银行人员透露：今明两年，最好不要把钱存定期，这2个原因很扎心
银行内部人员透露：在未来两年，将储蓄以定期存款形式可能不再是最佳选择，而其中两个主要原因让人感到担忧。
近年来，国内居民的储蓄意愿持续高涨。数据显示，仅在2023年上半年，我国新增居民存款就达到了12万亿元。
人们储蓄的动因有很多，其中主要的原因之一是过去几年疫情的影响。人们深切体会到失业、疾病等突发事件难以预测，因此需要为这些风险做好准备。
与此同时，国内投资环境并不理想，楼市低迷、股市波动频繁，各种投资风险逐渐增大。对于风险承受能力较低的人来说，选择将资金存入银行定期存款成为安全的选择。
然而，近期有银行从业人员指出，在当前环境下，不建议将所有资金都投入定期存款，主要有两个现实和令人担忧的原因。
1. 银行存款利率不断下降
随着2023年的进行，一个不容忽视的事实浮现：我国银行存款利率持续下降。尤其是今年以来，国内银行已进行了多轮存款利率的降低。
国有四大银行中、农、工、建率先下调存款利率，紧接着其他中小银行也纷纷效仿。现在大多数银行的三年和五年期存款利率都在3%以下，这意味着我国银行存款利率进入了“2%时代”。
此外，银行存款利率的下降还带来了贬值的风险。近年来，国内物价一直稳中有升，意味着存款利息可能无法抵消通货膨胀带来的影响。
通货膨胀指的是物价普遍上涨，导致货币购买力下降。根据国家统计局数据，6月CPI指数为2.7%，创下近两年的新低。
然而，很多生活必需品的价格并未因CPI指数下降而回落。例如，蔬菜、水果、鸡蛋、食用油、生活用纸等价格仍然居高不下。虽然这些商品的价格涨幅有所减缓，但与汽车、房产等大件商品相比，它们并没有下跌。
这带来了许多困扰。一方面，物价上涨导致生活成本增加；另一方面，存款利息不断下降，财富逐渐缩水，对消费和投资决策产生影响。
虽然银行存款较为安全，但若将所有资金存入，每年的利息难以抵消通货膨胀带来的货币贬值，实际价值下降。因此，必须重新考虑储蓄和理财方式。
2. 金融产品的收益率和流动性更佳
首先，从收益率角度看，金融产品的确比定期存款更具吸引力。当前，大多数银行的定期存款利率低于3%，这意味着如果选择存入10万元的3年定期存款，每年的利息收入仅为3%。随着通货膨胀水平的上升，资金价值将逐渐减少。
与此相比，许多金融产品的收益率高得多，固定收益理财产品的年化收益率常在4%-5%之间。在这样的水平下，可轻松超越通货膨胀。例如，投资10万元的年化收益率为5%的理财产品，每年利息收入可达5000元。
其次，流动性方面，定期存款存在限制。无论存款期限是3年还是5年，一旦需要提前支取，将只能获得活期存款利率，当前普遍仅为0.2%。
这意味着提前支取定期存款会损失大部分利息。相反，金融产品更具流动性，投资者可根据需求随时赎回或转换，年化利率不受影响，更适应市场变化。
综上所述，金融产品在收益率和流动性方面胜过定期存款。尽管定期存款较为安全，但收益率有限，无法应对通货膨胀。相反，金融产品提供更高的收益和更好的流动性，有助于更好地管理资产。
针对不同年龄段的人，应根据实际情况选择合适的投资方式。年轻人通常无家庭负担、闲置资金多、风险承受能力强，可将资金分散投资在存款、股票、基金、黄金等多个品种上，降低风险，保证一定收益。
然而，中老年人通常缺乏理财知识和技能，心态可能较为保守。盲目投资高风险品种可能导致本金亏损。对于他们，保障资产安全、在此基础上实现一定增值仍是主要目标。定期存款依然是不错的选择，虽然无法击败通货膨胀，但至少保障了本金和利息。
在选择定期存款时，中老年人需注意以下三点：
1. 避免过长存款期限：中老年人的流动性较差，不宜将全部资金存入中长期定期存款，以免影响日常开支。建议选择1-2年期的中短期定期存款，获得一定收益同时不影响日常开支。
2. 避免将全部资金存入中小银行：中小银行虽利率较高，但风险亦较大。若中小银行倒闭，资金损失将无法避免。建议分散资金，每家银行存款不超过50万元。
3. 结合定期存款和投资：定期存款风险低但收益有限，投资风险高但收益相对更高。建议将二者结合，投资一部分高风险股票、基金等，另一部分存入定期存款，以获得稳定收益。
最后，无论年轻人还是中老年人，选择适合自己的投资方式时需根据实际情况进行判断。在目前投资环境下，多数金融产品风险较高，股市波动剧烈，房地产低迷，各行业尚在复苏。定期存款成为风险最低的投资方式，尽管收益较低，但至少能保住本金。在风险可控的前提下，做好长期投资准备，耐心等待投资环境好转时再选择适当的金融产品投资，以降低风险、获取更高收益。
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