防骗课堂 | 接了个电话，2万元打水漂

互联网技术的高速发展，网络贷款正在成为一种趋势，多种多样的APP都推出了借贷功能。个人征信与贷款的额度和利息密切相关，人们也渐渐意识到征信的重要性，骗子也以此为切入点进行诈骗。

案情回顾：

近日，某某派出所接到X女士报警，称其接到“银行”电话称可以帮助降低贷款利息，最后却被骗了2万余元。

X女士接到自称"XX银行"的电话。对方询问“请问需要贷款吗？现在我们可以走特殊渠道帮您申请一笔低利息贷款……”。对方能精确报出了X女士的身份证号、家庭住址等信息。X女士将信将疑，恰好最近又急需一笔资金进行周转，一番考虑决定申请贷款。

X女士询问该如何操作，对方称，系统将发送一条短信链接，X女士要点击链接下载一款含有"屏幕共享"功能的云会议 APP 。不一会儿，对方以审核资金为由，要求出示微信和支付宝余额；接着，又让其将余额全部提现至一张银行卡中，共计2万余元。X女士按照要求进行提现。资金到账后，对方又发来"某某安全账户"，要求X女士将资金全部转入并承诺审核结束后就会第一时间全额返还。X女士按照对方要求操作了。

X女士突然发觉不对劲，当即停了下来，要求对方返还用于审核的2万余元。对方称，审核完成后就会返还，让X女士继续等待，并催促其办理贷款。约半小时后，X女士见资金还没返还，打算询问对方却失联了。X女士发觉被骗，立即报警。

案例分析：

通过案例，我们不难发现贷款诈骗案件通常以低利息、高额度、快速到账等诱饵吸引受害者，然后以各种理由提前收取借款人的费用或诱骗受害人按照要求多次转账来骗取资金。在面对此类贷款诈骗时，需要保持谨慎和警惕，不要轻易相信不明来源的信息和电话，不要随意下载不明来源的软件，更不要随意提供个人敏感信息或进行转账。建议选择正规渠道申请贷款，如银行或其他有信誉的贷款机构。

案例启示：

1

谨慎核实对方身份。对方宣称自己是银行机构工作人员的，应要求对方出示工作证等能够证明身份的证件。对方宣称是与银行有合作关系的中介服务公司、担保公司等公司人员的，要注意核实中介机构资质，避免陷入不法中介陷阱。

2

详细了解贷款产品信息。正规银行机构除收取贷款利息外，不会额外收取任何费用，更不会要求消费者另行缴纳费用。

3

警惕向无关账户转账要求。对于超出贷款合同约定，以"刷流水""走账"为由的打款要求，要保持高度警惕，不要随意向无关账户转账打款，防范资金被骗。

4

注重个人信息保护。在贷款业务办理过程中，不要随意泄露个人身份信息、银行账号、验证码等信息。不要轻信自称金融机构的陌生来电，以避免个人信息被不法分子利用。

来源 | 交通银行广东省分行