喜讯！2024年房贷利率又要下调！南昌……

昨天，最新一期LPR出炉！

央行公布的最新一期LPR显示：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

来源：中国人民银行官网

这意味着南昌最新房贷利率保持不变：首套及二套已结清房贷利率为4.0%（LPR-20BP），二套未结清房贷利率为4.4%(具体以银行为准)。

本月LPR维持不变也在意料之中。毕竟今年存量房贷利率下调幅度比较大。

在12月15日，央行开展14500亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率与上月保持一致。

今年以来LPR经历了2次下调，分别发生在6月和8月。

算上最新公布的本期LPR，实际上，LPR已经连续5个月“按兵不动”。

今年以来5年期的LPR仅下降过一次，就是今年6月份的时候从4.3%下调到了4.2%，而且降幅仅有10个基点！

反观2022年，5年期的LPR却降了3次！从年初的4.65%一直降到4.3%，降幅达到了35个基点，

相比去年我们今年的降幅真的很小，并且今年8月份的时候1年期的LPR是降了10个基点的，但是5年期的LPR却没有同步下降。

不过，多位专家表示，预计明年至少有两次降准降息。

来源：财联社

2024年有两次降准的可能，推动市场利率水平进一步下降，也就是明年降准降息马上会来。

来源：财联社

但随着一年一度的重定价日（1月1日）的到来，预示着部分购房者仍将享受到利率下调带来的实惠。

众所周知，针对浮动利率房贷，在银行放贷时通常会设定一个重定价日，以重定价日为计时周期，每年对房贷的LPR进行自动调整。

在实际操作中，重定价日一般为每年的1月1日或房贷对应的贷款发放日。

而现实中，重定价日的LPR调整，又会以上一期的LPR作为参照。

比如，重定价日为今年1月1日的这一批房贷用户，在自动调整房贷LPR时会参照去年12月份央行公布的5年期以上LPR。

对照前面的LPR变动情况表，去年12月的5年期以上LPR是4.3%，在今年1月1日重定价日自动调整时，部分购房者房贷的实际利率已经从4.65%+基点数调整为4.3%+基点数。

在接下来即将到来的2024年1月1日（重定价日），参照今年12月公布的5年期以上LPR（4.2%），部分购房者的房贷利率将会由4.3%+基点数进一步下调至4.2%+基点数的水平。

但这并不是所有人都能下调。

在批量调整存量房贷利率之后，已经享受了LPR自动下调的实惠信贷用户，并不在明年初可能下调房贷利率的群体之列。

实际上，明年可能享受到利率下调实惠的群体，只剩重定价日为1-6月份（包含重定价日为1月1日的群体）的这一批房贷用户。

出现这种因重定价日不同而存在利率差异的情况，与今年9月25日开始的存量房贷利率调整预留的“尾巴”有关。

按照“江西省各城市首套住房商业性个人住房贷款利率下限”的标准，调整时采用的LPR并非是今年9月最新的LPR，而是该笔房贷在调整前的实际LPR。

图源中国人民银行江西省分行官网

也就是说，2024年1月1日房贷利率调整时，南昌部分购房者的LPR还能再降0.1个百分点，即10BP。

自今年6月LPR下调以来，南昌首套房贷利率基本维持在4.0%的水平，二套房贷利率在9月份调整之后，基本稳定在4.4%的水平(具体以银行为准) 。

从某种程度上讲，已处于近年以来的较低水平。

至于后续房贷利率是否还会继续下调，只能看LPR的公示了！

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