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134万亿!居民存款,又增加了!

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根据央行发布的三季度货币执行情况报告,今年9月末,住户存款增速达到134万亿,增速高达16.5%,明显高于企业和金融机构存款增速,也明显高于5.7%的住户贷款增速,说明居民存款仍继续在“狂飙”





居民存款增加那么快,无非是两个原因,一是居民收入增加了。二是居民花钱少了。

以目前的情况,居民存款增加主要原因是第二点。

居民存款“狂飙”说明两件事:一是居民资产配置荒,存款是最保守的资产,本金没风险,收益低。居民把钱存在银行只能说明没有更好的投资项目了,楼市继续在调整,现在还没看到回暖的迹象。股票基金基本是跌跌不休,只有把钱存银行保险些。

但是长此以往肯定不是办法,经济是有周期的,投资也是有周期的。以基金公司为例,手头上有资金,必须要找到新的投资资产,必须要创造新一轮的赚应效应,否则会非常难熬。

最近,北证50狂涨,短短的26个交易日涨幅高达50%。说明忍耐了那么久,机构确实急切需要发动新一轮行情,北证50盘子小,也就两三百亿的成交量,比较容易上涨。

北证50的上涨说明市场的资金是充裕的,现在缺的是信心,缺的是优质投资资产。

二是说明存量资金规模是很庞大的。截至今年9月末,我国人民币各项存款余额是281万亿,这部分钱有相当一部分是沉淀的资金。比如我国居民存款虽然超过130万亿,但相当一部分是长期限的定期存款,这部分钱没动使用效率肯定很低。

如果能把这部分资金运用起来那么股市楼市岂有不涨的道理。

现阶段,居民买房买股票的活动明显减少,前三季度住户贷款增速是5.7%,明显低于其它贷款增速。居民贷款大部分都是买房贷款,居民贷款减少说明房贷减少了,买房活动降低了。这与现在楼市比较冷相呼应。

所以以后如果居民存款增速下降了,降到与其贷款增速持平,未必是坏事。这可能预示着商品需求回暖,股市楼市等资产价格回升。

央行在报告中说,今年以来,继续发挥存款利率市场化调整机制作用,引导主要银行下调 1 年期及以上存款利率 10~25 个基点,缓解存款定期化长期化倾向,增强企业居民投资消费动力,并为银行让利实体经济创造有利条件。

所以今后如果居民存款“狂飙”,那么存款利率肯定还会降。一方面,对银行来说,存款资金供大于求,只能降利率。另一方面,存款利率太高,银行也吃不消。现在银行净息差压力很大,今年第三季度,商业银行净息差为1.73%,基本上到了降无可降的地步,再降可能影响金融稳定。

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