金越尊享分红重磅上市，寿险新时代的新选择

疫情三年，居民对不确定性和风险的认知发生了显著变化，这一点从A股五大上市险企公开披露的2023年上半年保费收入可见一斑。

据中国银行保险报数据，五大上市险企上半年合计总保费收入延续增长势头达1.71万亿元，同比增长7.55%，增速明显好于去年同期的4%。其中，寿险方面保费增长强劲，上半年五家上市寿险公司合计实现保费收入约1.1万亿元，同比增长6.95%。其中，中国平安前7个月保费收入同比增长9.6%，表现更是亮眼。

而进入8月以后，保险行业正式迎来预定利率3%的时代，随着预定利率换挡，新利率政策下的新产品是否值得期待？寿险行业景气度会否还有进一步提升？

2023年7月1日，平安人寿上市了一款名为“金越尊享分红”的分红型增额终身寿险。据了解，“金越尊享分红”是平安人寿在调整预定利率后推出的第一款新产品，产品推出即引起市场的广泛关注，至目前，各险企紧随其后纷纷推出分红型增额终身寿险。显然，在行业徘徊在十字路口之时，“金越尊享分红”已然成为行业突围的指向标。

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寿险改革成效持续显现

明者因时而变，知者随事而制。

中国寿险业经历10余年的高速发展后，紧随着中等收入群体增大、个人风险保障意识觉醒、开放金融的兴起以及数字科技带来的行业重塑，近年开始进入转型调整期。时代给险企提供了一片成长沃土的同时，也带来了结构性挑战，特别是来自非传统对手的竞争和来自大型科技公司的潜在竞争，改革显得尤为重要。

作为国内寿险改革最为积极的头部企业之一，平安于2019年底率先行业开启“渠道+产品”双轮驱动的寿险改革战略，其模式和路径可以说在相当大的程度上，塑造出了我国寿险改革的内核：

传统寿险行业以代理人经营为基本盘，普遍存在单一渠道下“增员难、获客难、留存难”的痛点。平安在提升产能、打造高质量代理人队伍之外，结合中国人口特色及城市分布相关特征，开辟了社区网格化、银行优才、下沉渠道三大创新渠道，持续推动队伍的转型升级。

队伍的质量提升极大地帮助了业务员获客，提升客户粘性，增加代理人收入，这点在财报数据上也有所体现，2022年平安人寿代理人人均月收入同比增长了22.5%，在业内形成一定的示范效应。

与此同时，中国寿险市场正呈现出需求变化新趋势。基于国民财富收入增加和人口老龄化趋势，老百姓对医疗健康和养老服务会有更广泛的需求。平安在产品端把握不断增长的医疗健康与养老需求，依托医疗健康生态圈和数字化能力，持续推出“保险+健康管理”、“保险+高端养老”、“保险+居家养老”等“保险+服务”。

产品和服务叠加推动了平安利润的持续向好。中国平安2023年上半年实现原保费收入4598.48亿元，同比增长7.18%。从各子公司的情况来看，平安人寿原保险保费收入达2862.48亿，同比增长8.7%，高于五大险企同比增速1.75个百分点。

作为中国寿险改革重要的参与者，“平安模式”推动行业质量与业绩双向改善。从增速来看，南方都市报数据显示，今年上半年五家上市寿险公司合计实现保费收入约1.1万亿元，同比增长6.95%，而去年同期同比增长0.77%，显而易见，行业头部险企保费收入实现了大幅提升。

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分红型增额终身寿险完美补位

预定利率换挡后，寿险迎来又一次的更新迭代，需求端也不乏疑惑之声：新利率政策下的新产品是否还值得期待？

据了解，“金越尊享分红”是平安人寿在调整预定利率后推出的第一款保险产品计划，由平安盛世金越（尊享版23）终身寿险（分红型）、平安聚财宝（2021）终身寿险（万能型）组成，客户可根据实际保障需求与经济承受能力合理规划选择保险产品计划，也可选择单独购买该保险产品计划中的任一主险。

产品利益上，“金越尊享分红”的定价利率、保额增长系数均为2.5%，一定年度后，现金价值按约2.5%逐年增长，且每年可参与盈余分配，保单红利进入聚财宝万能账户二次增值。

从需求端来看，大家普遍关注的分红收益跟险企的运营能力息息相关。而细究平安人寿近年的分红保险产品，红利实现率大都能达到100%以上。

客户通过投保“金越尊享分红”实现“现金价值+保单分红+万能账户”的三级联动，增额终身寿险的形式使保额和现金价值持续增长，而公司投资端稳健的市场表现，又能为客户带来可期的收益，给予更大的信心。如果客户有更长远的资产配置需求，还可以暂不领取每年的分红，把分红转入万能账户里获得二次增值。由此，“金越尊享分红”推出便一炮打响，成为行业的标杆性参考。

需求牵引供给，供给创造需求，而平安也不仅仅止步于此。

基于消费复苏是今年的主旋律之一，扩大内需已经上升为国家战略的大背景下，医疗及养老领域将成为未来政策驱动下的重要消费增长点。

凭借自身对行业敏锐的认知，中国平安从2014年开始，就对医疗健康领域进行深度布局，在近10年的时间里，搭建起一整套完善的“综合金融+医疗健康”服务体系，立足健康、医疗、养老三大核心场景，全方位满足人们对于全生命周期的健康管理规划的消费需求。

而投保“金越尊享分红”的客户还可以在平安的服务体系下，获得在线问诊、慢病管理等增值服务，享受更多层次、多样化的医养配套服务。

顺势而为，“保险+医养”即将驶入“快车道”，政策的导向和支持有助于保险行业助推医疗健康产业的创新和升级，平安以及其他险企均可通过健康+医疗+养老“三板斧”撬动更多的消费需求，为人们提供更多元化、高质量的医疗服务和养老保障。而在具体实践中，险企立足自身优势、优化产品设计，满足新时代下居民的高需求的同时，也是行业高质量发展的必然要求。

参考补充说明

1、本文中平安盛世金越尊享分红保险产品计划均由平安盛世金越(尊享版23)终身寿险(分红型)(简称金越尊享分红)、平安聚财宝(2021)终身寿险(万能型)(简称聚财宝)组成。客户可根据实际保障需求与经济承受能力合理规划选择保险产品计划，也可选择单独购买本保险产品计划中的任一主险。

2、平安盛世金越(尊享版23)终身寿险(分红型)为分红保险产品，平安人寿每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。分红利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表平安人寿历史经营业绩，也不代表对平安人寿未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

3、平安聚财宝(2021)终身寿险(万能型)为万能保险，其利益演示是基于平安人寿的精算及其他假设，不代表平安人寿历史经营业绩，也不代表对平安人寿未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于利益演示水平。

4、交费一定年度后，金越尊享分红的现金价值年增速约为2.5%，具体时间因交费期、被保人年龄等不同而存在差异。

5、本文所载内容仅供客户理解保险条款所用，在某些情况下，平安人寿不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。