千亿农商行旗下3家村镇银行同时被罚，该行上半年亏损上亿元

国家金融监督管理总局漳州监管分局近日披露正式挂牌后的首批罚单，3张罚单剑指延边农商银行在福建漳州发起设立的村镇银行，合计罚款105万元，一名时任副行长被警告。

据处罚信息公开表披露，云霄润发村镇银行违规向不符合准入条件的借款人发放贷款，被罚款25万元；东山润鑫村镇银行贷款五级分类不准确，被罚款20万元；平和润丰村镇银行违规发放个人经营性贷款、贷款风险处置不合规、五级分类不准确，被罚款60万元，时任副行长林成川被处以警告的处罚。

湘财Plus注意到，上述被罚村镇银行的主发起行都是延边农商银行，延边农商银行持股比例为51%。其中云霄润发村镇银行、东山润鑫村镇银行均为首次收到监管罚单，平和润丰村镇银行则是第二次，该行曾于2020年因未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告，被央行福州中心支行罚款25万元。

据三家村镇银行年报披露，2022年云霄润发村镇银行实现营收2453.28万元、净利润252.28万元，不良贷款率1.48%；东山润鑫村镇银行实现营收2,373.23万元、净利润450.23万元，不良贷款率1.62%；平和润丰村镇银行实现营收1781.38万元、净利润69.55万元，不良贷款率1.94%。

公开资料显示，延边商业银行成立于2011年，是在原延边农村合作银行基础上，引入新的发起人共同发起设立的地方性商业银行。该行发起、参与设立5家县级农商行、28家村镇银行，其中吉林15家、河北省6家、福建省3家、云南省2家、湖北省2家。

湘财Plus此前文章提及，延边农商银行2022年起业绩陷入巨额亏损，合并口径下净利润为-7.77亿元，2023年上半年利润总额为-2.16亿元。此前，第三方评级机构中诚信国际下调该行评级，主体信用等级由A+下调至A-，债项信用等级由A下调至BBB+。

评级报告指出，由于前期管理意识不足、管理模式粗放和管理半径较长，延边农商银行发起设立的村镇银行的合规及风控建设有待加强，加之受所在区域经济低迷和疫情影响，村镇银行盈利能力和资产质量均明显弱化。2021年末，28家村镇银行资产454.94亿元，全年净利润1.75亿元，平均不良贷款率为2.53%。

统筹/新湘财撰文/湘财Plus