宁波银行:探索数字化经营，赋能普惠金融

　　宁波银行江北科技大楼全景

　　当前，金融科技发展日新月异，银行业加速转型，数字化成为降低服务成本、提升服务包容性的有效解决方案。宁波银行紧紧围绕“价值创造”第一性原理，以客户为中心，借助“专业+科技”两翼，通过探索数字化应用，拓展触达客户的渠道，提升金融服务覆盖率；为客户提供随时随地的接入体验，提升金融服务可得性；增强技术水平，提高服务效率，让客户满意度得到进一步提升。

　　数字化经营让服务更精准　　

　　宁波银行秉承开放银行理念，以数据作为价值发现的抓手，依托大数据算力、算法规则、分层风控模型，推出多款面向不同客户的主动授信产品，实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务，不断提升小微企业和广大居民的金融可得性。

　　宁波银行“快审快贷”是小微企业自有住宅抵押项下的快速审批、快速放贷的融资产品，目前正为数万个小微企业客户提供融资服务。

　　“快审快贷”自2016年推出以来，宁波银行采用大数据、人工智能等技术，通过优化信贷审批模型，实现自动核定信贷金额，持续提升抵押贷款业务的办理效率。

　　客户通过手机银行APP等渠道实现在移动端进行抵押物评估和客户身份识别，实现在线申请、在线评估、在线审批、快速放款。

　　在“宁波银行企业金融”的对客微信公众号中，宁波银行设置统一的申请端口“我要贷款”，选择“有房子可以贷”，即可进入“快审快贷”申请。此外，“宁波银行企业金融”微信公众号还配套了“我要开户”等服务端口，让客户有更好的金融服务体验。

　　2021年，宁波银行“快审快贷”业务被宁波市普惠金融改革试验区建设联席会议办公室评为“宁波市普惠金融优秀改革创新项目”。

　　数字化经营让服务更便捷　　

　　宁波银行运用大数据、机器学习、图像识别等技术，搭建出口贸易融资服务平台，提供融资风险评估、额度测算等功能，辅助银行评估出口企业融资风险，为出口企业提供安全、便捷的融资服务。

　　“出口微贷”是宁波银行依托国家外汇管理局跨境金融区块链平台，通过数据模型自动审批授信额度，为出口企业提供纯信用、无抵押、全线上的融资产品。截至2022年末，宁波银行“出口微贷”累计投放贷款超过18亿美元。

　　在数据应用方面，“出口微贷”在原有行业数据及传统征信数据的基础上，通过将出口企业应收账款数据、企业历史出口数据等纳入风控模型中，使模型更加贴合出口贸易融资背景，提升银行在出口贸易领域评估企业融资风险的精准度。

　　在业务质效方面，“出口微贷”将传统的线下出口贸易融资业务拓展到线上，利用模型实现智能额度测算、风险评估等功能，提高审批效率；通过对接跨境金融服务平台，实现报关单自动核验、融资数据上链、数据查询等功能，简化人工操作流程，提升融资业务办理效率。

　　在客户服务方面，“出口微贷”通过将出口企业贷款申请、企业征信授权、合同签署、提款等流程线上化，简化手续流程，缩短业务办理时间，提升出口企业融资服务体验。　　

　　数字化经营让服务效率更高　　

　　宁波银行持续推进金融科技与业务融合，通过底层技术应用，驱动金融服务效率更高。

　　基于智能字符识别(ICR)平台，宁波银行开发47个通用全文识别模型，满足业务需求，如通用识别、卡证类票据类识别、定制垂类识别、目标检测类等，并逐步对接其他个性化识别需求。

　　基于光学字符识别(OCR)技术，宁波银行大大提高了文档录入、校对和加工效率，促进文字资料由非结构化向结构化转变，助力智慧金融业务发展。

　　基于统一的知识图谱平台，可支持银行的贷前、贷中实时决策和贷后风险预警，并应用于基金推荐、反欺诈等金融场景中。如发现疑似团伙欺诈，通过定期监测与回访，辅助筛选出风险客户。

　　基于机器人流程自动化(RPA)技术，宁波银行依托数字员工运营平台，已实现业务侧对数字员工效能管理、数字员工商城、人机交互、多RPA引擎融合流程应用和AI能力一键集成的需求，以及管理侧对RPA全生命周期标准化管理的需求。

　　金融为民是金融本色，更是金融工作的价值坐标系。作为全国系统重要性银行，宁波银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性、专业性，更加主动地服务和融入发展新格局，满足人民群众和实体经济的金融需求，服务经济社会高质量发展。而数字化经营使得宁波银行服务实体经济的能力不断增强。宁波银行聚焦“iSMART+”智慧银行愿景，借助金融科技手段，为自身经营经营赋能，为客户赋能，努力实现全流程、全周期、全场景的金融服务，赋能普惠金融，更好地担当银行的社会责任。