一大波银行的“减费让利”来袭

近期，宁波银行、江苏银行、苏州银行、南京银行等相继发布了关于调整部分服务价格提升服务质效的公告，内容包括免收银行承兑汇票及商业承兑汇票工本费，银行承兑汇票承兑手续费调整为一档计费，减免个人存款账户对账单打印费等；在信用卡业务方面，还包括建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制，对信用卡还款“容时容差”，比如上调信用卡还款容差金额至100元等措施。

据“愉见财经”梳理，这一波银行的“减费让利”行动始于10月12日中国银行业协会发布的《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，10月底，六大行率先跟进，随后多家股份制银行、城商行也积极响应，推出实际措施。

下面咱们就来盘点盘点吧。

银行“减费让利”时间线

• 10月12日，中国银行业协会发布，《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等五方面倡议。
• 10月30日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有六大行相继发布公告称，积极响应《倡议书》，在继续实施已有减项降费政策的基础上，进一步推出惠企利民措施，加大减费让利力度，提高金融服务质效，降低市场主体经营成本，提升人民群众金融消费体验。
• 11月中旬，兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、平安银行等股分行宣布将对部分服务费用进行减免。
• 11月下旬，宁波银行、江苏银行等更多城商行跟进响应“减费让利”政策。

哪些收费项目优惠了？

• 取消银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费。

这一条是多家银行齐步走的，基本上大行和多家股份行都已经取消了银票商票的工本费，兴业银行还在公告中提到了将零售客户动态令牌工本费调整为按成本价收取；城商行梯队正在跟进，比如宁波银行将自12月10日起取消以上两票工本费。

• 银行承兑汇票承兑手续费调整为一档计费，费率不超过票面金额的0.05%。

六大行、多家股份制银行、多家城商行均在公告中称：按票面金额的0.05%收取银行承兑汇票承兑手续费。

• 减免个人存款账户对账单打印费。

比如，招商银行自11月4日起，对于打印跨年度历史交易流水，将增加每个客户每年首笔柜面打印跨年度历史交易流水免收优惠政策。

建设银行已于10月29日起免收个人存款账户对账单打印手续费。个人存款账户具体包括：个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户。

• 按照不高子成本价的标准向企业和个人客户收取安全认证工具工本费。

也是大家齐步走的，不赘述，就举个例子感受一下减费幅度。平安银行将于12月1日下调安全认证工具工本费收费标准，部分安全认证工具从16元/个降至13.8元/个。

• 为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务。

比如，农业银行称，继续为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务，包括该行掌银APP、微信服务号等免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务。

• 免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费。

比如，光大银行称，继续免收境内本行渠道溢缴款取现、转账至本行借记账户、充值手续费。

• 建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制，允许持卡人在年费出账后一定期限内申请补刷。

比如，宁波银行将自12月1日起，对满足一定条件（含用卡交易金额、交易笔数等）即可减免年费的信用卡产品提供信用卡年费补刷服务。

• 完善信用卡“容时容差”服务机制，为持卡人提供3天的还款宽限期服务，以及限定金额不低于100元（或等值外币）的容差服务。

很多银行都公告了。举个中信银行的例子吧，自12月16日起，该行将信用卡持卡人容差服务提升至人民币100元（或100港币、20美元、20欧元）。

主动降费见成果

其实，近几年来，银行业已经多次主动降费，数次减免相关费用，降低了中小微企业、个体工商户的综合金融成本，提升了对客户的服务水平，有助于稳固多市场主体的预期和信心。

对于减免手续费这事儿，大家听到这里，也许还是缺乏直观感受，觉得银行减免的会不会只是一些小钱小利“洒洒水”啊？那就再给大家举个例子。

近日，一家宁波银行服务的头部连锁药店会计人员感叹说：“真的没想到能省这么多手续费。”他算了一下，药店日常扫码交易量大，这些背后都涉及手续费用，但今年年初，宁波银行为其设置了手续费减免套餐，仅仅上半年，药店就减免了手续费12万元。

同期，宁波银行全行共为企业减免手续费1711万元。

多聊几句“容时容差”

这次有不少银行信用卡中心齐步走给了持卡人“（不低于）3天100元”的“容时容差”。这一项优惠政策其实对偶尔犯点小糊涂的持卡人挺友好，算是对恶意与非恶意欠款的客户区别对待，保护非恶意欠款客户的征信记录，体现的是银行业的人性化服务水平。

其实呢，“容时容差”这事儿不新鲜，10年前就有了，发端是2013年行业里曾有个《中国银行卡自律公约》。不过在实际操作中，各家银行对“容时容差”的把握尺度很不相同。

比如说“容差”吧，2013年的自律公约中将信用卡容差从0元调整至最低10元，具体金额银行可按自身情况制定，此后各家银行的“容差”数额大致为10-30元不等，也有的其实早就给到了100元，但还有个别信用卡不设“容差”；“容时”方面，“愉见财经”问下来，大多数银行此前就给了3天宽限期，有的给了一周，还有一些特别nice的银行，其实人家悄悄地，能够宽限到下一期账单日，客户没还钱都不至于影响征信（罚息滞纳金还是要收的嘿嘿嘿）。不过前两年写这个话题时，我也听说有某家大行信用卡中心对于一批比较老的卡种，“容时容差”一个都不执行。

这一次银行基于“减费让利”大接力下的政策调整，我觉得一方面是扩大了这个服务的面，一些银行也增加了“容差”的金额；再者，公告一出，这事儿也算是更透明了。目前我们看到几家主流的信用卡中心都陆陆续续出公告了，这里就不一一枚举了，还没出公告的，说不定过几天也会跟进吧。

另外还有一点，就是关于到期未足额还款后的计息，是按“全额计息”呢（就是按你整个账单金融总额计）、还是“余额计息”（就是只按没还的部分计）。这个隐藏的知识点其实很多朋友不知道，“愉见财经”早前写过《信用卡80元欠7天利息近百元？聊一聊持卡人盲点“全额罚息”》聊的就是这个。

到目前为止，透支超过了免息期，只有小部分银行信用卡是执行“余额计息”的，大部分就是按全额来收的。有一种说法，是这次减费让利容时容差的大方向之下，银行们或也会在是否“全额计息”这件事儿上做出一些让步。不过关于这一点，我们也不能强求人家，毕竟目前的规范性法律文件并未禁止“全额计息”条款。