从《中国私人财富报告》看高净值人群财富管理十大趋势

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近日，招商银行与贝恩公司联合发布《2023中国私人财富报告》（以下简称“《报告》”），近距离观察高净值人群的投资心态及行为，预测其未来将以何种心态和理念进行财富管理。那么，这份报告具体都说了些啥？对高净值人群会有哪些启发和帮助？

桑尼为大家贴心整理了报告反映出的十大趋势，大家赶紧来看一看吧！

趋势一

无惧宏观经济挑战

私人财富市场逆势成长

2021-2022年，国内经济发展持续面临挑战，但《报告》显示，2022年中国个人可投资资产总规模达278万亿人民币，2020-2022年的年均复合增速为7%，虽然增速较往年有所放缓，但仍呈现增长势头。到2024年底，可投资资产总规模料将突破300万亿关口。

趋势二

“千万富豪”破300万！

可投资资产总额突破100万亿

2022年，可投资资产在1,000万人民币以上的中国高净值人群数量达316万人，人均持有可投资资产约3,183万人民币，共持有可投资资产101万亿人民币。

趋势三

西部省市高净值人群显著提升

三大经济圈保持增势

《报告》显示，以重庆、陕西、青海、贵州和宁夏为代表的西部地区，高净值人数提升明显，其中重庆和陕西高净值人数首次突破5万。与此同时，京津冀、长三角和珠三角这三大经济圈的高净值人群保持增长，并持续发挥财富的辐射效应。

趋势四

个人金融需求稳字当头

高净值人群期望同圈层分享交流

2023年，高净值人群在个人金融需求方面凸显“求稳”心态，本次调研中提及率最高的需求是安全稳健的产品接入（58%）。非金融需求方面，高净值人群的期望则包括私人财富管理机构可以组织同圈层客户的分享交流活动等。

趋势五

家庭需求进一步上升

子女教育需求高居第二

本次调研中，高净值人群提及家庭需求的人数占比达62%，相较2021年的58%进一步上升。具体而言，2023年高净值人群的家庭需求中，家庭资产综合配置（41%）和子女教育（37%）分列前两位，表明高净值人群对子女教育的重视程度甚至高于许多家庭金融需求。

趋势六

超七成高净值人群准备财富传承事宜

保险和房产最受青睐

《报告》显示，73%高净值人群已开始或已在准备财富传承事宜，而在代际传承方式的问题上，在代际传承的方式上，当前高净值人群首选方式是为子女购买保险（63%）和购置房产（54%），未来预计拓展的方式主要包括创设家族信托（34%）和企业股权安排（30%）等。

趋势七

近半高净值人群考虑办理家族信托

子女教育需求集中于教育规划

本次调研提及家庭需求的受访者（占比62%）中，逾两成高净值人群表示已经办理家族信托相关业务，同时有四到五成的受访者表示虽然尚未办理但正考虑。在子女教育方面，调研发现，高净值人群的需求主要集中在境内教育咨询及规划（39%）、全阶段教育规划设计（39%）、境外教育咨询及规划（37%）等方面。

趋势八

企业贷款需求高

金融需求尚未得到充分满足

在市场环境波动的背景下，中国高净值人群的核心企业需求更加聚焦于企业贷款等金融需求。与此同时，本次调研发现，私人财富管理机构在协调满足高净值人群基本及复杂企业金融需求方面均有进一步提升空间。

趋势九

财富向善

高净值人群越来越热心慈善公益

本次调研显示，高净值人群作为“先富”人群，积极响应号召，主动热心公益、践行慈善、回馈社会。具体而言，在热心慈善/公益的受访者中，约四成受访者有对慈善/公益捐赠平台和项目推荐（43%）和慈善基金会、慈善信托等慈善架构设计（39%）的需求。

趋势十

年轻一代拥抱数字化

更愿意接受新兴资产

“年轻一代”是指年龄在40岁以下的高净值客群，该群体近年来增势较快，已然成为高净值群体的重要组成部分。《报告》显示，年轻一代客群整体风险偏好更高，看重创造更多财富，对衍生品、科创板等新兴资产以及数字化服务的接受度更高。

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