“微信分期”真的来了

作者 |栗子

来源 |禾金财经

腾讯发力消费金融，微信分期上线。

禾金财经获悉，近期，不少微信用户收到提醒，可以开通“微信分期”这项新业务。

今年9月份，据镭射财经报道腾讯正小规模灰度测试这款产品，当时并未正式上线。

目前，已有更大规模的用户收到开通微信分期的提醒。根据用户资质不同，分期的额度约为数千元至数万元不等。

禾金财经体验发现，在用户使用微信支付时，微信分期支持500元以上分期付款，可分1、3、6、12期，手续费各不相同。

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目前，微信分期主要在微信体系内使用。

禾金财经发现了微信分期的两处入口，一处在当用户使用微信付款的时候，会在付款码下面显示可选择微信分期，另一处则在微信的“钱包”内，与分付相邻。

目前来看，微信分期更像是一款助贷产品，微信扮演着流量方的角色。

产品页面显示分期由国投泰康信托、平安银行等提供，用户不仅是与合作机构签订合同，而且若用户对合同内容或者分期产品信息有疑问的，也需要直接联系合作机构的客服咨询。

同时，微信分期在使用上设定了一定的门槛。不仅需要消费500元以上用户才可以使用微信分期，且使用场景有一定限制，可以用于吃饭、购物、看电影等消费场景，但不能用于转账、发红包等。这与市面上其他类似产品相比，功能上多了一些局限性。

微信分期这一产品，很难不让人想起微信此前上线的“分付”。从名字上，或许很多用户会难以分辨二者。

微信分付最早于2020年上半年小范围上线，用户在使用微信支付时，可以选择分付先行支付，后续定期还款即可。发展到现在，却鲜有水花。

微信分期和微信分付都是依托于微信支付提供的服务，在可用场景上，二者同样适用于线上线下各类消费场景，比如吃饭、购物、看电影等，均不支持转账、发红包等。

它们二者的主要区别在于费率和还款方式。

在费率上，微信分期每月还本金和手续费，比如分3期需要支付3期的服务费；而微信分付没有免息期，按日计息。

在还款方式上，微信分期根据选择的分期数按月还款；而微信分付无需事先选择还款期，消费后随时可还，金额不限。

总体来看，微信分期和分付在功能和使用商场上有重叠的部分，且同样都依托于微信支付，不过目前二者同样处于未全面开放阶段，未来微信是否搞赛马机制优胜劣汰或是两者共存运营还未可知。

微信分期的介绍

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在微信分期正式开放的同时，微信视频号的电商业务也将进一步扩大队伍，微信支付团队将加入视频号电商的建设。

电商与分期已经是行业普遍搭档，而腾讯作为流量巨鳄，消费金融业务一直不温不火。

虽然微信最不缺流量，但对于开展消费金融业务而言，微信体系内缺少直接的电商消费场景。

如今，微信分期上线，视频号电商的建设也在加速，是否意味着属于腾讯的消费金融春天也要来临了？

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视频号电商发力中，微信分期角色几何？

正如支付宝一直通过各种方式试图构建社交属性，在消费金融业务上，微信缺少了支付宝的金融属性和以及阿里系的电商场景。

有业内人士分析认为，当小程序生态、视频号电商逐渐开始接过增长的大旗，消费者在微信体内的信贷场景的需求才能够被充分挖掘出来。

如今，微信视频号电商业务也已发力。

据《晚点 LatePost》报道，微信视频号电商今年的成交总额（GMV）在一千亿元左右。

同时，腾讯还将进一步扩大视频号电商业务的队伍：除了负责前端产品的视频号直播团队外，微信支付团队也将加入视频号电商的建设，参与各行业类目、达人、客户的拓展与运营，以及交易产品等基础功能的搭建。

视频号的商业化在今年也已被腾讯确定为最重要的集团战略之一，目前，视频号是腾讯增长最快、也最有机会在几年内创造大收入的业务。

如果微信用户养成在视频号购物的习惯，微信分期的使用场景也将是水到渠成。

今年腾讯Q3的财报电话会议中，腾讯透露了期关于金融科技业务发展的态度：

我们实际上还提供贷款、财富管理等金融服务，这些都属于高质量收入增长模型，在这些业务中，我们可以获得高利润率….我们在以一种非常谨慎的方式管理这些业务，因为我们希望确保在风险管理上表现出色，不承担过多的风险，以及选择最好的客户来服务。

因此，在金融科技方面，我们希望在未来找到更多附加值服务，可以为我们服务的商家带来价值。对于我们所创造的价值，我们会收取一些额外的费用。

谨慎、不承担过多风险、选择更好的客户，这无疑是腾讯这些年消费金融业务开展的基调，也是其每一个信贷类产品的底色。

时至今日，不管是微粒贷还是分付，都未全面开放，新上线的微信分期，腾讯更多扮演流量方的角色。

但腾讯目前只挖掘到了消费金融业务金矿的冰山一角，还存在很大的规模增长空间。

而电商GMV与分期业务有着天然的相辅相成联系，据艾瑞咨询的调研显示，对于数码、家电、美妆、家居等高客单商品，分期免息工具对其消费的促进力相对较强。

不缺流量、不缺资金，当腾讯的视频号电商进一步壮大，不知是否会同样走上基于电商作为场景支撑，叠加分期、贷款产品的消费金融变现路径。