创新金融科技 为优势产业赋能——苏州数字金融发展综述之三

□苏报记者 杨帆

当打造“数字经济时代产业创新集群”成为苏州鲜明的发展标识，金融助力如何发挥最大功效？

“苏州金融产业发展到今天的规模、体量，需要更认真地钻研如何利用金融科技创新技术更好地为苏州的制造业、外贸及高新技术等优势产业赋能。”市地方金融监管局相关负责人告诉记者，苏州数字金融产业发展势头良好，技术、业务模式的创新在不断加速，传统银行机构也纷纷在苏州设立金融科技子公司，加大对金融科技创新的扶持力度，创新金融正在为创新产业的提质增效增添新动能。

金融支持实体经济扎实有力

去年5月，苏州出台《苏州市金融支持产业创新集群发展的工作意见》，聚焦电子信息、装备制造、生物医药、先进材料四大主导产业，进一步加大金融支持力度，助力高水平构建具有苏州特色的产业创新集群，内容包括充分发挥金融特别是资本市场作用，推动金融与创新深度融合，全力打造支持产业创新集群全链条、全周期发展的金融服务体系。《工作意见》明确提出，到2025年末，苏州全市产业创新集群企业金融服务覆盖面有效提升，获得融资户数超10000户，累计融资规模超10000亿元，首贷户数、信用贷款比重稳步增长。

在勾画蓝图、出台支持政策的同时，通过靠前发力，苏州金融的支撑作用已在显现。今年上半年，我市金融业实现增加值1218亿元，占全市GDP比重10.6%，比去年同期提高0.8个百分点；金融业增加值同比增速为11.7%，对全市经济增长的贡献率为24.5%，拉动全市经济增长1.2个百分点。不仅存贷款规模迭创新高，保费收入、证券交易额也稳中有进。全市金融机构业态更加丰富。金融机构、中基协登记的私募基金管理人和地方金融组织超1000家，成为各类金融机构集聚度最高的城市之一，形成了规模大、种类全、全方位服务的苏州金融体系。数字人民币试点、数字金融招商、数字金融生态建设成绩斐然。

聚焦实体，苏州金融服务的质效持续提升。上半年我市本外币制造业贷款余额1.01万亿元，稳居全省首位，余额同比增长26%，连续39个月保持两位数以上增速；普惠小微贷款余额6699亿元，同比增长28.1%，增速约为各项贷款平均增速的2倍。为支持产业创新集群融合发展，《苏州银行保险业服务数字经济时代产业创新集群“一行一链一品牌”行动方案》出台，通过苏州市重点产业项目开工暨银企对接活动，推动市重大项目投融资创新基地揭牌落地，促成21个银企合作项目签约，满足融资需求1254亿元。此外，苏州综合金融服务平台也已完成二期上线，创新推出“数字金融账户”“智融AI”“政策AI”等支持工具，运用大数据为企业精准适配免申即享的金融、政策、征信三大主题服务权益，提供信贷、股权、金融顾问等全方位的金融服务。上半年，平台支持1.7万户企业融资超800亿元；累计支持6.9万户企业融资超1.2万亿元。

资本市场建设的持续提速也为苏州实体经济发展注入活力。截至目前，苏州拥有境内A股上市公司213家，保持全国第五；科创板上市总数达52家，居全国第三。截至8月末，苏州企业年内通过资本市场共募集资金842亿元。今年6月，苏州创投日活动举办，发布了千亿级基金集群。截至6月末，苏州已备案各类私募基金近2400只，合计认缴规模超8000亿元，成为国内资本和项目结合最好的城市之一。

传统金融找准数字转型驱动力

目前，苏州已成立的47家数字金融实验室等创新工作载体或平台有一半以上设立在相关银行中，成为推动数字金融创新的核心力量。在参与并支持数字金融产业发展、积极开拓数字人民币试点创新的同时，银行业金融机构的数字化转型也为产业创新增添了驱动力。

苏州银行将数字化转型定位为“主轴战略”，目前该行数字化转型工程整体进程达到82%，持续为专业化经营和精细化管理赋能。该行聚焦“客户智慧经营”转型工程，以客户旅程视角持续提升客户在产品、渠道、服务上的体验；打造普惠和小微线上化产品，依托客户经营过程中多联动场景建设，进一步深化线上线下渠道融合；重溯远程银行重点场景链路，简化客户业务办理流程；将“生态经营+场景搭建”作为突破口，加强技术与业务场景融合，积极推进平台搭建、场景布置和客户赋能。

建设银行苏州分行致力于精准识别科技企业，为科技企业融资纾困，借力数字金融，围绕人才、技术等创新核心要素，以一系列量化指标评价企业持续创新能力，为科技创新企业融资提供有效渠道。依托“科创评价”体系，该行构建了立体、精准的科创企业数字画像，持续不断创新科技金融产品及服务，建立覆盖全产业链、全生命周期的科技金融产品服务体系。截至目前，该行服务科创企业近万户，信贷余额近900亿元。该行还创新发布了“工业企业绿色发展评价体系”，以吴江区工业企业大数据云平台为依托，创设了“1+N”绿色金融服务新模式，构筑“政、银、企”绿色发展共同体，配套了专属产品，精准服务相关企业，助力企业绿色转型升级。

同样致力于数字化转型的还有东吴证券。该公司与同花顺联合成立AI研究院，共同探索人工智能在金融领域的应用。“当前，以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新一代信息技术正推动着证券业朝着智能化、智慧型方向发展，东吴证券致力于打造‘AI+金融’的产业链条，向‘数字化智能券商’转型。”东吴证券相关负责人透露，伴随着合作的推进，智能投教、智能客服、智能投顾、智能投研、智能选股等应用场景都将落地。目前，东吴证券已设立数字化转型办公室，统筹全局资源，驱动各条线的数字化转型工作，让数字化渗透到业务流程与管理运营的各个环节。此外，作为全市重要的数字金融实验室之一，东吴证券数创中心也在加快落地中。

数字金融引领新发展赛道

在有力推动金融业数字化转型的同时，苏州不断深化金融创新成果在先进制造、数字经济等领域的拓展应用，以金融创新服务科技创新、以数字金融服务数字经济。

其中，数字人民币试点积极在C端、B端、G端搭建更多应用场景，加快形成产业化优势，涌现了一批全国、全省首创案例。截至6月末，苏州各银行业金融机构已累计发放1.7万笔、1067亿元数字人民币贷款，先后落地一批消费、贸易、绿色、普惠领域的特色贷款应用。受惠市场主体中，以个体工商户和民营企业为主力的中小微企业占90%以上。同时，苏州还持续招引优质资源，推动数字人民币产业链纵向延伸和横向拓展，将试点优势转化为数字金融产业创新集群发展优势。

“苏州依托于良好的产业基础，已经集聚了一批数字金融制造业产业链企业。”记者在市地方金融监管局了解到，像今年上半年苏州全市新增的142家数字金融生态圈企业中，金融制造业企业有5家， 苏州楚天龙数字技术有限公司是其中之一。作为国内数字人民币硬钱包开发领先企业，楚天龙参与了数字人民币相关产品与技术服务领域等技术标准的制定，也是“数字人民币产业联盟”理事单位、“数字金融创新发展联盟”成员单位。该公司在苏州设立了“楚天龙数字人民币苏州创新实验室”，还参与了多家数字人民币运营机构“数字人民币创新实验室”的建设，在带动苏州数字人民币试点、数字金融产业链建设方面发挥了积极作用。

此外，作为产业链的一部分，芯片设计、智慧解决方案服务等企业也纷纷落户，其中，安全芯片设计主要集中在虎丘区，代表性企业有国芯科技。终端制造主要集中在吴中区，代表性企业有浪潮金融。解决方案服务商主要集中在相城区，代表性企业有中银金科。这些企业的集聚为产业链建设、生态圈完善增添助力。

各区域各部门也在数字金融创新领域不断取得创新成果。其中，苏州工业园区建设起数字金融创新服务平台，服务于政府部门、监管机构、金融机构及金融科技企业，通过多维度数据汇总、智能化产品管理，帮助监管机构了解平台运营，帮助金融机构和金融科技企业对接需求，达成合作。平台在“政务数据+三方数据”构成的数据底座上，凭借数据治理、隐私计算等工具，深度挖掘数据资产价值，建立企业综合信用评分、精准营销、产业链行业分析、动态风险监控预警等多种模型产品。同时，以数据要素为金融场景赋能，帮助金融机构更好地服务于中小微企业。