报告：2023年中国居民退休准备指数为5.53 较2022年有所下降

经济观察网 记者 姜鑫 12月5日，同方全球人寿保险有限公司（以下简称“同方全球人寿”）联合清华大学经济管理学院（以下简称“清华经管学院”）中国保险和风险管理研究中心，共同发布了《2023中国居民退休准备指数调研报告》（以下简称“《报告》”）。

《报告》显示，2023中国居民退休准备指数为5.53，低于2022年的5.70。清华经管学院中国保险和风险管理研究中心主任陈秉正解释，退休准备指数下降的原因主要是“退休责任意识”“退休计划完善度”和“退休储蓄充分度”分值的下降，其中贡献最大的是“退休计划完善度”，从2022年的4.19下降到2023年的3.84。

陈秉正表示，可能的原因是，由于经济恢复不及预期，受访者对未来感到不确定性增加，另外受到收入下降等因素的影响，个人退休计划需要重新制定。

《报告》针对个人养老金制度询问了受访者对政策的了解程度、支持态度、预期支取模式，以及现行12000元缴费上限的合理程度。《报告》调研显示，中国居民对个人养老金制度缺乏认识。仅21.21%的受访者对这这一制度比较了解或完全了解，42.91%的受访者为一般了解。

陈秉正结合调研结果表示：“实际开户的数据充分说明个人养老金政策仍处在起步阶段，政策发挥常态效果还有赖于后续宣传扩大和参与率的提升。”

此外，陈秉正表示，相对于不定额储蓄的方式，多数居民更倾向于有规划的定额储蓄方式来为自己积累养老金。从受访者的统计来看，社会保险、银行理财和个人养老金是覆盖率最高的三种退休财务准备方式。从退休财务准备需求方面看，人们在选择退休准备相关的金融产品时，最关注的是本金安全、流动性和账户的公开透明。人们更希望从专业机构获得全面、专业的养老规划咨询服务。

陈秉正表示，在产品日趋同质化的当下，提供差异化的养老顾问服务或将会成为养老金融行业未来的竞争热点。

据了解，同方全球人寿联合清华经管学院于2013年起启动了中国居民退休准备指数调研项目，并连续十一年发布了《中国居民退休准备指数调研报告》。报告沿用历年选取的六个维度，采用退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度以及取得期望收入的信心六个指标并分别赋以相应的权重来计算中国居民的退休准备指数。退休准备指数的取值为0-10，数值越大意味着退休准备越充分，其中数值8-10为高退休准备指数，表明退休准备非常充分；数值6-8为中等退休准备指数，表明已经有了一定的退休准备，但还有待进一步提高；数值低于6为低退休准备指数，表明退休准备不足，需要引起重视。

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