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个人养老金制度落地一周年:745只产品面世,开户数量涨超1倍|钛度图闻

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2022年11月25日,个人养老金制度正式实施。作为养老保险体系“第三支柱”,在过去一年内,个人养老金账户开户数量增长较快,北京、天津、杭州、广州等36个城市和地区率先启动个人养老金制度,截至2023年6月底,开立养老金账户人数超过4000万人,相比去年年末人数增长超一倍。

随着开户人数的增加,适合个人养老金投资的产品也逐步增加,截至2023年11月25日,个人养老金产品达745只。其中,在公募基金个人养老金业务方面,有16只个人养老金基金自成立以来获得正收益。

在个人养老金制度推行一年以来,这项政策目前发展情况如何?哪些人群更青睐个人养老金产品?哪些个人养老金产品收益表现较好?本期钛媒体·钛度图闻从数据层面作出梳理。

个人养老金产品持续扩容

在我国个人养老金业务正式进入实施阶段一周年之际,银行、保险、基金、理财等机构的个人养老金产品也在持续扩容。截至今年11月底,个人养老金产品目录已增至745只,其中包括465只储蓄类产品,162只基金类产品,99只保险类产品和19只理财类产品。

在465只储蓄类产品中,共有22家银行参与其中,其中六大行发行了151只储蓄产品。工商银行是发行储蓄类产品最多的银行,共发行54只。在个人养老金基金产品中,已有49家公募机构成为个人养老金基金的管理机构,其中,华夏基金旗下有9只个人养老金基金产品,数量排名居首;在保险产品方面,已有22家保险公司发布了包括税延商业养老保险产品、专属养老保险产品、年金保险产品等99只保险类产品,其中泰康人寿发布了9只产品排名领先;在理财产品方面,共有5家理财公司发布19只理财产品,其中工银理财发布产品数量最多,达6只。


在个人养老金产品运行的一年中,各类产品风险特征差异明显,以满足不同风险偏好养老投资人群需求。在数百款个人养老金产品中,个人养老金基金已初具规模。2022年11月28日,首批养老目标基金Y份额正式开售,目前已满一周年,其产品表现状况如何?

钛媒体·钛度图闻根据“中国证券投资基金业协会”的《个人养老金基金名录》进行盘点发现,自成立以来,有16只个人养老金基金表现较好,获得正收益。其中,收益较高的是“平安稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金”,总回报为3.14%。此外,截至今年11月28日,总回报率超过1%的基金数量为6只。

也有部分个人养老金基金产品表现不佳。截至今年11月28日,“中欧预见养老2050五年”自成立以来回报率为-12.83%,是表现最差的基金产品。此外,共有6只个人养老基金产品自成立以来亏损率超过10%。

总体来看,个人养老基金产品自成立以来实现负收益的产品占比在9成左右。专为个人养老金设立的Y份额表现欠佳,这与过去一年权益市场震荡下跌有一定关系,但养老产品作为一项长期投资项目,个人养老金基金类产品短期亏损并非长期现象。


开户人数超4000万,80、90后投资意愿更强

据人社部数据,2022年年末,个人养老金开户参与人数为1954万人,此后开户数量稳定增长,截至今年6月底,个人养老金开户人数与去年年末相比增长106.2%达4030万人。


在购买个人养老金的人群中,80后、90后中青年人群表现出较强的投资意愿。在开通账户方面,80、90后人群表现突出,占比达6成,其中80后人群占比最多,达22%;在缴存资金方面,80、90后人群占比达65%,其中90后人群缴存资金占比最多;而在购买产品方面,80、90后人群占比达68%,其中85后购买产品人数最多。除此之外,95后、00后人群在个人养老金投资上占比还不高,但值得注意的是,已有部分人开始行动。

从开户到购买产品阶段,月收入在8000-12000元间的人群开户数量最多,占比达48%,但在之后的缴存和购买产品阶段占比逐渐下降,参与相对谨慎;而月收入在1.2万元以上的人群在开户到购买产品阶段的占比逐渐上升,参与程度逐渐加深。总体来看,中青年人是参与个人养老金业务的主力,月收入1万2以上的人群参与程度更高。


个人养老金制度落地一年来,虽然账户开立数快速增长,但缴存资金的用户数却不及预期,甚至存在“开空户”的情况。未来还需积极开展个人养老金政策宣讲,培养群众的养老规划储蓄意识;另外,相关部门也要进一步完善个人养老金配套政策,比如在税收优惠等方面加大支持力度,从而增强个人养老金制度的吸引力。

数据来源:华夏基金、人力资源与社会保障部、中国证券投资基金业协会、东方财富、央视新闻等公开资料整理。

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