潍坊寿光是著名的“蔬菜之乡”,蔬菜产业是当地的特色优势产业,更是“寿光模式”中最为核心的组成部分。截至目前,寿光蔬菜种植面积达到60万亩,大棚数量15.7万个,年产量450万吨,年产值110亿元,寿光已成为全国重要的蔬菜集散、价格形成、信息交流和物流配送中心。
寿光蔬菜虽然名声远扬,但由于多年形成的传统模式根深蒂固,在生产经营、监督管理等方面还相对落后,产业链的整体优势没有得到充分的发挥。针对寿光蔬菜产业发展缺少平台支撑和数据支持的痛点难点,建行山东省分行深入贯彻国家乡村振兴战略,扎实践行新金融理念,着力推进数字化经营,在立足服务全国蔬菜行业、符合全行推广需要基础上,搭建同业首个智慧农业产业链生态场景──寿光蔬菜智慧管理服务平台。
平台支撑、数据支持 构建产业生态场景
“在寿光,传统农业大棚占比高,智慧大棚占比少,生产效率偏低,生产管理比较费时费力。”建行山东省分行相关负责人表示,寿光的蔬菜种植业还存在着种植科学化不够、大棚种植技术水平参差不齐和先进技术未普及推广的问题。另外,政府了解市场滞后,蔬菜种、产、销各环节未有效串联,政府对蔬菜产业缺乏分析掌控等。
为此,建行山东省分行主动发挥自身金融科技优势,创新绿色金融产品,与寿光市委市政府携手打造了“寿光蔬菜智慧管理服务平台”(简称“蔬菜平台”)。“蔬菜平台基本架构和功能特点,可概括为‘两基、三帮、一便捷’。”据该负责人介绍,“两基”即大数据和物联网2个基础支撑平台,“三帮”即帮助菜农管大棚、帮助市场管交易、帮助政府管市场,“一便捷”就是便捷获得金融服务。
“为蔬菜平台提供数据支撑和应用支持的大数据平台,目前,已接入28个维度、1000多万条数据。”据介绍,大数据平台涵盖了人口库、农资库、大棚库、农村库、涉农企业库和交易市场库六大基础库,用数据初步绘制了寿光蔬菜产业全景“一张图”。
此外,在大数据平台中,分行还开发设计了面向政府端数据管理员的数据录入和提报功能,便于政府部门完善蔬菜监管数据。通过搭建“蔬菜追溯展示系统”,利用从“智慧农场”获取的生产数据和从“蔬菜交易终端系统”获取的交易数据,实现蔬菜从生产端到消费端的可视化追溯,帮助菜农更加高效地管理大棚。
而作为基础支撑的另一平台──物联网平台则可以运用传感网络技术,将大棚信息数字化,实现对园区土壤、湿度、温度、光照、二氧化碳等生长环境数据的采集、监控,并对物联网设备进行智能管控。
“以大数据平台及物联网平台为依托,部署“智慧农场”应用,可实现园区管理和生产管理等功能,支持PC端和手机端操作和使用。实现了“数据多跑腿、群众少跑路”,极大地提高了大棚管理的智慧化、数字化水平。
建行山东省分行还从寿光的实际出发,上线推广“蔬菜交易终端系统”──智慧秤,助力卖菜收菜交易电子化,形成电子记账本,提高蔬菜交易效率,使菜农、收菜点、货商三方信息同步共享,以帮助市场更好地管理交易。
针对交易监管难的痛点,山东省分行依托大数据平台和蔬菜交易终端系统,助力当地政府部门针对各乡镇、街道的具体交易情况采取差异化的市场监管措施,进一步提升管理的精准度和有效性,帮助政府对市场实现有效监管。
此外,为了使交易各方能够获得便捷的金融服务,蔬菜平台已上线“马上收单”和“建行惠懂你”产品超市两项金融功能。
据了解,“马上收单”,实现了客户在线提交商户申请材料,通过审核后可实时下载并使用二维码收单,提升了平台客户收款效率。
“惠懂你”产品超市,使平台上的个体工商户、合作社等小微客户可便捷了解和体验建行惠普金融信贷服务,可为其提供抵押快贷、云税贷等产品。
与此同时,山东省分行面向蔬菜合作社的“菜农惠”产品已正式落地,根据合作社年交易额等数据,给予一定的信用贷款额度,以缓解其资金链压力。
面对蔬菜大棚种植户信贷需求,蔬菜平台与分行“裕农快贷”贷款实现数据直连,全流程通过手机银行办理农户贷款,有效解决了广大蔬菜种植农户融资难、融资慢等突出问题。
除此之外,分行还创新大棚贷、高标准农田贷等特色化绿色信贷产品,初步构建起了以大数据分析为核心、物联网应用为关键的数字化智慧蔬菜生态体系,进一步提升了蔬菜平台金融服务属性,为全行提供了可借鉴、可复制的“齐鲁样板”。
积极推进、广泛推广 平台效益逐步显现
自蔬菜平台上线以来,山东省分行积极推进,平台对建行业务的助推效益逐步显现,业务发展呈现逐步加速的良好态势。
据悉,蔬菜平台上线后,山东省分行组建拓展服务团队下乡推广蔬菜平台。走进蔬菜合作社和交易市场推荐介绍蔬菜交易终端系统(智慧秤)的特点和优势,走进蔬菜大棚,为大棚种植户安装大棚温湿度采集器并开展培训,进一步推动了蔬菜生产数字化水平的提升。
截至2022年底,分行已部署“小喇叭”等物联网设备1.05万台,采集农业生产数据10亿条、推广注册“寿光蔬菜”App1.15万户,智慧秤安装完成402户。
“平台上线以来,《人民日报》、中央电视台等全国性媒体先后对寿光蔬菜平台进行了专题报道,《大众日报》、山东卫视等省级地方媒体也对该平台进行了一系列的报道和宣传。蔬菜平台的影响力得到了有效扩大。”据山东省分行相关负责人介绍,自蔬菜平台上线以来,山东省内外单位百余次来访观摩。
烟台、兰陵、莘县等多地已经借鉴蔬菜平台模式进行复制推广。贵州、重庆、内蒙古、吉林、甘肃等省市政府部门和金融同业也前往寿光参观学习,目前正在积极按照蔬菜平台模式开发推进。
“蔬菜平台的影响力持续提升,并且成功入选新华网主办的第七届绿色发展论坛‘中国绿色影响力典范’案例。”山东省分行相关工作人员表示,在2021年金融街论坛年会上,蔬菜平台作为典型案例进行了展示、汇报和宣传。同年11月,蔬菜平台荣获“第一届中国新型智慧城市创新应用大赛一等奖”,并成功入选山东省金融科技创新监管应用示范项目。
数据显示,截至2022年底,通过蔬菜平台拉动,建行山东省分行已为170多家蔬菜合作社开立对公账户,带动对公存款增长7600多万元。累计为2.95万户农户开立“裕农通”借记卡,发展收单商户848户,“裕农快贷”农户授信累计一千多户、授信额度累计1亿多元,成功办理大棚园区建设固定资产贷款授信3亿元,发放信托类支农贷款5000万元,同时,为85户涉农小微企业办理了普惠金融贷款产品,累计授信额度达到8200多万元。
目前,“寿光蔬菜智慧管理服务平台”已经成为集政府监管服务、农业技术支持、交易撮合、产品溯源以及大数据分析于一体的综合服务样板,让寿光蔬菜的产业链优势得到充分发挥,助推“寿光模式”转型升级。
同时,山东省分行还贴近当地需求,快速推出针对普惠类和农田设施等绿色金融产品,以源源不断的新金融行动,有效助力乡村振兴建设。
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