交行副行长兼CIO钱斌就“科技发展给金融行业所带来的变化”谈四大体会

金融是利用计算机最早的行业，也是运用信息化能力最早、规模相对最广的行业。科技发展给金融行业也带来了颠覆性的变化，我谈四个方面的体会。

第一，新技术给金融业带来颠覆性影响。

一是5G技术。网络通讯技术的改善，使得云计算、大数据、分布式成为可能。我们通过网络把成千上万台计算机连接起来形成一个数据集群。也因为网络的出现，使得移动互联网真正落地，使原本被丢弃的大量数据被收集起来。所以5G技术重构了人与人、人与物、物与物的互连，创造了海量的应用场景，拓宽了金融应用的服务边界。

二是隐私计算。数据作为数字经济时代的核心生产要素，怎样更加安全、充分发挥出数据的价值成为全社会的热点。如果数据不流动、不交换，不能称之为“要素”。但是流动当中如何保证安全性、合规、合法，是我们要共同关注的。隐私计算为数据不出银行、不出国境的前提下实现交换、流通、共享提供了基础。

三是云计算。云计算是一种新的基础设施，它具备了按需部署、动态扩展、高可用性和高灵活性的特点，完美解决了原本纵向扩容不能解决的问题，实现了纵向与横向的联动，实现了效率的指数级提升，为金融行业数字化转型奠定了基础。

正是因为以上三种通用能力的巨大改变，人工智能才真正走向前台。人工智能离不开三要素——算力、算法、数据，只有三者共同加持，才可以产生更多的价值。

前期金融行业数字化转型，主要解决了服务渠道下沉和触点触达等前端问题，未来的数字化转型，更多是要解决中后端专业能力的提升问题，用更多的专业能力、技术来提升经营质效。人工智能已经从专业能力向通用能力转变，出现了思维链的推理能力和多模态的理解和生成能力。人工智能将从替代体力劳动，向脑力劳动的人机协同发展。

第二，商业银行在科技运用上的布局从来不落后。

我汇报一下交通银行的思路与实践。

第一，在5G领域，我们联合了一些服务商和厂商，开创了5G金融云专网的模式，为金融服务提供稳定高效、组网灵活、安全可靠的网络基础，同时更多利用音视频能力，让原本一些必须在网点面对面的金融服务转变为屏对屏，更好地推动金融服务下沉。

第二，在隐私计算领域，我们和相关机构合作，提升了数据的精准性、有效性和完整性，极大提升了产品授信效率。运用多方安全计算，在人脸识别环节无需交换数据，即可进行完整比对，保障了数据安全。

第三，在数字人民币方面，我认为，数字人民币应该从C端的零售支付向G端、B端延伸，数字人民币应该在跨境交易中发挥更大作用，应该运用智能合约技术产生更多价值，但数字人民币在这方面还没有走出来。在跨境支付上，数字人民币可以与智能合约结合，解决国际收支申报、汇率中性的问题，解决税务和海关报关的问题等，应用空间巨大。

第四，在分布式云计算方面，商业银行的交易是高并发的，保证业务连续性、安全性十分重要。我们和阿里合作，在分布式云计算上做了很多的改造，实现了技术难点和业务亮点的打造，也实现了比较大的价值。

第五，在人工智能领域，交通银行提出要把人工智能打造成交通银行的新名片，在降成本、控风险、优体验、创价值方面拓展更多空间。我们在反洗钱、反电诈领域运用人工智能，做到了97%以上的可疑账户自动识别，节约了50%人力成本。我们用RPA技术实现了6倍以上的业务处理效率，还有继续延伸与拓展的空间。

第三，新技术运用过程当中需要关注三个问题。

一是金融创新必须坚持科技向善的商业伦理。以金融为民、服务实体为根本遵循，反对一切伪创新、过度创新；要关注人工智能带来的算法控制、算法歧视，避免出现价值偏离、不公平决策，甚至歧视性内容等伦理问题；在人工智能运用过程中，要建立有效的管控机制和应急策略，确保生成结果合理、准确、可靠。

二是强化数据治理，关注数据安全。当前，各行各业在挖掘数据价值的同时也出现了数据侵权、隐私泄露、虚假数据等多重问题。金融业要高度关注数据治理、规范数据标准，从源头上持续确保数据可信好用、易用能用；在数据使用上，要防范伪数据、小数据和数据标注质量带来的信息茧房、信息误导等问题。

三是关注云基础设施安全。云技术发展推动了金融基础设施变革，也带来了新的安全挑战。与传统的集中式平台相比，分布式云平台涉及多地理位置、多软硬件平台、多安全管理实体，安全管理复杂度高，统一管理难度大。如果访问控制和隔离措施不到位，将面临跨租户攻击、虚拟化技术漏洞等风险，这些方面也需要加强关注。

第四，促进生产力与生产关系协同，更有利于数字化转型。

生产力发展一定要推动生产关系协同。马克思说过，生产力与生产关系是相互促进，螺旋上升的。技术在发展，生产关系应如何变革？我认为有三个切入点。

第一，推动思维变革。数字化转型不能理解为建设几个IT系统，要将思维、理念、认知总集成，既要发挥技术部门的核心支撑作用，更要发挥董事会、高管层的战略谋划和业务部门的创造性作用，这是一个生态体系，要形成化学反应。

第二，推动机制变革。生产力改变了，它需要适配的是数字文化、组织架构、资源投入、考核激励、管理工具和人才队伍。此外，数字化素养应该成为全社会的公共素养。

第三，推动人才变革。时间关系我不再展开，但是我相信人才变革在未来很重要。

来 源： 新金融联盟NFA

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