浙江
1
大家好，我系浪浪。
近期保险业有个小热点，被接管了4年的 “天安人寿”，摇身一变成了 “中汇人寿”。
而且股东变成了中央汇金投资、中国保险保障基金，分别持股80%及20%，妥妥的国资型保险公司。
这谁能想到，一个出事的保险公司，这几年保单正常卖、理赔正常赔。
然后趁你不注意的时候，悄悄变成了国家队。
这… 我都想让我买的那几家保险公司也出一下事了。
没别的意思，就是我闲的无聊，想让他们也升级一下背景。
而在2020年一同被接管的“华夏人寿”，近期也要变成 “瑞众人寿”了 。
自此再无天安和华夏人寿。
还记得在4年前，明天系的4家保险公司被接管时，市场上人心浮动。
当时我写了“”一文，阐述了国内保险的兜底体系，让大家不要慌。
文章一发出去，毫不意外地有很多人骂。
为啥呢？因为挡人财路了。
人家好不容易，把之前华夏的客户劝了一顿，都准备退保重买了。
但这时候客户看到了我的文章，不退了，人家气不过跑过来骂我。
还有易安财险，之前破产重整，也被说是小保险公司暴雷了。
但人家除了不销售之外，理赔、退保等等都正常在线营业。
你管这叫暴雷？不履约的才叫暴雷。
哦对了，当时也有人说华夏是小保险公司暴雷了，但2019年华夏的保费收入排名全国第4，一时间我也不知道该说什么了。
而易安破产重整之后，在今年5月份变成了“比亚迪财险”，现在背靠大客户，前途不可限量。
保险公司整改后的结果，对于熟悉保险业的人来说，早已见怪不怪了。
国内对保险公司的整改方式，一直是找接盘侠。
历史上除了明天系的这4家，还有新华、中华、永安和安邦也都被接管过。
最后都是国资出手，一起给接盘了。
而在最新的《保险保障基金管理办法》里，也明确了这一条处置方案。
像终身重疾险、增额终身寿、年金险、定期寿等这类长期人身保单，一旦发生承保的保险公司破产或撤销的情况，必须要转让给其他保险公司来承保。
如果其他保险公司不愿意，好，那由国务院保险监管机构来指定。
可能有人会问，为啥会有冤大头愿意接盘呢？
其实人家还真不是冤大头，保险牌照在国内是稀缺资源，很多上市公司想尽办法，也搞不到一块。
这不是有钱就能解决的事儿，还得有足够深厚的背景。
所以你会看到，各家保险公司的持股股东里，或多或少都有国资的影子。
而在环境动荡的今天，很显然接下来金融监管的压力会更大，保险公司牌照也就越来越难批了。
如果想插手保险业务，除了接盘，可能其他的方式都很难。
而且保险公司的业务有其特殊性，不同于银行，保险公司没有挤兑风险。
比如说一家银行要是破产了，找接盘侠，那哪个接盘侠都慌的一批。
因为他知道，一旦接手之后，估计大多数人第一反应就是抢跑挤兑了。
所以存款保险制度，也才规定了50万存款的上限，没有别的原因，就是一下子要赔这么多钱出去，真的扛不住。
但保险不一样，保险没有挤兑风险，有人出险了才赔钱，不出险就不用赔，负债端的偿付压力很小。
这就跟有人去接盘一家美容院，接盘者除了要给转让费之外，还要继承这家店之前的存量会员卡。
但那部分会员费已经给之前的人赚走了，他接过来之后却还给这批客户做服务，为啥愿意呢。
因为这类生意，玩的是资金池模式，不会发生集中兑付。
你接盘一家美容院，如果所有会员一上来就说，我们要集体退费。
你算了一下，可能有一百多万，那你当场就倒闭了，账上根本没那么多钱。
但如果只是给客户做服务的话，你的成本就只是每个月的人工支出，比如每个月5万。
就算这些存量的客户，来做得比较勤快，放到每个月来看，成本也不会增长多少。
相反，她们可能还会继续充值买新的项目，给你介绍新的付费客户，带来资金沉淀。
那么你会发现，店里的资金池是不断地在扩大的，但每个月的成本却没有增长多少，账上的现金充沛到人都有坏心思了。
也就是因为这样，才有人愿意接盘这类存量客户的生意，因为只要兑付周期拉得足够长，就相当于永远不用兑付。
从这个角度来讲，保险其实比银行的安全系数要高多了。
最主要是，保险不会挤兑，救助难度比银行低多了，也更有救助的价值。
银行存款是刚需，但保险的话，如果遇到信任危机，就没人愿意买了。
这也是为什么保险公司可以出事，保单不能出事的原因。
因为一旦出事，整个保险体系都会受到波及…
看懂了这点，才算真正看懂了保险为什么安全。
当然，如果你关心实质上的制度安全，可以戳《》。
其他没了，再见。
【3.5%利率咨询通道】
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
