贷款中介收费争议：缴纳15%包批，不下款不收费

作者 |熊三

来源 |热浪财经

贷款中介收费一直没有固定的标准，不同于消费金融公司24%的指导意见要求，贷款中介有着极高的议价权，低至1%高至30%甚至更多在行业里都屡见不鲜。

事实上，只要不存在以欺骗、贿赂等不正当手段招揽客户、服务过程中不存在违法违规等情况且订立的收费透明，法院基本会承认合同成立。不过越高的服务费意味着要提供越有价值的服务，而贷款中介为了最终获得这笔服务费，常常会保证100%下款、内部有渠道，从而让整个助贷过程充满套路。

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中介收费15%，保证100%下款

近期贷款中介收费15%算不算高的问题引起了社交平台的讨论。一位网友发帖表示，因为欠了多个网贷，想要通过申请一个贷款还清其他的欠款，以后就只还这一笔贷款。

不过在线下咨询业务员后却得到可以办理但需要收取15%居间服务费的回答，该业务员还表示，该笔居间服务费是款项到账之后才会收取的，不到账不会收费。

目前市面上中介收费标单信贷的费用在3%-8%左右，抵押单大金额费用在3%左右。15%的收费标准无论是哪种类型的贷款都是远高于这个区间，常理来说竞争力较弱。但热浪财经了解到，类似于这种收取15%中介费用在北京、武汉、上海等地区的线下贷款中介中十分常见。均号称包批、100%下款甚至表示有内部渠道可以上银行白名单。

贷款需求者小刘表示，他曾经去北京的一家贷款中介咨询过10万的信用贷款，当时业务员上来就打包票说能够申请下来，不过要收取15%的服务费。因为急用钱当时就答应了，不过最终却没办下来。转头那个业务员给他推荐更高息费的高利贷，并且要收20%的服务费，被他给拒绝了。

“现在网络申请贷款这么方便，一般资质好的根本不需要通过贷款中介贷款，只要和银行好好沟通，多费些时间就能贷到合适的。”中介业务员许海明透露：“所以说能接受15%甚至更高的借款人，一些是由于征信问题自己贷不下来，一些是特别急用钱，想找关系赶紧下款。”

从徐海明的口中了解到，目前撸网贷、非标普遍能接受15%甚至更高的中介费用。随着部分银行下调放贷门槛以及黑中介的运作包装，一些背债群体在其中占比也越来越高。

同样是中介业务员方和补充道：“中介机构收费标准一般依据申请人的征信、资质、地区和产品类型等多种因素，当然主要还是看中介的良心。”目前市面上中介主要通过电销或者是购买名单来获客，这些类型的贷款中介一般抽成比例也会比较高。

此外，100%下款也是这些机构的常规话术之一。在线上电话沟通时，这些贷款中介机构会略微询问用户资信状况后就承诺下款，要求线下门店联系。此举也是为了将用户诱导至线下进行劝说，以提高成交机会。15%的服务费一般是下款之后交，但只要开始提供服务，这些机构就会以征信修复费等各种名目要求用户掏钱。

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法院支持按比例收费

不同于消费金融机构、小贷机构36%甚至24%的利率红线，也不同于房地产等拥有行业间协会，可以制定行业的指导收费标准，贷款中介在收费标准的制定上全凭各自评估制定，甚至有看人下菜之嫌。

热浪财经从多个口径了解到，中介员会在交谈中对贷款申请者有初步了解，若申请者对中介服务费定价不太了解或者是急用钱，一般中介费点数就会要得比较高。

从法律判例而言，只要订立合同且服务费在正常范围内，法院是支持贷款中介按比例收费的。

在《周某华等与王某琪中介合同纠纷二审民事判决书》中，借款人商某玲、周某华以3%居间服务费和出借方贷款利率15.4%合计超出了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为由，不愿支付未支付的9.6万元居间合同服务费。中介起诉借款人支付剩余费用，法院判决借款人按照约定支付中介剩余费用，若未按照期限支付还要加倍支付迟延履行期间的债务利息。

贷款审批是由系统审核，中介机构无法确保一定能批，因此事前承诺稳住用户签订合同之后，为了高额的服务费，部分机构会选择多个渠道申请提高效率，甚至不惜申请网贷，导致用户资信状况进一步恶化。

其实贷款中介的收费不仅仅是合同中的居间服务费，在合同之外，征信修复费用、疏通费用等各种名目的费用则是让这个行业被各种不法机构盯上的重要原因。

一些不法机构为了快速圈钱，以低息引诱、承诺下款等吸引用户，从而骗取服务费。日前太原警方就先后打掉5个类似的贷款诈骗团伙。经查团伙经理实际操控公司运作，业务员根据话术向小微企业主推广业务、冒充银行电话回访，并多次以各种名目收取服务费。

警方通报信息显示，此类贷款中介通常会流窜多地注册公司作案，公司平均寿命在4个月至6个月。

随着监管对贷款中介的严查，贷款中介行业中一些不法行为逐渐露出水面。今年3月，银保监会开展了为期6个月的贷款中介专项治理行动，在此期间，一批诈骗骗贷、买卖信息的贷款中介被抓获，行业乱象也得到肃清。

今年以来，因为各地打击非法贷款中介的步调逐渐加快，给行业从业者带来了比较大的忧虑。事实上在热浪财经看来，一些非法中介被抑制后，行业内合规企业才会拥有更多的生存机会，这是一个良币驱逐劣币的过程，也是贷款中介行业健康发展的重要时间节点。