参加养老保险15年，只要能领1年养老金就不会亏本？是真的吗？

其实很多朋友问暖心，参加养老保险，究竟会不会亏本？让我们根据目前全国各地的社平缴费情况和待遇情况，取一个适中的数据来计算一下。看一看参加养老保险15年，究竟多长时间不会亏本？

各地社平工资的情况。

截至目前，全国已经有29个省份公布了缴费基数上下限和社会平均工资。大多数地方的社平工资在6000~8000元之间。最高的地区是上海市达到了12183元。

社保缴费钱数累计有多少？

让我们假设，某地的社平工资为7000元，60%基数为4200元。其实大多数人参加养老保险都会选择最低基数，主要是灵活就业人员的社保费都是由个人承担的，负担也着实不轻。像4200元的基数，每月缴纳840元，一年超过了1万元。

如果说按照4200元基数缴费是最后一年，那么按照社会平均工资在不断增长的规律，之前的缴费基数相对要低的多，因此缴费负担也要轻得多。比如说山东省今年的最低缴费基数为4242元，全口径社平工资为7069元。而15年前，山东省的城镇非私营单位社平工资为1570元，全口径社平工资还要低一些。

如果说按照社会平均工资每年10%的增长率计算，现在每年缴纳10080元养老保险费，15年前每年缴费也就是2654元。15年按照等比数列求和计算，差不多总共缴纳10万元左右的养老保险费。

养老金能领多少钱怎么计算？

按照养老金计算公式，养老金待遇主要是分为基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式参照下面的内容：

基础养老金：由于始终按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。缴费15年，基础养老金是领取12%的退休上年度社会平均工资。

其实，现在一些地方使用的是比退休上年度全口径城镇单位就业人员社会平均工资略高一些的养老金计发基数，不过未来还是将统一过渡的全口径社平工资。下面是暖心为大家收集的2021和2022年的养老金计发基数以及2023年的预测值，大家可以参考一下。

还是使用社平工资7000元为计发基数，这种情况下基础养老金是每月840元。

个人账户养老金，说实话我就不计算了。一方面是因为个人账户的余额非常复杂，每一年的记账利率不同，特别是2016年以前都是由各省自行确定的记账利率。另一方面是退休年龄也是不确定的，毕竟50岁、55岁和60岁退休的计发月数都不一样。其实，计不计算个人账户养老金都没有必要。因为万一去世的早，个人账户里的余额是可以继承的，因此这一部分肯定是保本的。

当然，个人账户里的利息可能会折抵一些统筹账户缴费的损失，不过我们还是先看基础养老金的回本时间吧。

回本时间是多少？一年！？

按照缴费的划分原则，灵活就业人员缴费比例一般是20%。其中8%记入个人账户，12%进入统筹账户。也就是说缴纳了10万元，有6万元进入统筹账户。

由于基础养老金是840元，一年能够回本1万元左右。所以，回本时间是6年。但是这样计算也有点草率。

因为参保人去世以后，其家属还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金。按照待遇规定，缴费15年，遗属抚恤金为9个月的城镇居民人均可支配收入，丧葬补助金为两个月，合计11个月。2022年全国居民人均可支配收入为49283元，为了简单起见，取4.8万元，平均每月为4000元，因此丧葬补助金和遗属抚恤金合计为4.4万元。

也就是说，实际上统筹账户需要回本的钱数只有1.6万元，回本时间只需要1.6年。

话又说回来，我们养老保险个人账户里积累的本金有4万元，15年产生的利息怎么也有6000元左右吧？所以，回本金额又成了1万元。因此，养老金只需要领一年去世，就不会亏本了。