哪几种情况需要事先处理？

66. 以物抵债管理的四大原则是什么？

67. 协议抵债的适用范围是什么？

68. 协议抵债的操作流程是什么？

69. 协议抵债的难点是什么？

70. 法院裁定以物抵债应当同时具备哪些条件？

71. 法院裁定以物抵债需要遵循哪些规定？

72. 法院拍卖抵押物动产要经过几次拍卖？

73. 不动产或者其他财产权拍卖的规定是什么？

74. 法院拍卖抵押物资产流拍应如何处理？

75. 拍卖与变卖有什么区别？

76. 抵押物流拍，且银行不接受抵押物，法院是否需要解除查封措施？

77. 法院将流拍抵押物裁定给银行， 银行应如何处理？

78. 法院将债权人不同意以物抵债的不动产抵押物解除查封并退还被执行人后，债权人是否还享有抵押权？

79. 法院、仲裁机构裁定抵债是以什么价格为准？

80. 法院裁定以物抵债，但债务人隐瞒房产处于拆迁阶段，债务人已经收取补偿款的事实，债权人应如何处理？

81. 法院裁定房产抵债银行未及时过户，企业再次抵押，银行应如何处理？

82. 法院已下达以物抵债裁定书后，债务人拒不提供房产证，银行将如何处理？

83. 法院调解以物抵债，但银行还未更名，其他法院查封是否有效？

84. 执行程序中以物抵债，法院能否直接裁定过户给案外人？

第三章 抵债资产的保管

85. 抵债资产保管原则都有哪些？

86. 严格控制原则的具体含义是什么？

87. 合理定价原则的具体含义是什么？

88. 妥善保管原则的具体含义是什么？

89. 及时处置原则的具体含义是什么？

90. 银行在接收抵债资产后应当如何进行保管？

91. 抵债资产经营管理主责任人的工作职责是什么？

92. 抵债资产经营保管责任人的工作职责是什么？

93. 抵债资产经营保管责任人变更需要哪些程序？

94. 银行在办理抵债资产接收后应采取哪些保管方式？

95. 什么是就地保管？

96. 什么是上收保管？

97. 什么是委托保管？

98. 权利类资产及抵债资产的权利凭证等重要物品和单证原件如何进行保管？

99. 抵债资产已对外出租的如何进行保管？

100. 如何对抵债资产进行日常管理？

101. 抵债资产在保管期间可以对其进行新的资金投入吗？

102. 抵债资产可以出租吗？

103. 抵债资产收取前已经出租了如何处理？

104. 抵债资产在特殊情况下出租的如何进行管理？

105. 如何对抵债资产进行信息管理？

106. 如何对抵债资产进行档案管理？

107. 如何对关联交易进行管理？

108. 如何对抵债资产工作进行监督和检查？

109. 抵债资产管理监督和检查的内容是什么？

110. 抵债资产管理出现违规情形，如何进行责任追究？

第四章 抵债资产的处置

111. 抵债资产处置的原则是什么？

112. 抵债资产的处置时限是多久？

113. 抵债资产的处置方案包括哪些内容？

114. 抵债资产的处置方案的附件包括哪些内容？

115. 抵债资产出现两种处置方案应如何处理？

116. 抵债资产处置方式变更的，应如何重新申报？

117. 实施的抵债资产处置价格低于对应抵债资产收取时入账价值的如何处理？

118. 抵债资产的处置超过审批权如何处理？

119. 抵债资产处置的基本方针是什么？

120. 抵债资产处置的主要方式是什么？

121. 采用委托销售处置方式需要哪些报批程序？

122. 什么是打包出售？

123. 什么是招标处置？

124. 为什么在经济活动中采取招投标制度？

125. 什么是协议处置？

126. 什么是委托销售？

127. 银行进行抵债资产拍卖要做什么准备？

128. 抵债资产拍卖方式是如何确定的？

129. 为什么要对抵债资产拍卖保留底价进行保密？

130. 拍卖保留价在实际拍卖时可以灵活处理吗？

131. 拍卖付款的期限有哪些规定？

132. 拍卖成交资金是如何监督管理的？

133. 如何保证拍卖公开、公正、公平？

134. 什么是拍卖的回避制度？

135. 抵债资产转为自用的需要报批哪些手续？

136. 全额损失的抵债资产，应该履行什么审批程序？

137. 抵债资产处置费用应如何控制？

138. 暂时不能处置的异地抵债资产，发生费用时应如何处理？

139. 委托资产所在地银行如何处置抵债资产？

140. 抵债资产处置中买受人不能一次性付款应如何处理？

141. 抵债资产发生盘亏或毁损应如何报账？

第五章 抵债资产处置的渠道

142. 抵债资产处置有哪些渠道？

143. 如何利用银行的老客户资源处置抵债资产？

144. 法拍与商拍(正常拍卖、非诉拍卖)的区别？

145. 银行采用互联网渠道方式处置抵债资产有哪些原则和步骤？

146. 为什么说拍卖抵债资产是处置抵债资产的主流方式？

147. 拍卖抵债资产时，如何遵守公开原则？

148. 拍卖抵债资产时，如何遵守公平原则？

149. 拍卖抵债资产时，应如何遵守公正原则？

150. 什么是诚实信用原则？

151. 为什么说抵债资产可以通过招标来进行处置？

152. 拍卖和招标的区别是什么？

153. 如何利用现有客户资源处置抵债资产？

154. 如何组织现有优质贷款客户重组盘活抵债资产？

155. 抵债资产委托代销的工作程序是什么？

156. 银行可以打包出售抵债资产吗？

157. 批量转让抵债资产有哪些操作流程？

158. 批量转让抵债资产有哪些优势及劣势？

159. 如何利用专业机构处置机器设备、厂房、特殊资产？

第六章 抵债资产的出租与管理

160. 抵债资产出租的依据是什么？

161. 什么情况下抵债资产可以出租？

162. 抵债资产出租必须满足哪三个条件？

163. 承租人出质租赁物应如何处理？

164. 租赁合同中承租人的义务有哪些？

165. 抵债资产出租要经过哪四个操作流程？

166. 抵债资产出租租金管理有哪些要求？

第七章 抵债资产的财务处理

167. 银行取得抵债资产时如何确定抵债资产入账价值？

168. 银行在取得抵债资产过程中向债务人收取补价或者法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，如何进行账务处理？

169. 抵债金额超过债权本息总额的部分，法院判决、仲裁或协议规定须支付补价怎么办？

170. 抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，是否可以确认为利息收入？

171. 在什么情况下抵债金额不足冲减债权本息的部分才可以进行核销和冲减？

172. 抵债资产保管过程中发生的费用、租金收入、处置过程发生的费用应如何处理？

173. 抵债资产处置损益如何计算？

174. 抵债资产所抵偿债权的停息日应如何确定？

175. 抵债资产以什么价值入账？

176. 什么是抵债资产的公允价值？

177. 信贷资产转变为抵债资产涉及的贷款损失准备的调整如何进行账务处理？

178. 抵债资产对应的贷款损失准备金数额如何确定？

179. 贷款损失准备如何进行财务处置？

180. 非信贷类债权以物抵债时如何进行账务处理？

181. 收取抵债资产过程中向债务人收取的补价如何进行财务处理？

182. 抵债资产用人民币偿还外汇贷款时如何进行账务处理？

183. 已核销的贷款本息收取抵债资产的如何进行账务处理？

184. 抵债资产处置后，由于买受人与银行发生纠纷等原因而接收退回的抵债资产如何进行账务处理？

185. 法院或仲裁机构裁定取消以资抵债时应如何进行账务处理？

186. 未按照规定时间处置抵债资产的应如何进行账务处理？

187. 待处理抵债资产在未处置期间怎么计提折旧或摊销？

188. 在什么情况下才能进行抵债资产处置损益的账务处理？

189. 抵债资产分拆处置及部分处置如何进行账务处理？

190. 抵债资产收取、保管、处置环节发生的相关税费按照什么规定处理？

191. 抵债资产经批准转为固定资产时如何进行账务处理？

192. 抵债资产发生盘亏或毁损时如何进行账务处理？

193. 抵债资产收取、保管、处置过程中涉及的各类单据、凭证应如何处理？

194. 待处理抵债资产如何进行账务处理？

195. 银行如何调整计提减值准备？

第八章 银行抵债资产收取、保管与处置的相关案例解析

196. 债务人使用虚假合同对抗银行抵押的相关案例

197. 购车过程中应用购买价金担保权的相关案例

198. 抵押物流拍后，法院继续查封抵押物，不予解封的相关案例

199. 法院裁定以物抵债银行未及时过户，抵押物被其他法院查封的相关案例

200. 抵押物将要成为抵债资产的重组收购案例

中篇

银行抵债资产收取、保管、处置的风险陷阱与化解方法

第九章 抵债资产收取阶段的风险陷阱与化解

201. 抵债资产收取过程中哪些阶段容易发生问题？

202. 为什么法院裁决的抵债资产普遍存在价值高估的问题？

203. 协议抵债过程中存在的主要问题？

204. 抵债协议中存在哪些风险陷阱(一)？

205. 抵债协议中存在哪些风险陷阱(二)？

206. 抵债协议中存在哪些风险陷阱(三)？

207. 抵债协议中存在哪些风险陷阱(四)？

208. 抵债协议中存在哪些风险陷阱(五)？

209. 抵债协议中存在哪些风险陷阱(六)？

210. 以房抵债中哪几种类型属于欺诈性质的以房抵债？

211. 债务人提供虚假信息时, 银行应如何应对？

212. 债务人恶意串通, 损害第三人利益, 逃避还款时, 银行应如何处理？

213.《民法典》实施后, 有关合同无效的规定有哪些变化？

214. 恶意串通损害第三人利益的主要行为有哪些？

215. 抵债资产在银行收取后为什么出现被法院强制执行风险？

216. 动产作为抵债物的, 抵债物如果未实际交付并转移至银行方保管, 将存在什么法律风险？

217. 银行收取抵债资产前要查清资产的哪些瑕疵？

218. 对法院组织的拍卖, 银行应当注意哪些问题？

219.《民法典》中关于“流质条款无效”的规定有哪些？

220. 什么是流质契约？

221. 禁止流质契约是否可以保护债务人的利益？

222. 禁止流质契约是否可以保护债权人的利益？

223. 禁止流质契约是否可以维持抵押权的价值权性？

224. 流质契约的法律禁止性规定有哪些？

225. 银行在不良资产快速增加的情况下过分依赖于接收抵债资产化解不良贷款有什么风险？

226. 抵债资产收取中会产生哪些风险？

第十章 抵债资产保管阶段的风险陷阱与化解

227. 抵债资产在保管阶段的风险有哪些？

228. 抵债资产被非法侵占都有哪些情况？

229. 哪些情况属于房产被非法侵占？

230. 原房主的家人或者亲属以各种理由拒不腾退房屋, 造成非法侵占的事实的应如何处理？

231. 第三人撬门强行入住, 房屋被非法侵占, 应如何处理？

232. 小区物业以各种理由安排无关人员入住怎么办？

233. 房产被非法侵占的相关处理规定有哪些？

234. 房屋被占用有哪几种情况？

235. 抵债资产管理的基本要求有哪些？

236. 为什么银行要对抵债资产进行定期检查、账实核对抵债资产？

237. 银行对抵债资产在收取直至处置期间，定期检查需要注意哪些方面？

238. 抵债资产远离银行，容易产生什么风险？

239. 抵债资产存放在第三方仓库会产生什么风险？

240. 如果以机动车作为抵债资产会产生什么风险？

241. 抵债资产中专业设备管理会产生什么风险？

242. 抵债资产的自然贬值会产生什么风险？

243. 什么是资产的实体性贬值？

244. 什么是资产的功能性贬值？

245. 什么是资产的经济性贬值？

第十一章 抵债资产处置阶段的风险陷阱与化解

246. 银行在抵债资产处置阶段会遇到哪些风险？

247. 银行抵债资产拍卖处置中存在哪些风险？

248. 银行在拍卖处置环节有哪些管理风险？

249. 银行在拍卖处置环节有哪些法律风险？

250. 为什么银行在抵债资产拍卖中会产生管理风险？

251. 为什么银行在抵债资产拍卖中会产生法律风险？

252. 怎样防范银行在抵债资产拍卖中的各类风险？

253. 法院支持对涉案房产进行带租约拍卖的法律依据是什么？

254. 银行拍卖抵债资产时遇到的法律风险具体是哪些？

255. 银行抵债资产协议出售遇到的哪些法律风险(以不动产出售为例)？

256. 什么是银行的玻秕担保责任风险？

257. 什么是抵债资产的交付义务风险？

258. 什么是受让方受领延迟的责任风险？

259. 什么是资产的收益取得及风险承担的风险？

260. 行使优先购买权有哪些风险？

261. 银行抵债资产协议出售遇到的银行内部的操作风险表现是什么？

262. 银行如何采取措施防范银行内部在协议抵债中出现哪些问题？

第十二章 以物抵债需要特别关注的要点

263. 为什么要提居住权问题？什么是居住权？

264. 银行以物抵债为什么要关注居住权的问题？

265. 为什么说居住权的设立是《民法典》的创新？

266. 居住权有哪些法律要素？

267. 什么是地役权？什么是供役地？什么是需役地？

268. 设定地役权对银行有哪些影响？

269. 如何避免设定地役权对银行的影响？

270. 地役权人有什么权力？

271. 银行为什么要审核抵债资产是否已经出租？

272. 动产抵债，为什么留置权要优先银行以物抵债？

273. 什么是留置权？

274. 留置权有什么效力？

275. 什么是留置权的占有权？

276. 什么是留置权的收取权？

277. 什么是留置权的使用权？

278. 什么是留置权的偿还请求权？

279. 什么是留置权的优先受偿权？

280. 抵押权这一担保形式在经济活动中和法律上都占有什么重要的地位？

281. 什么是购买价款超级优先权？为什么优先以物抵债？

282.《民法典》设立购买价款超级优先权这一条法有哪些意义？

283.《民法典》设立购买价款超级优先权这一条法在实践中银行要注意哪些方面呢？

284. 同一财产向两个以上债权人抵押的拍卖、变卖抵押财产所得的价款如何分配？

285. 拍卖刑事追赃房产，债权人对抵押给银行的房屋能否优先受偿？

286. 债务到期前签订合同财产形式转至债权人,到期不能履行债务, 财产是否可以归债权人？

287. 以物抵债在《民法典》颁布后出现了哪些值得注意的风险？

288. 为什么清偿期届满前和届满后签订的以物抵债合同效力不同？

289. 为什么法律规定清偿期届满后, 以物抵债合同有效？

290. 为什么清偿期届满前, 以物抵债合同须做特别解释？

291. 诺成合同 (诺成性) 的法律含义是什么？

292. 为什么以物抵债合同签订后未及时转移权属存在风险？

293. 为什么协议抵债合同签订后抵债资产有被变卖的风险？

294. 为什么协议抵债合同签订后抵债资产存在被法院查封的风险？

295. 抵债资产上为什么还有其他抵押人存在的风险？

296. 为什么要关注未通知承租人引发的法律风险？

297. 抵债资产上设立了居住权需要注意哪些事项？

298. 为什么银行必须关注抵债资产处置时限风险？

299.《民法典》实施后以物抵债房产无法过户该如何处理？

300. 以物抵债协议达成后, 债权人未实际受领抵债物, 该债权人主张对抵债物排除强制执行能否被支持？

第十三章 抵押物面临的若干重要法律问题

301. 房屋作为抵押物被恶意租赁, 如何防止抵押权贬值？

302. 房屋作为抵押物租赁是否合法？

303. 恶意虚假租赁有哪些共性？

304. 买卖不破租赁规则下恶意租约为何不合法？

305. 如何防止在恶意租赁的情况下抵押权贬值？

306. 抵押物突遇恶意租赁, 银行在请求法律援助时应该抓住什么关键点？

307. 银行面对恶意租赁风险, 需要提前做好哪些应对措施？

308. 关于买卖不破租赁原则的例外情况有哪些？

309. 抵押物被查封, 如何去法院伸张权利？

310. 最高法院对首先查封给优先债权实现产生的负面影响采取了哪些措施？

311. 抵押物被拆迁, 补偿款归谁所有？

312. 房屋拆迁后抵押权会随之消失吗？

313. 抵押物被拆迁, 银行有哪些处理方法？

314. 抵押物延续登记, 会产生什么风险？

315. 房产抵押登记的时限有什么规定？

316. 银行在延续登记时怎样防止抵押物悬空风险？

317. 所抵押的土地未满足转让条件, 在实现抵押权时存在法律障碍怎么办？

318. 银行如何确认委托第三方监管的质押货物已实现质权人的有效控制？

319. 不动产抵押权未办理抵押登记, 就是“废纸一张”吗？

320. 所抵押的建筑物因工程款优先受偿权所导致难受偿风险怎么办？

321. 抵押权优先权与税收优先权冲突, 银行应如何处理？

322. 银行在债务人抵债前已经将房屋租赁怎么办？

323. 为什么买卖不破租赁会引出抵押权与租赁权谁优先的问题？

324. 被废止的《物权法》第一百九十条的规定与《民法典》第四百零五条的规定有什么变化？

325. 如何理解出租并转移占有？

326. 金融机构在开展房屋抵押业务的过程中有哪些注意事项？

327. 抵押登记担保范围与抵押合同约定不一致导致抵押人不承认合同有效怎么办？

328. 主债权与担保范围不一致, 应当如何理解担保范围？

329. 关于抵押合同约定的担保范围与抵押登记记载的主债权范围不一致问题的案例及法院裁判提供了哪些裁判规则？

330. 同一财产向两个以上债权人抵押的, 拍卖、变卖抵押财产所得的价款如何清偿？

第十四章 银行抵债资产收取、保管、处置的风险陷阱与化解的相关案例解析

331. 法院错误执行的有关案例

332. 协议抵债后债务人迟迟不办理房产过户，串通案外人法院起诉, 结果抵债物虽占有但被案外强制执行的有关案例

333. 协议抵债的划拨土地上的房屋, 土地未获批, 抵债无效的

334. 债务人故意隐瞒订约前出租房屋已被抵押的事实, 后贷款的银行遭受损失的有关案例

335. 恶意串通, 搞股权双重转让, 损害第三人利益, 债务人意在逃避还款的有关案例

336. 为免除物之玻秕担保责任, 银行在转让协议中应列明的内容及案例解析

337. 最高人民法院有关居住权的典型案例

338. 有关地役权的相关案例

339. 地役权人的权力相关案例解析 (1)

340. 地役权人的权力相关案例解析 (2)

341.《民法典》设立购买价款超级优先权的意义及相关案例

342. 同一财产向两个以上债权人抵押的, 拍卖、变卖抵押财产所得的价款分配的有关案例

343. 拍卖刑事追赃房产, 债权人对抵押给银行的房屋享有优先受偿的案例

344. 以物抵债协议达成后, 债权人未实际受领抵债物, 该债权人主张对抵债物排除强制执行不被支持的案例

345. 抵押物突遇恶意租赁的相关案例

346. 在延续登记时防止抵押物悬空的相关案例

347. 抵押物被征用, 如何保证抵押权的实现的案例

348. 执行标的必须经拍卖、变卖, 且当事双方同意时法院裁定以物抵债才有效的案例

349. 执行法院有权根据实际情况决定是否整体拍卖的案例

350. 关于抵押合同约定的担保范围与抵押登记记载的主权范围不一致问题的法院裁判规则

下篇

导致银行被动抵债后果的授信风险识别与防范

第十五章 抵押的基本知识和法律规定

351. 抵押的基本知识都包括哪些？

352. 什么是抵押？

353. 如何理解抵押的定义？

354. 抵押权有哪些特征？

355. 实现抵押权应当具备哪些条件？

356.《民法典》对担保行为有哪些基本规定？

357.《民法典》对担保物权消灭是怎么规定的？

358. 担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收怎么办？

359. 什么情况下，担保人不需要承担担保责任？

360. 房屋物权何时设立和消灭？

361.《民法典》对抵押物的范围有什么样的规定？

362. 建筑物及其他土地附着物的具体含义是什么？

363. 建设用地使用权的具体含义是什么？

364. 海域使用权的具体含义是什么？

365. 生产设备、原材料、半成品、产品的具体含义是什么？

366. 正在建造的建筑物、船舶、航空器的具体含义是什么？

367. 交通运输工具的具体含义是什么？

368. 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产的具体含义是什么？

369.《民法典》规定可以抵押的财产有哪些特征？

370. 抵押物从存在形态上可以分为几种？

371. 抵押财产的不动产的具体内容是什么？

372. 抵押的财产的动产的具体内容是什么？

373. 抵押的财产的不动产权力的具体内容是什么？

374. 什么是共同抵押？

375. 共同抵押权有哪些特征？

376. 共同抵押权有哪些作用？

377. 什么是浮动抵押，《民法典》是如何规定的？

378. 什么是最高额抵押？

379. 最高额抵押的意义是什么？

380. 最高额抵押具有哪些特点？

381. 什么是财团抵押？

382. 财团抵押权的概念是什么？

383. 财团抵押权制度有哪些社会作用？

384. 财团抵押权如何设立？

385. 设定的动产抵押财产按照什么标准确定抵押发生？

386. 最高额抵押权可以转让吗？

387. 为什么说最高额抵押权是特殊的抵押？

388.《民法典》第四百二十一条规定中, 当事人另有约定的除外是什么意思？

389. 最高额抵押担保的债权确定前可以变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额吗？

390. 抵押权人的债权在什么情形下确定？

391.《民法典》扩大担保范围都有哪些？

392. 哪些财产不能抵押？

393. 为什么土地所有权不能抵押？

394. 国有企业、国有机构可以用土地使用权抵押吗？

395. 哪些国有土地可以进行抵押？

396. 哪些国有土地不得进行抵押？

397. 为什么耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押？

398. 农民拥有的宅基地是土地使用权还是土地所有权？

399. 为什么房屋所有权与土地使用权必须同时抵押？

400. 以公益为目的的事业单位、社会团体的公益设施是否可以抵押？

401. 以公益为目的的事业单位、社会团体的社会公益设施以外的财产能否设定抵押？

402. 为什么所有权、使用权不明或者有争议的财产不得抵押？

403. 什么情况下会出现所有权、使用权不明或存在争议财产？

404. 为什么依法被查封、扣押、监管的财产不得抵押？

405. 法律、行政法规规定不得抵押的其他财产是指什么？

406. 民间资本建立的学校、医院等机构是否能做抵押？

407. 抵押期间，抵押人可以转让抵押财产吗？

408. 抵押人转让抵押物的行为足以使抵押财产价值减少怎么办？

409. 抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位吗？

410. 债务人不能履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形, 抵押权人怎么办？

411. 如何保证动产抵押权的法律效力？

412. 担保物权的约定实现程序在《民法典担保制度司法解释》中是如何规定的？

413. 建筑物抵押与占用的土地抵押是什么关系？

414. 乡(镇)、村企业的土地使用权可以单独抵押吗？以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押吗？

415. 被法院扣押的抵押财产孽息抵押权人有权利收取吗？孽息怎么处理？

416. 为什么订立抵押合同应当采取书面的形式？

417. 抵押合同一般应该包括哪些内容？

418.《民法典》第四百零一条对于保护债务人利益有什么作用？

419.《民法典》第四百零一条对于保护债权人利益有什么作用？

420. 抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，抵押权会受到影响吗？

421. 当事人以哪些财产抵押时应当办理抵押物登记？抵押合同何时开始生效？

422. 实务中已经支付合理价款并取得抵押财产的买受人与取得抵押权的买受人哪个享有优先权？

423. 动产购买价款抵押担保优先权设立过程中需注意哪些事项？

424. 什么是留置权？

425. 留置权有哪些法律权利？

426. 同一动产上已经设立抵押权或者质权的，又被留置的，留置权与抵押权谁优先受偿？

427. 什么情况下留置权人有权使用留置物？

428.《民法典》对不动产物权的设立、变更、转让和消灭的登记是如何规定的？

429. 不动产登记机关的职责是什么？

430. 不动产登记机关不得有哪些行为？

431. 不动产物权发生变动的效力自何时发生？

432. 不动产登记簿的作用是什么？

433. 什么是预告登记？其作用、时间是怎么规定的？

434. 当事人、登记机关在登记时因其行为不当发生错误，造成他人损害的，应该承担什么责任？

435. 必须办理动产和权利担保登记的财产，其登记部门有哪些？

436. 什么是所有权保留？

437. 所有权保留制度产生的背景是什么？

438. 所有权保留条款的作用是什么？

439. 不动产抵押登记是否重要？

440. 动产抵押登记是否重要？

441. 哪些不动产财产及正在建造的建筑物抵押需要办理抵押登记？

442. 办理动产抵押登记，须向登记机关提交哪些资料？

443.《动产抵押登记书》应当载明哪些内容？

444. 哪些情况下需要办理动产抵押变更登记？办理动产抵押变更登记时需要提交哪些文件？

445. 抵押财产被人民法院依法扣押的, 该抵押财产的天然筝息或者法定筝息怎么处理？

446. 抵押财产折价或者拍卖、变卖后, 其价款超过债权数额或者不足部分怎么处理？

447. 同一财产向两个以上债权人抵押的, 拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照什么顺序清偿？

448. 抵押的建设用地使用权地上有不属于抵押财产的建筑物，在行使抵押权时怎么办？

449. 什么是抵押权存续期间？

450. 抵押权有期限吗？

451. 实现抵押权有哪些条件？

452. 集体所有土地的使用权依法抵押的抵押权实现后可以改变土地所有权的性质和土地用途吗？

453. 不动产抵押权包含的财产都有哪些？

454. 不动产抵押合同有效的条件是什么？

455. 依法取得农村土地承包权的使用人可以抵押土地经营权吗？

456. 建设用地使用权人都有哪些权利？

457. 建设用地使用权怎么设立？

458. 怎么样取得建设用地使用权？

459. 建设用地使用权人可以将建设用地使用权用于抵押吗？

460. 建设用地使用权人抵押建设用地使用权需要采取什么形式？

461. 地役权可以单独抵押吗？

462. 土地使用权抵押的前提条件是什么？

463. 土地使用权抵押评估的一般原则是什么？

464. 土地使用权抵押合同是如何签订的？

465. 土地抵押贷款地价评估方法有哪些？

466. 土地抵押贷款需要注意哪些方面？

467. 个人可以抵押的财产有哪些？

468. 如何界定个人借贷抵押物是否合法？

469. 银行对个人用房屋做抵押贷款要注意哪些事项？

470. 银行在办理个人房屋贷款时必须遵循哪些程序？

471. 动产抵押的财产都包括哪些？

472. 以动产抵押的，抵押权何时生效？

473. 抵押权设立前，原租赁关系怎么办？

474. 抵押期间，抵押人转让的抵押财产所得价款如何处理？

475. 抵押权可以与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保吗？

476. 抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人怎么办？

477. 抵押财产处置的价款与债权数额不符怎么办？

478. 抵押权人实现动产抵押权的条件是什么？

479. 哪些动产财产抵押必须登记才有效？

480. 以动产抵押的不同财产的抵押生效条件有哪些不同？

第十六章 质押的基本知识和法律规定

481. 什么是质押？什么是动产质押？

482. 质权都有哪些分类？

483. 质权人有哪些权利？

484. 质权具有哪些特征？

485. 为什么不动产不能作为质权质押？

486. 质押与抵押有什么不同之处？

487. 动产作为质押，需要满足哪些条件？

488. 以汇票、本票、支票、债券、存单、仓单、提单出质的，质权设立的时间怎么规定的？

489. 可以出质的其他质物的质权设立时间是怎么规定的？

490. 汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人怎么处理？

491. 质权人在占有质物过程中有哪些义务？

492. 质押财产毁损或者价值明显减少，足以危害质权人权利的银行抵债资产疑难问题及案例解析情况下，质权人应如何处理？

493. 质权人在质权存续期间随便转质造成损失的，应当承担哪些责任？

494. 质权人放弃质权，其他担保人的担保责任还需要承担吗？

495. 质权人应当如何处理质押财产？

496. 质权人不及时行使质权时出质人应如何处理？

497. 处置质押财产的“多退少补”原则是什么？

498. 出质人与质权人协议设立最高额质权的目的是什么？

499. 最高额质权与最高额抵押权有哪些相似之处？

500. 最高额质权与最高额抵押权在性质上有什么区别？

501. 出质人有哪些权利？

第十七章 抵押欺诈的风险识别与防范

502. 抵押欺诈一般发生在授信的什么阶段？

503. 抵押物欺诈都有哪些类型？

504. 抵押物根本不存在，为什么还能办理抵押？

505. 银行如何防范非法房产抵押的风险？

506. 串通中介高估抵押物价值骗取银行贷款手段有哪些？

507. 什么是重复抵押？

508. 什么是抵押欺诈？

509. 抵押房产租赁时哪种情况属于欺诈行为？

510. 使用假房产证进行诈骗主要有哪些手段？

511. 银行怎样对抵押欺诈进行风险识别与防范？

512. 抵押资料需要核实哪些内容？

513. 法律是怎样对抵押欺诈行为的认定和处罚的？

第十八章 抵押条件、手续的风险识别与防范

514. 抵押贷款审批时经常会出现哪些问题？

515. 各银行规定的抵押率有什么作用？

516. 抵押的补充条款可能影响银行利益怎么办？

517. 发现抵押顺位对银行不利应如何处理？

518. 授信期限大于抵押期限可能带来什么风险？

519. 发现抵押物保险单过期怎么办？

520. 房产和土地未同时办理抵押怎么办？

521. 银行在抵押手续方面存在哪些问题？

522. 抵押物未获得相关审批文件是否有政策性风险？

523. 抵押物名称不符会影响抵押效果吗？

524. 土地未缴纳出让金对银行的抵押会产生什么负面影响？

525. 为什么抵押登记内容有误，可能会对银行造成损失？

526. 抵押物面积有误会给银行的法律诉讼产生什么负面影响？

527. 抵押登记未落实银行应当怎样补救？

528. 银行为什么要制定严格的抵押程序？

529. 为解决不动产登记信息和金融信息封闭隔离问题，国家有关部门采取了什么措施？

第十九章 抵押物损毁的风险识别与防范

530. 抵押物损毁都有哪些情况？

531. 抵押物状态会发生哪些变化？原因是什么？

532. 抵押物出现损坏、灭失等情形，银行应该如何处理？

533. 抵押物被抵押人擅自处置应如何处理？

534. 抵押物价值出现大幅度变化，银行应如何处理？

535. 抵押人的行为导致抵押财产价值减少，银行应如何处理？

第二十章 抵押必须警惕的法律风险

536. 什么情况下抵押物会被司法部门查封？

537. 抵押物被另案人诉讼抵押人的法院查封，对优先受偿有什么影响？

538. 抵押人恶意串通第三人造成抵押物先行查封会对银行抵押权实现产生哪些负面影响？

539. 为解决抵押物优先受偿权与法院执行权的冲突问题，地方法院做了哪些工作？

540. 在抵押人破产情况下抵押权人的优先权受偿会受到什么影响？

541. 抵押物被先行查封，银行作为抵押权人应该如何防范？

542. 抵押物被受理刑事案件的法院查封，银行的优先权还能保证吗？

543. 抵押人不知道抵押的是赃物，抵押后应如何处理？

544. 最高额抵押物被法院查封、扣押后对最高额抵押权有什么影响？

545. 如何防范抵押物被先行查封的风险？

546. 什么是抵押物范围限制的法律风险？

547. 什么是抵押手续不完备的法律风险？

548. 什么是抵押物不足值的法律风险？

549. 在抵押设立方式上动产抵押与不动产抵押以及动产质押的区别？

550. 未登记动产抵押权有哪些法律风险？

551. 为什么未登记的动产抵押不得对抗质押或者已经登记的动产抵押权？

552. 登记的动产抵押登记有哪些例外风险？

553. 最高额抵押担保的法律风险有哪些？

554. 最高额抵押担保转让是否有效？

555. 如何确定最高额抵押担保的债权？

556. 如何防范最高额抵押物被查封？

557. 抵押物被拆迁，如何保证抵押权的实现？

558. 拆除设有抵押权的房屋有哪些规定？

559. 所抵押的土地未满足转让条件，在实现抵押权时存在法律障碍应如何处理？

560. 所抵押的建筑物因工程款优先受偿权所导致难以受偿怎么办？

561. 银行面对因借款人欠税导致的税收优先权与抵押权冲突怎么办？

第二十一章 质押的风险识别与防范

562. 质押的风险分成哪几类？

563. 存货质押欺诈风险具体有哪些？

564. 如何从出质人资信方面的考察来防范质押风险？

565. 如何通过掌握质押物的整体状况来进行风险防范？

566. 如何加强对监管企业的监管，保证质押物的安全？

567. 如何设立安全普戒线，保证在极端情况下质押的价值？

568. 银行如何监督管理企业建立标准化的监管措施？

569. 质押人是怎样高估价格来骗取银行贷款的？

570. 银行在质押时发生重复质押的原因是什么？

571. 银行如何对仓储重复质押风险进行防范？

572. 我国目前有期货市场标准仓单登记查询系统吗？

573. 解决质押各类欺诈行为最根本的措施是什么？

574. 存货质押操作风险都有哪些类型？

575. 银行应该怎样审核监管方资质？

576. 银行对物流监管企业有哪些要求？

577. 银行发现存货的权属不明确应该如何处理？

578. 质押的存货不符合银行要求会有什么风险？

579. 为什么质押价格要按购买价和市场价勃低的原则确定？

580. 如何防止存货保险单存在问题？

581. 应收账款质押欺诈风险都有哪些类型？

582. 什么是应收账款的债权虚假风险？

583. 什么是应收账款的价值虚假风险？

584. 什么是应收账款的时效性风险？

585. 什么是应收账款来源已抵押的风险？

586. 银行如何防范应收账款质押欺诈风险？

587. 应收账款质押有哪些法律风险？

588. 银行如何防范应收账款质押的法律风险？

589. 银行在应收账款质押方面存在哪些操作风险？

590. 应收账款质押合同条款规定不完善存在哪些风险？

591. 应收账款质押在手续、授后管理等方面存在哪些风险？

592. 应收账款质押人恶意逃债的行为有哪些？

593. 管理上的失误造成法律地位不牢固的风险有哪些？

594. 如何防止应收账款重复质押或登记失效？

595. 如何防范应收账款基础合同的效力引发的风险？

596. 如何防范应收账款债务人行使抵销权的风险？

597. 如何防范应收账款的时效性风险？

598. 银行应该怎样做好应收账款质押贷款的法律风险防范？

599. 股权(股票)质押应该具备什么条件？

600. 银行不能接受哪几种上市公司的股票作为质物？

第二十二章 导致银行被动抵债后果的授信风险识别与防范案例解析

601. 抵押人放弃抵押权或抵押权顺位的相关案例

602.《民法典》保护债务人利益的相关案例

603. 关于以抵押物的价格，在标的物交付后十日内办理抵押登记的抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿案例

604. 确认流质条款是否有效的相关案例

605. 质权人放弃质权的相关案例

606. 男子伪造土地和房屋证明书获刑的相关案例

607. 不法分子重复抵押骗取巨额贷款的相关案例

608. 重复抵押骗取钱财的相关案例

609. 抵押欺诈者用虚假抵押资料骗取银行贷款的相关案例

610. 专业骗贷团伙骗取银行贷款的相关案例

611. 抵押欺诈者蒙骗银行核保人员骗取银行贷款的相关案例

612. 抵押欺诈的相关案例

613. 抵押欺诈者隐瞒抵押物被查封诈骗他人钱财的相关案例

614. 原授信抵押期限未覆盖新授信期限的相关案例

615. 委托贷款协议中存在不利银行条款的案例

616. 银行为第二权利顺序人，暂缓发放贷款的案例

617. 抵押物未获得相关审批文件，抵押存在政策性风险的相关案例

618. 贷款没有相关批文，抵押存在政策性风险的相关案例

619. 发现抵押物名称与批复不一致，暂缓放款的相关案例

620. 抵押房屋未缴纳土地出让金的相关案例

621. 房屋他项权证附记登记的债务人名称错误的相关案例

622. 可抵押土地面积确定的相关案例

623. 他项权证件是由客户自行领取，暂缓放款的相关案例

624. 已经登记的不动产、动产抵押物，再次抵押的相关案例

625. 抵押物被抵押人恶意隐秘、位移的相关案例

626. 抵押物被征用，如何保证抵押权实现的相关案例

627. 出质人对质押物不享有所有权的相关案例

后记

《银行抵债资产疑难问题及案例解析》

谭兴民 编著

中国财政经济出版社 出版

ISBN：978-7-5223-2259-9

定价：72.00元

中国财政经济出版社

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