上海
邮政储蓄银行的资产规模虽然没有工农中建多但网点遍布全国各地，是中国商业银行中网点最多的银行之一。存款利率方面，邮政储蓄银行与四大行类似，在经历了多次利息下调后一年期定期存款利率只有1.55%，三年期定存挂牌利率为2.2%，存期最长的五年期定存年化利率则为2.25%，都不高。
如果存款金额达到一定额度可以考虑买入邮储银行的大额存单以提高投资回报率。邮储银行大额存单的最低存款额为20万元，假设20万元买入各类不同期限的邮储银行大额存单，两年后能够获得多少利息呢？本文来计算一下。
20万元买入邮政储蓄大额存单，两年后利息是多少？
邮储银行的大额存单按照存款期限不同分为六类，分别是一个月期大额存单、三个月期大额存单、六个月期大额存单、一年期大额存单、两年期大额存单以及三年期大额存单，存款期限越长年化利率越高，我们一个一个来计算。
1.一个月和三个月期大额存单
这两个期限大额存单的年化利率是一样的，均为1.6%，投资20万元，连续多次购入，两年后可以获得的累计利息为：
20万*1.6%*2=6400元
2.六个月期大额存单
存期为六个月的大额存单年化利率为1.8%，多次存取，两年后累计获得的利息金额为：
20万*1.8%*2=7200元
3.一年期大额存单
邮政储蓄银行一年期大额存单的年化利率为1.9%，买入两期后达到两年，累计利息为：
20万*1.9%*2=7600元
4.两年期大额存单
买入两年期大额存单，到期后正好是两年，年化利率为2.15%，可以获得的利息为：
20万*2.15%*2=8600元
5.三年期大额存单
三年期大额存单比较特殊，买入后三年到期，我们先计算全部利息再换算为两年利息，邮政储蓄银行三年期大额存单的年化利率最高，达到了2.65%，利息为：
20万*2.65%*3=15900元，两年的利息是10600元
三年期大额存单年化利率比国债还要高
在邮储银行除了购买大额存单外在国家发行储蓄式国债时还能购买国债。
相比于存款国债的安全性更高，是以国家信用作为担保的，最新的三年期国债年利率为2.63%，买入20万元能够获得的利息为：
20万*2.63%*3=15780元，两年的利息是10520元
由此可见邮储银行三年期大额存单的利息比国债还要多一些。不过，提前支取国债能够拿到部分利息，而提前支取大额存单将损失所有利息，只能按照活期存款利率计息。
比如，20万元购入两年期大额存单，一年后提前支取，能够拿到的利息只有400元而已。
大额存单是可以转让的
经过以上分析大家是不是觉得国债比大额存单更适合投资呢？我也是这么想的，但大家要知道国债不是随时随地都能买到的，一般两个月发行一次，每次发行都有额度限制，很难抢到，相比于国债大额存单更容易买到，所以适合大部分普通储户。
此外，大额存单是可以转让的，这个特性弥补了提前支取导致利息全损的缺点。
买入大额存单一定时候后突然要用钱了可以在银行的大额存单转让专区将自己的大额存单挂上去，有人接盘后就能兑现，举个例子说明一下。
比如，老张2022年12月买入20万元的邮储银行两年期大额存单，2024年12月到期，2023年12月为了给儿子置办婚宴需要用钱，他将大额存单挂到网上，出售价为20.4万元，老王看到后买了下来。
对老张来说一年前投资20万元，一年后拿到20.4万元，赚了4000元，年投资收益率为2%，是0.2%的活期存款利息率的10倍，能够接受。
买下大额存单的老王等到一年后的2024年12月可以从邮储银行那里拿到本金和全部利息，一共是20.86万元，买大额存单花了20.4万元，赚了0.46万元，年投资收益率为2.255%，比购买两年期大额存单的年化利率还要高一些，更加划算。
因此，投资大额存单对于稳健型投资者而言是一个非常不错的选择。安全性没有任何问题，和常规定期存款一样不仅保本保息而且在存款保险承保范围之内；收益性高于存期相同的定期存款，尤其是两年和三年大额存单；流动性更加灵活，想要用钱时不需要提前支取，可以将大额存单转让给别人，付出的代价仅仅是少量的利息损失。
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