数字人民币扬帆金融改革浪潮

深化改革新征程——改革信物（10）

本报记者 孙兆

“扫码数字人民币，只需要一分钱即可体验香醇咖啡。”“开通数字人民币钱包，即可参与红包雨活动……”在2023年中国国际服务贸易交易会上，“数字人民币大道”全面升级为3.0版，并引入了潮流艺术集市、网络购物、网络直播、老字号、文化旅游等众多消费场景引关注。

在数字时代大潮下，数字人民币的推出是中国经济数字化转型的重要一步，其不仅仅是一种支付工具，更是一种全新的金融创新，在为人民群众提供更加便利、安全、高效支付方式，促进金融创新的同时，也成为推动中国金融体系改革的重要一环，将为构建现代化经

济体系和数字化社会作出积极贡献。

丰富场景助力发展远见

落地新应用、上线新功能，我国数字人民币驶入发展“快车道”。在数字人民币应用场景逐渐丰富的背后，蕴含着对金融科技的深刻思考和对未来发展的远见。

2020年12月，北京市首个央行数字货币应用场景在丰台区丽泽商务区落地。2021年6月，苏州轨道交通5号线正式运营，所有车站自动售票机均支持数字人民币APP扫码支付，此功能的上线在全国尚属首例。自今年5月起，常熟市在职公务员（包括参公人员）、事业单位工作人员以及各级国有企业工作人员全部实现电子人民币的全薪支付。今年8月，工行四川分行创新推出大运会离境退税即买即退项目，试点完成全国首单数字人民币离境退税业务。在大运会期间，为境外旅客办理退税68笔，带动消费9万余元，退税金额8000余元。

加速落地的应用新场景，扩大了数字人民币的流通体量。数字人民币试点范围已扩大至17个省份的26个地区。中国人民银行原行长易纲日前公开表示，截至2023年6月末，数字人民币交易额达1.8万亿元，流通的数字人民币已达165亿元。数字人民币交易总量达9.5亿笔，开通钱包1.2亿个。

“数字人民币是央行发行的数字货币，其可用于现实生活中的各种支付场景，包括线上和线下的消费。”中信改革发展研究院研究员郑挺颖对中国经济时报记者表示，与现有的支付宝支付、微信支付等不同的是，数字人民币具有实时到账、安全性更高、发行成本更低、可追溯等特点，可实现更高效、更安全、更便捷的支付。

“数字化是未来中国发展的大趋势之一。随着智能手机在我国日渐普及，政府大力打造数字人民币等金融基础设施，有助于降低全社会（尤其是消费领域）的交易成本，推动金融领域的数字化，助力金融监管的能力提升，提高各种金融诈骗的犯罪成本。”郑挺颖说。

多维意义助力高质量发展

从筹备到展示再到试点，数字人民币发展的齿轮持续转动。2014年，中国人民银行成立法定数字货币研究小组。2016年，中国人民银行成立数字货币研究所，完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2017年末，经国务院批准，中国人民银行开始组织商业机构共同开展法定数字货币研发试验。自2020年4月起，数字人民币先后在深圳、苏州、“雄安新区”、成都进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能……

“数字人民币的推广不仅是优化数字经济生态、促进数字经济规模扩张与质量提升的关键抓手，数字人民币在国家力量与市场平台双轮驱动下，将促进更加具有国际竞争力的数字生态体系的形成，推动中国数字经济迈向高质量发展的新征程。”复旦大学中国研究院副研究员刘典对中国经济时报记者表示，数字人民币高度契合数字经济发展，有助于提升金融服务实体经济的能力，推动经济高质量发展。同时，因为数字人民币保证了每笔交易的真实性，也大大提高了各类以信任为基础的商业行为的效率。

数字人民币不仅是支付方式的改变，数字人民币的发展也将为中国金融体系的稳定和可持续发展提供有力支撑，进一步推动中国金融业的高质量发展和国际竞争力的提升。

“数字人民币可以为国民提供免费、安全、便捷的金融设施，可以让我国金融体系内部的各要素流动更加顺畅，有助于提高我国金融体系的运转效率和国际竞争力。”郑挺颖表示，由于数字人民币特有的可追溯性，我国金融体系主管部门的监管能力将大大提升，也势必促使各交易主体更加规范自己的交易行为，最终实现整个金融生态系统的净化。

“数字人民币的推出不仅对我国支付新格局会产生影响，作为国家的法定货币，其将对我国宏观政策，特别是货币政策、财政政策产生一定的影响。”刘典表示，首先，数字人民币的应用会使我国货币政策的传导更加顺畅与灵活。其次，数字人民币为结构性的货币政策出台提供了手段，增强了货币政策与财政政策的协调性，有利于我国扩大内需政策的落实和新发展格局的加快构建。

“数字人民币还将在国际支付中发挥重要作用，助力人民币国际化。”刘典认为，数字人民币的推出有助于提升我国金融效率，优化资源配置。相比传统纸币支付，数字人民币加快了支付速度，减少了交易成本，而通过带有“条件触发机制”的智能合约，可对信贷主体和使用场景予以限制，实现贷款的精准投放，避免资金空转，让宏观调控更有效率。