年存10万美金，存5年，拿回1210万美金，香港储蓄险是怎么做到的

香港保险业监管局（保监局）（2023年5月31日）公布2023年首季香港保险业的临时统计数字，2023年首季内地访客的新造业务保费水平回复至96亿（上升2686.4%），一季度内地赴港投保暴涨27倍！相等于个人业务总额20.5%。

香港保险业监管局（保监局）（2023年5月31日）公布2023年首季香港保险业的临时统计数字，2023年首季内地访客的新造业务保费水平回复至96亿（上升2686.4%），一季度内地赴港投保暴涨27倍！相等于个人业务总额20.5%。

和过往一样，此客户群组购买的保单中约97%是以非整付方式支付（即非一笔过支付），占已发出保单份额比例为：终身寿险56%、危疾33%及医疗保险5%。

从数据上来看，内地客户青睐“终身寿险” ，保费达76亿港币，占内地客户投保保费约80%，投保终身寿险的件数达1.9万。平均购买保费是年缴40万港币（即5万美元左右）。这符合我们对香港保险投保架构的预期。

有趣的是，这里保监局指的“终身寿险”，并不特指我们传统意义带有身故杠杆的寿险，还有香港保险界的“特产”——储蓄分红险。“储蓄分红险”到底有什么魔力，让内地客户如此青睐？

香港的储蓄分红险

中国内地经济增长的速度开始放缓，银行降准降息、人民币贬值波动等等。这对因素一些有海外资金需求的人来说影响较大。香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。其中香港储蓄分红保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。

大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。

并且近期香港储蓄分红险也推出了多元货币计划，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散风险，收益更稳健。海外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。

香港储蓄分红险亮点

货币转换：多种货币，无限次转换；

可观回报：长线潜在回报达7.05%；

开枝散叶：无限次灵活的拆分保单；

红利锁定：锁定潜在回报，随时提现；

财富传承：财富持续增长，无限次更改受保人，确保财富永续传承。

香港储蓄分红险适合谁

想要高杠杆+高保额保障的高净值人士

重视资产多元化配置、想分散风险的投资人士

未雨绸缪，想提前为子女教育、自己未来养老做好投资规划的人士

不赚高风险的快钱，追求稳健增值、安全保本的理性投资者

想获得长期高收益复利效应 + 短期现金流的投资人士

案例分享

用一位妈妈为刚出生的孩子投保的香港储蓄分红险作为举例，假设每年存10万美金，一共存5年，就可以做到三代人受益：

1）孩子从19-22岁，每年领取20万美金作为教育金

2）孩子30岁的时候，领取30万美金作为置业、婚嫁金3）孩子56-100岁，每年领取20美金作为退休养老金【前期由爸爸领取】4）孩子百年后，还剩下了728万美金留下他的下一代。共计存了50万美金，拿回1210万美金。

复利-与时间做朋友

有人就问了，真的能拿到吗？毫无疑问，真的就能拿到，这就是复利的威力，看看爱因斯坦当年就说过的话。

很多来香港投保的客户是为了给孩子配置储蓄分红保险，一来为孩子将来做储备，二来为自己将来养老做储备。这些都是非常精明的家长，大家都知道买保险要趁早，比方每年为孩子储备10万美金，连存5年，从1岁开始存和从5岁开始存，仅仅相差5年，到了60岁差距竟是1.3倍，提取总额差距将近400万美金，这就是时间和复利的强大吧复利让财富越滚越大如果一个人年化收益率是25%：10年就是10倍，20年就是100倍，30年就是1000倍，40年就是10000倍。如果初始投资额是1万元，在25%的年化收益下：10年后变成10万，20年后变成100万，30年后变成1000万，40年后变成1亿。随着时间的增长，越到后面，财富就像滚雪球一样，越来越大。复利效应，就可以简单理解为“靠着时间加持，让财富不断膨胀的效应”。

经济学家则用一个公式表达复利效应：

r代表你正在做的事，N代表时间。只要r为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。

复利是个好东西，但我们也要自己“配得上”它，而香港储蓄分红险则是复利的配置神器。

香港储蓄分红险-复利配置神器

普通人的复利配置神器大多数是通过香港保险来完成，其中储蓄分红险受到追捧。主要因为香港保险教育金的优势更为明显：复利计息，分散风险，稳健增值，灵活理财，投保简易，且美金计价。

香港保险自2015年就越来越为内地人熟悉，甚至出现彻夜抢购的局面。我们看到在香港进关的轰动人潮中，有越来越多的投资者是为了购买香港保险。

储蓄分红险，不仅仅是孩子的教育金，还包括未来的创业金、婚嫁金、养老金等人生大事上的资金安排。简单说现在为孩子存储一笔资金，到孩子上学时、结婚时、退休时可以领取的资金。而后可以通过更改受保人把保单传承给下一代，达到富足三代。因此，这类资金是一种刚性需求，需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用（万不得已不能动用）、必须是安全保值增值的（不能选股票等风险高的金融产品）、必须是现金（而不是房产等不容易变现的），而且得是中长期的（不能靠几十天的各种短期理财去规划），所以选择合适的金融工具非常重要。